Zminimalizuj podatki i zmaksymalizuj zwroty
Wielu inwestorów ma dwa podstawowe typy rachunków inwestycyjnych: 1) Regularne konto maklerskie, które może być indywidualne lub wspólne i 2) Rachunek odroczony z podatkiem, taki jak IRA lub 401 (k).
Wielu z tych samych inwestorów nigdy nie zastanawiało się, jakie typy inwestycji najlepiej umieścić na tych rachunkach.
Zrozumienie opodatkowania wzajemnych funduszy pomaga określić lokalizację
Pamiętaj, że inwestycje prowadzone na rachunku maklerskim są opodatkowane od zysków kapitałowych i od przychodów odsetkowych (dywidend) . Na przykład, jeśli sprzedajesz fundusz inwestycyjny po cenie wyższej niż cena, którą zakupiłeś, będziesz miał zysk kapitałowy, za który będziesz musiał zapłacić podatek. Również wszelkie dochody z odsetek (dywidendy) uzyskane z inwestycji na rachunku maklerskim są opodatkowane jako zwykły dochód, tak jak w przypadku otrzymywania płatności od pracodawcy.
Opodatkowanie różni się znacząco w rozliczeniach podatkowych od rachunków maklerskich. Sprzedaż funduszy inwestycyjnych na koncie z odroczonym podatkiem, takim jak IRA lub 401 (k), nie generuje podatków od zysków kapitałowych. W rzeczywistości, sprzedaż funduszy nie generuje żadnych podatków (chociaż mogą obowiązywać inne opłaty za fundusze wspólnego inwestowania ).
Ponadto dochody z dywidend nie są opodatkowane w IRA lub 401 (k) s, dopóki nie zostaną wycofane w późniejszym terminie, np. Na emeryturę.
Rodzaje funduszy i rodzaje kont
Miejmy nadzieję, że umysły inwestora i księgowości podatkowej połączyły się, tworząc logiczne połączenie: fundusze, które generują niewielkie lub żadne podatki, powinny być przechowywane na rachunkach maklerskich, a fundusze wspólnego inwestowania, które mogą generować podatki, powinny być przechowywane na kontach odroczonych podatków.
Na przykład na rachunku maklerskim możesz rozważyć zastosowanie efektywnych podatkowo funduszy, takich jak fundusze obligacji komunalnych lub fundusze, które generują niewielki dochód z dywidend lub nie mają na nie żadnych przychodów, takich jak niektóre fundusze ETF (Exchange Traded Funds) , fundusze indeksowe lub fundusze akcji wzrostowych.
Pamiętaj też, że fundusze inwestycyjne podają swoje cele w prospekcie emisyjnym lub możesz je znaleźć za pomocą aplikacji Morningstar lub bezpośrednio ze strony internetowej danego funduszu. Jeśli celem funduszu jest "Dochód" lub "Wartość", aktywa funduszu inwestycyjnego to zazwyczaj akcje, które generują dochód (dywidendy), a otrzymasz rachunek podatkowy, jeśli fundusz będzie przechowywany na Twoim rachunku maklerskim. Odwrotnie, fundusz rozwoju oparty na wzroście będzie zwykle utrzymywał akcje o celach wzrostu, co oznacza, że firmy wykorzystują swoje zyski do reinwestowania w spółkę, zamiast wypłacać dywidendę inwestorom.
Unikaj jednej z trzech największych pułapek funduszy wzajemnych
Do tej pory powinieneś zastanowić się nad utrzymaniem większej części swoich ciężko zarobionych oszczędności i zysków z funduszu inwestycyjnego, utrzymując niskie podatki. Aby utrzymywać niskie podatki na funduszach inwestycyjnych, bądź mądry w kwestii lokalizacji aktywów - miejsce (rodzaj konta), na którym trzymasz fundusze inwestycyjne, może znacznie zmienić podatki, co jest jedną z największych przeszkód dla inwestorów.
Po raz kolejny zatrzymaj fundusze, które przynoszą dochody (większość funduszy obligacji, większość funduszy akcji z celem dochodu) na koncie odroczonym podatku, takim jak IRA i 401 (k) s. Utrzymuj fundusze podatkowe (patrz wskaźnik podatkowo-kosztowy ) na rachunku podlegającym opodatkowaniu, takim jak indywidualne i wspólne rachunki maklerskie. Zwróć też uwagę na zyski kapitałowe na rachunkach maklerskich. Jeśli często spodziewasz się handlować (kupuj, sprzedaj, wymieniaj kilka razy w roku), spróbuj zrobić to więcej w swoim IRA lub 401 (k), gdzie nie ma podatków od zysków kapitałowych.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.