Dekodowanie nazw, które pojawiają się po nazwie doradcy
Pierwszym krokiem związanym z weryfikacją specjalisty ds. Finansów jest zrozumienie nazwy po jego nazwisku i dokładne zorientowanie się, co to znaczy - powie ci, jakiego rodzaju finanse on przygotował.
Oznaczenia finansowe
Poszukaj profesjonalnego doradcy finansowego, który uzyskał certyfikat CFP®-Certified Financial Planner TM, jeśli wybierzesz wykwalifikowanego doradcę finansowego dla swojej rodziny. Musi spełniać wymagania dotyczące wykształcenia, egzaminowania, doświadczenia i etyki CFP ® Board, aby móc używać tego oznaczenia.
Egzamin obejmuje szeroki zakres obszarów ubezpieczeń, inwestycji, podatków, planowania nieruchomości i planowania finansowego. Większość z tych specjalistów to eksperci w jednym, ale używają innych profesjonalistów w swoich sieciach do obsługi spraw wykraczających poza ich możliwości. Możesz dowiedzieć się więcej o oznaczeniu CFP ® z Tablicy Standardów CFP ® .
Kolejnym godnym oznaczeniem jest PFS. Jest to oznaczenie doradcy finansowego, które mogą uzyskać certyfikowani księgowi publiczni lub CPA. W rzeczywistości tylko CPA mogą uzyskać oznaczenie PFS. Możesz znaleźć kogoś z tym oznaczeniem, jeśli masz zaawansowane potrzeby planowania podatkowego i potrzeby planowania finansowego.
Oznaczenia planistów emerytalnych
Chociaż wiele oznaczeń sugeruje, że ktoś może mieć wiedzę specjalistyczną, która jest odpowiednia dla seniorów, wielu nie uważa się za wiarygodnych. Jeśli jesteś blisko przejścia na emeryturę, Wall Street Journal mówi, że będziesz chciał, aby twój doradca finansowy miał jedno z następujących trzech oznaczeń:
- Retirement Management Analyst ® lub RMA ®, ustanowione przez Stowarzyszenie Emerytalnych Dochodów Emerytalnych
- Świadczeń emerytalnych Certified Professional, lub RICP, oferowane przez American College
- Certyfikowany doradca emerytalny lub CRC, ustanowiony przez Międzynarodową Fundację Edukacji Emerytalnej
Szczegółowe porównanie tych trzech oznaczeń można uzyskać od eksperta branżowego Michaela Kitcesa na stronie RICP kontra RMA kontra CRC - Wybór najlepszego wzoru na emeryturę dla doradców finansowych.
Poświadczenia zarządzania inwestycjami
Jeśli chcesz zatrudnić doradcę inwestycyjnego do zarządzania portfelem poszczególnych akcji i obligacji, znajdź kogoś, kto ma jego oznaczenie CFA ® . Ta nazwa oznacza Chartered Financial Analyst i oznacza, że musiał uczyć się przez kilka lat i wykazać się dogłębną znajomością branży papierów wartościowych, przechodząc trzy różne poziomy egzaminów. Większość najważniejszych miejsc pracy w świecie zarządzania funduszami powierniczymi należą do osób, które osiągnęły co najmniej tytuł CFA.
Jeśli zatrudnisz doradcę do zarządzania portfelem funduszy inwestycyjnych lub wybierasz podstawowych doradców dla różnych części swojego portfela, rozważ osobę, która posiada certyfikat CIMA. CIMA oznacza Certified Investment Management Analyst®.
Oznaczenie to wymaga specjalistycznej wiedzy z zakresu statystyki, finansów, ekonomii, rynków specjalistycznych, teorii portfela, finansów behawioralnych oraz ukierunkowania na wybór menedżera portfela w celu budowania zdywersyfikowanych portfeli.
Ubezpieczyciele
W zależności od konkretnych potrzeb ubezpieczeniowych może nie być wymagana osoba, która osiągnęła poziom biegłości w zakresie underwritingu lub zaawansowane zrozumienie, dlaczego jeden produkt ubezpieczeniowy jest wyceniany inaczej niż inny. Jednak wielu planistów używa ubezpieczenia jako środka przenoszenia ryzyka lub planowania podatkowego, więc warto zrozumieć tło swojego ubezpieczyciela.
Wielu z tych specjalistów posiada oznaczenie Chartered Financial Consultant ® lub ChFC. Typowy zawodowy ChFC spędzi prawie 400 godzin, aby osiągnąć ten cel i musi ukończyć 30 godzin ustawicznego kształcenia co dwa lata, aby go utrzymać.
Obszary specjalizacji transferu bogactwa i kompleksowego planowania są podkreślone dzięki tej nazwie.
Dodatkowe zasoby
Doradca finansowy może uzyskać wiele, wiele innych oznaczeń, ale wiele z nich nie wymaga rygorystycznych standardów. Zostały zaprojektowane, aby pomóc komuś dodać litery za jego nazwiskiem. Możesz dowiedzieć się więcej na temat innych oznaczeń, przechodząc do Zrozumienie oznaczeń finansowych, strony sponsorowanej przez jedną z agencji regulujących usługi finansowe.
Zawsze sprawdzaj dane uwierzytelniające swojego doradcy i skargę, zanim go zatrudnisz.