Kiedy pożyczkodawca przejrzy Twój raport kredytowy, aby sprawdzić, jakie masz konta, spogląda na niektóre wierzytelności bardziej przychylnie niż inne. Jeśli koncentrujesz się na wyjściu z długu , najpierw musisz zrozumieć, które długi są uważane za złe i które są uważane za dobre.
W ten sposób możesz ustalić priorytety swoich długów, aby najpierw pozbyć się złych.
Który dług jest dobrym długiem?
Niektóre z twoich długów można uznać za inwestycje. Prawdopodobnie myślisz: "Jak coś tak złego jak dług może być uważane za inwestycję!" Jeśli zaciągnąłeś dług, by kupić coś, co zwiększy wartość i może przyczynić się do twojego ogólnego zdrowia finansowego, to możliwe, że dług jest dobry.
Na przykład zakup mieszkania może być uważany za dobry dług. Ponieważ domy zwykle doceniają wartość, pożyczka hipoteczna, którą zaciągasz, by zapłacić za dom, jest inwestycją. Innym przykładem dobrego zadłużenia jest pożyczka studencka zaciągnięta na finansowanie edukacji w college'u. Zdobycie wykształcenia oznacza zazwyczaj, że zarobisz więcej pieniędzy w ciągu swojego życia.
Który dług jest złym długiem?
Kiedy używasz długu do finansowania rzeczy, które mogą być konsumowane, przejmujesz nieściągalny dług . Jest to rodzaj długu, który tworzy niezdrową sytuację finansową.
Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest często uznawane za nieściągalne ze względu na charakter przedmiotów używanych do zakupu kart kredytowych. Nigdy nie powinieneś używać długu do kupowania przedmiotów codziennego użytku, takich jak ubrania czy jedzenie. Jeśli korzystasz z karty kredytowej do tego typu zakupów, powinna ona być zamierzona, np. W celu lepszego zarządzania finansami lub zdobywania nagród , Powinieneś płacić saldo w całości co miesiąc.
Nawet dług wykorzystywany do sfinansowania urlopu to zły dług. Choć może to pomóc Ci poczuć się lepiej i być bardziej produktywnym po powrocie, wakacje nie doceniają wartości. Nie używaj długu, aby zapłacić za wakacje, a zwłaszcza nie używaj go do opłacania wakacji, na które nie możesz sobie pozwolić.
Dokonywanie dobrych wyborów dotyczących twojego długu
Dobry dług uzyskuje się poprzez podejmowanie mądrych decyzji o swojej przyszłości, a nie wyłącznie w celu uzyskania dobrego zadłużenia. Na przykład możesz podjąć decyzję o uzyskaniu tytułu magistra, aby zwiększyć swój potencjał zarobkowy. Zaciągnięcie pożyczki studenckiej, jeśli nie masz innego sposobu na sfinansowanie edukacji, jest ważnym powodem do podjęcia dodatkowego długu.
Załóżmy, że analizujesz swój obraz finansowy, próbując zdecydować, jak spłacić swoje długi. Zazwyczaj najlepiej jest najpierw skupić się na spłacaniu złych długów. Ponieważ nie zapewniają żadnej wartości, są bardziej kosztowne niż twoje dobre długi. Powinieneś spłacić karty kredytowe i kredyty samochodowe zanim zaczniesz rozwiązywać kredyty hipoteczne lub kredyty studenckie.
Niektórzy uważają, że spłacanie długów nie jest dobrym długiem, np. Uzyskanie kredytu hipotecznego za 110 000 USD zamiast 100 000 USD i wykorzystanie dodatkowej kwoty do spłacenia salda karty kredytowej. To nie jest dobry pomysł z kilku powodów.
Po pierwsze, spłata zadłużenia długiem nigdy nie jest dobrym pomysłem. Po drugie, spłacanie kredytu hipotecznego trwa dłużej niż byłoby inaczej. Po trzecie, wyższy kredyt hipoteczny zwiększa miesięczne płatności i czas potrzebny na zbudowanie kapitału własnego w domu. Użyj gotówki, by spłacić długi, a nie więcej długów.
Nadal musisz uważać, aby nie zaciągnąć zbyt dużego zadłużenia, nawet jeśli jest to dobry dług. Jeśli jesteś przeciążony zadłużeniem, to nie ma znaczenia, czy dług jest dobry, czy zły, nadal szkodzi twojemu finansowi.