Jak zidentyfikować, znaleźć i używać konserwatywnych funduszy wzajemnych
Jeśli jesteś inwestorem konserwatywnym, lub uważasz, że powinieneś być, musisz odrobić pracę domową, aby znaleźć najlepszy sposób inwestowania zachowawczo z funduszy inwestycyjnych. Możesz również nauczyć się budować swój własny konserwatywny portfel z różnorodnym wyborem funduszy.
Definicja konserwatywnych funduszy wzajemnych
Fundusze wzajemne, które są konserwatywne, są powszechnie nazywane "funduszami alokacji konserwatywnej", ponieważ mają alokację (mieszankę akcji, obligacji i gotówki), która ma stosunkowo niskie ryzyko. Konserwatywne portfele zwykle starają się zapewnić zarówno wzrost wartości kapitału, jak i dochód inwestorowi. Konserwatywne fundusze alokacji mają tendencję do posiadania mniejszych kwot akcji niż portfele o umiarkowanej alokacji i są znacznie niższe w ryzyku niż agresywne portfele funduszy .
Konserwatywne alokacje zwykle stanowią od 20% do 50% aktywów portfelowych w akcjach i od 50% do 80% aktywów w połączeniu obligacji i gotówki.
Kto powinien inwestować w konserwatywne fundusze wzajemne?
Konserwatywny portfel jest odpowiedni dla inwestora o niskiej tolerancji ryzyka i horyzoncie czasowym od natychmiastowego do dłuższego niż 3 lata. Konserwatywni inwestorzy nie są skłonni akceptować okresów skrajnej zmienności na rynku (znaczące wzrosty i spadki wartości na kontach) i szukają zwrotów, które pasują lub lekko wyprzedzają inflację.
Przykładowy konserwatywny portfel funduszy wzajemnych
Inwestorzy mogą budować swój własny konserwatywny portfel funduszy inwestycyjnych, przy zrównoważonej kombinacji różnych rodzajów funduszy inwestycyjnych z różnych kategorii funduszy.
Oto przykład konserwatywnego portfela złożonego z pięciu funduszy. Alokacja aktywów to 25% akcji, 45% obligacji i 30% gotówki (rynek pieniężny).
15% akcji o dużej kapitalizacji (indeks)
05% Kapitały małych spółek
05% zagranicznych akcji
45% obligacji średnioterminowych
30% Cash / Money Market
Najlepsze konserwatywne fundusze alokacyjne
Jednym z najlepszych konserwatywnych funduszy alokujących z historią stabilnych stóp zwrotu historycznie uśrednionych powyżej stopy inflacji jest Vanguard Wellesley Income (VWINX). Na przykład jednym z najgorszych lat dla zapasów był rok 2008, kiedy indeks S & P 500 spadł o 37%. VWINX stracił jedynie 9,8%, co stanowi 90% wszystkich konserwatywnych funduszy inwestycyjnych. Długoterminowe zyski (10 lat lub więcej) średnio wynoszą prawie 7%. Innymi słowy, cierpliwy inwestor, który nie ma nic przeciwko sporadycznej utracie około 10% w ciągu jednego roku na około 10 lat, ale nadal uzyskuje średnie roczne stopy zwrotu znacznie powyżej stopy inflacji, może rozważyć VWINX.
Jeśli chcesz zbudować własne portfolio, takie jak Vanguard Wellesley Income, sprytnym sposobem na to jest wykupienie funduszy indeksowych i przydzielenie ich w podobny sposób jak w VWINX. Alokacja aktywów dla Wellesley zwykle obejmuje około 35% akcji, 60% obligacji i 5% gotówki.
Słowa mądrości dotyczące inwestowania konserwatywnego
Przed podjęciem decyzji, aby cel inwestycyjny był konserwatywny, pamiętaj o swoich priorytetach. Jeśli Twoim celem jest zwiększenie twoich pieniędzy w czasie, być może będziesz musiał zwiększyć swoją ekspozycję na akcje i zainwestować w fundusz alokacji umiarkowanej lub stworzyć umiarkowaną mieszankę funduszy inwestycyjnych (tj. 60% akcji, 35% obligacji i 5% gotówki) .
A jeśli twoim priorytetem jest bezpieczeństwo i nie masz nic przeciwko zarabianiu na poziomie bliskim zeru, fundusze powiernicze prawdopodobnie nie są najlepszym wyborem.
Ale jeśli chcesz nadążyć za (lub osiągnąć lepszą) inflację ze swoimi inwestycjami, musisz podjąć pewne ryzyko i być skłonnym do zauważenia nieczęstych, ale nieuniknionych spadków wartości.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.