Posiadanie wysokiego salda karty kredytowej, nawet na jednej karcie kredytowej, może być szkodliwe dla twojego kredytu i twoich finansów. Kwota długu, którego używasz, jest drugim co do wielkości czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową . Ponieważ kwoty zadłużenia na karcie kredytowej są tak ważne dla Twojej oceny kredytowej, posiadanie wysokiego salda karty kredytowej w stosunku do limitu kredytowego będzie miało negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Nie tylko wysokie salda są złe ze względu na twoją zdolność kredytową , ale są również szkodliwe dla twojego portfela.
Wyższe salda kart kredytowych podlegają wyższym opłatom finansowym - pieniądze, które trafiają do wystawcy karty kredytowej, aby zwiększyć wygodę spłaty salda w czasie. A jeśli Twoje saldo ma wysokie oprocentowanie, te miesięczne opłaty finansowe mogą utrudnić Ci spłatę salda.
Wysokie saldo na karcie kredytowej może stać na drodze do uzyskania zatwierdzenia innych kart kredytowych i pożyczek. Wydawcy kart kredytowych i kredytodawcy wolą, aby salda kart kredytowych były niskie w stosunku do limitu kredytowego. Jeśli jesteś zatwierdzony, nawet przy wysokim saldzie karty kredytowej, możesz uzyskać wyższą stopę procentową, jeśli masz niższe saldo.
Spłacanie wysokich sald kart kredytowych jest korzystne z wielu powodów, ale wiedza, jak rozwiązać te wysokie salda, nie zawsze jest łatwa. Oto trzy strategie, z których możesz skorzystać.
Przestań korzystać z karty kredytowej
Próba użycia karty kredytowej i spłacenie jej w tym samym czasie jest ekwiwalentem karty kredytowej, która ma na celu utrzymanie twojego tortu i zjedzenie go.
Po prostu nie da się tego zrobić. Jeśli chcesz spłacić saldo swojej karty kredytowej, musisz całkowicie zaprzestać korzystania z karty kredytowej. W przeciwnym razie utrwalasz niekończący się cykl długów.
Wyobraź sobie na przykład, że masz saldo w wysokości 1.000 USD na karcie kredytowej z 15,9 procentową roczną stopą procentową. Twoje miesięczne opłaty finansowe wyniosą 10,89 USD, a saldo 101,89 USD.
Po wpłacie 100 USD saldo spadłoby tylko do około 910 USD. Jeśli później użyjesz karty kredytowej do wypowiedzenia, zakupu o wartości 125 USD, Twoje saldo wzrośnie do 1035 USD. Po kolejnej opłacie finansowej i 100 USD, Twoje saldo wyniesie 946 USD.
Z matematycznego punktu widzenia ostatecznie spłacisz saldo karty kredytowej, o ile całkowite miesięczne zakupy (plus opłaty i odsetki) są mniejsze niż miesięczna płatność. Nawet wtedy spłacenie salda zajmie Ci więcej czasu, niż gdybyś przestał używać kart kredytowych. W poprzednim przykładzie można spłacić saldo w wysokości 1000 USD w ciągu zaledwie 11 miesięcy za pomocą 100 miesięcznych płatności i żadnych opłat za opóźnienia.
Unikaj polegania na swoich kartach kredytowych w przypadku jakichkolwiek zakupów. Oznacza to utrzymywanie wydatków poniżej swoich dochodów. Nie tylko pomoże ci to uniknąć używania karty kredytowej, ale także pozwoli na zwiększenie środków na koncie karty kredytowej.
Może być konieczne zamknięcie karty kredytowej, aby jej nie używać. Podczas zamykania karty kredytowej z saldem może mieć wpływ na ocenę zdolności kredytowej w krótkim czasie, z biegiem czasu, zmniejszenie salda karty kredytowej jest lepsze dla kredytu. Twoja ocena kredytowa odbije się, gdy spłacisz saldo.
Jeśli chcesz zachować swoją kartę kredytową otwartą, ale nie możesz jej użyć, możesz przejść staromodną trasą i ją pokroić.
Pozbądź się tych elementów, a nie będziesz nawet mógł użyć karty kredytowej do zakupów online. Usuń kartę kredytową z usług rozliczeniowych za pomocą jednego kliknięcia i ustaw powtarzające się subskrypcje na karcie debetowej lub koncie czekowym.
Nie tylko należy unikać robienia zakupów na karcie kredytowej, ale także należy unikać opłat dodanych do karty. Opłaty karne, takie jak opłaty za zwłokę i opłaty za zwrot, mogą spowolnić twój postęp w spłacaniu salda twojej karty kredytowej. Jeśli Twoja karta kredytowa ma roczną opłatę, prawdopodobnie nie będziesz w stanie jej uniknąć. Możesz jednak rozważyć przeniesienie salda na kartę kredytową, która nie ma rocznej opłaty.
Przelej na kartę kredytową o niższej stopie oprocentowania
Twoje oprocentowanie odgrywa ważną rolę w spłacie salda twojej karty kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że część każdej z twoich miesięcznych płatności zostanie przeznaczona na odsetki w formie opłaty finansowej.
Im wyższa jest twoja stopa procentowa, tym wyższe będą miesięczne opłaty finansowe i tym większa będzie miesięczna opłata, która zostanie naliczona od odsetek.
Możesz całkowicie wyeliminować odsetki jako czynnik spłaty salda karty kredytowej, przenosząc saldo na kartę kredytową z 0 procentową stopą procentową.
Większość głównych wystawców kart kredytowych oferuje co najmniej jedną kartę kredytową do przeniesienia salda w wysokości 0 procent. Gdy zakwalifikujesz się i przeniesiesz saldo na kartę kredytową, będziesz mógł cieszyć się co najmniej sześcioma miesiącami bezodsetkowych płatności, być może więcej w zależności od karty kredytowej, do której się kwalifikujesz. Możesz wykorzystać ten wolny od odsetek czas, aby wyeliminować dużą część zadłużenia karty kredytowej.
Jeśli masz kilka kart kredytowych o wysokich saldach, przenieś saldo o najwyższej stopie procentowej, da ci to najlepszą możliwość na oszczędności.
Twoje 0 procent APR nie będzie trwać wiecznie. Skorzystaj z transferu salda, spłacając jak największą część swojego salda, gdy trwa okres promocyjny.
Kontynuuj, aby uniknąć dokonywania nowych zakupów na karcie kredytowej, nawet jeśli karta rozszerza 0 procent stawki promocyjnej na zakupy, a także salda przeniesione.
Dokonuj większych płatności
Wydawcy kart kredytowych sprawiają, że czujesz się komfortowo, dokonując minimalnej płatności . To wszystko, co musisz zapłacić, aby Twoja karta kredytowa była w dobrej kondycji . Unikasz opłat za opóźnienia, a twoje konto zostanie zgłoszone jako aktualne w biurach kredytowych.
Dokonanie minimalnych płatności jest jednak najgorszym sposobem na spłacenie salda. Kiedy dokonasz tylko minimalnej płatności, zajmie to najwięcej czasu i będzie kosztować najwięcej. Na przykład zajmie ci to ponad 13 lat, aby spłacić 1 000 USD z 15,9 procentową stopą procentową co najmniej co miesiąc, nawet jeśli nigdy nie dokonasz żadnych dodatkowych opłat na karcie kredytowej.
Dlaczego minimalna płatność trwa tak długo? Po pierwsze, duża część minimalnej płatności idzie w kierunku spłaty odsetek na koncie. Z tego powodu saldo spada tylko o niewielką kwotę. Po drugie, jest sposób obliczania minimalnych płatności. Większość kart kredytowych oblicza minimalną płatność jako procent bieżącego salda. Gdy Twoje saldo spadnie, tak samo jak twoja minimalna płatność. Łatwiej jest dokonać płatności minimalnej, ale nadal tylko niewielka część płatności faktycznie idzie na pokrycie salda konta.
Osiągnięcie wysokiego salda karty kredytowej wymaga konsekwentnego dokonywania większych płatności w kierunku Twojego salda. Rozważ wspomniane wcześniej saldo o wartości 1000 USD. Jeśli co miesiąc dokonujesz 50-miesięcznych płatności do salda, bez wątpienia saldo zostanie spłacone za 2 lata. To 11 lat szybciej, niż gdybyś płacił tylko minimum. Możesz także zaoszczędzić setki dolarów w odsetkach.
Chcesz wiedzieć, jak długo potrwa, aby spłacić saldo, jeśli płacisz tylko za minimum? Sprawdź najnowszą kopię wyciągu z rachunku karty kredytowej . Wydawcy kart kredytowych są zobowiązani do poinformowania Cię o ilości czasu i całkowitej kwoty, którą zapłacisz, jeśli dokonasz minimalnej płatności. Twoje oświadczenie będzie również zawierało kwotę, którą będziesz musiał zapłacić każdego miesiąca, aby spłacić saldo w ciągu trzech lat.
Zwalczanie wysokich sald kart kredytowych nie jest łatwe, ale jeśli będziesz pilnie i konsekwentnie płacić więcej niż minimum, będziesz w stanie spłacić saldo karty kredytowej na dobre. Po spłaceniu salda, nawyk płacenia salda karty kredytowej w całości w każdym miesiącu, a unikniesz utknięcia z innym nadmiernie wysokim saldem karty kredytowej.