Zalety i wady odstąpienia od drzwi obrotowych
Co robisz, gdy stoisz przed wyzwaniami finansowymi na emeryturze? Możesz zmniejszyć wydatki lub zwiększyć swoje dochody. Więcej emerytów wybiera ten drugi, zwiększając swoje dochody poprzez powrót do pracy po przejściu na emeryturę.
Niektórzy nazywają to drugim aktem, ale ja wolę inny przydomek: przejście na drzwi obrotowe.
Przekraczanie drzwi obrotowych od przejścia na emeryturę z powrotem do pracy nie jest tak proste, jak się wydaje. Jeśli jesteś zmuszony do pracy, robiąc coś, co kochasz, to idź do tego. Jeśli jednak decydujesz, czy przejście na emeryturę obrotową ma dla ciebie sens, pamiętaj, że mogą to być konsekwencje podatkowe, konsekwencje w zakresie zabezpieczenia społecznego i zwiększone wydatki z Twojej strony. Oto, co powinieneś rozważyć przed powrotem do pracy na emeryturze.
Zwiększone wydatki
Jeśli przez kilka lat byłeś poza światem pracy, nie możesz sobie przypomnieć, jak spędzałeś ubieranie się w biurze, przychodząc tam iz powrotem, jedząc i pijąc. Wydatki na ubrania, koszty dojazdów do pracy i posiłki zjedzone poza domem szybko się sumują, więc należy je zważyć, biorąc pod uwagę potencjalny dochód. Możesz też rozważyć znalezienie pracy w domu lub w pobliżu domu, gdzie czynniki te nie są istotne lub nie wpłyną znacząco na zarobki, które zarabiasz.
Jeśli zwierzęta lub inne osoby powoływały się na Twoją codzienną opiekę, możesz również zapłacić za zastępstwo, takie jak pies czy pielęgniarka.
Rozliczenia z tytułu podatku dochodowego
Drugim skutkiem ubocznym zwiększenia twoich dochodów jest potencjalnie wpadnięcie na wyższą stawkę podatku dochodowego. Pamiętaj, że jedną z korzyści wynikających z pobierania wypłat z 401 (k) lub IRA na emeryturze jest to, że prawdopodobnie masz niższy przedział podatkowy, a więc płacisz mniej podatku.
Zarabianie miliona dochodów w latach emerytalnych może mieć wpływ na stawkę podatkową i wysokość opłat za dystrybucję konta emerytalnego.
Zagadnienia dotyczące zabezpieczenia społecznego
Pytania dotyczące zabezpieczenia społecznego są trochę skomplikowane, w zależności od wieku i od tego, czy już pobierasz zasiłki. Zacznijmy tam. Jeśli zbierasz Ubezpieczenie Społeczne, ale nie osiągnąłeś normalnego wieku emerytalnego (obecnie pomiędzy 66 a 67 rokiem życia, jeśli urodziłeś się po 1943 r.), Powrót do pracy będzie cię kosztować, przynajmniej na razie. Za każde 2 dolary, które zarobisz ponad roczny limit (który wynosi 17 040 $ w 2018 roku), tracisz 1 dol. Zanim osiągniesz normalny wiek emerytalny, roczny limit wzrasta (do 45 360 $ w 2018 r.), A Ty tracisz 1 $ zasiłku za każde zarobione 3 $. Kiedy nadejdzie twój miesiąc urodzin i osiągniesz pełny wiek emerytalny, otrzymasz pełne świadczenia niezależnie od zarobków.
Jeśli zaczniesz otrzymywać Ubezpieczenie Społeczne po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, otrzymasz pełne świadczenia niezależnie od zarobków.
Jeśli zaczniesz otrzymywać Ubezpieczenie Społeczne wcześniej i powrócisz do pracy w ciągu roku, możesz przestać otrzymywać świadczenia, spłacać roczne korzyści i odzyskać możliwość uzyskania pełnych korzyści w późniejszym terminie.
Rozważania Medicare
Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem Medicare , powinieneś rozważyć, czy świadczenia ubezpieczeniowe nowego pracodawcy zmienią twoje ubezpieczenie. Jeżeli osoby w wieku 65 lat lub starsze objęte są grupowym ubezpieczeniem zdrowotnym, ponieważ pracują lub współmałżonek pracuje, plan grupowy zazwyczaj opłaca się najpierw, zanim zasiliją świadczenia Medicare. Może to zależeć od wielkości firmy, dla której pracujesz.
Rozważania dotyczące oszczędności emerytalnych
Oczywiście, jeśli masz mniej niż 70 lat i zarabiasz, masz możliwość odłożyć część na konto emerytalne, takie jak IRA lub 401 (k) . Kiedy drzwi obrotowe zatrzymają się przy pełnej emeryturze, możesz mieć trochę więcej oszczędności czekających na ciebie.