Co to jest fundusz daty docelowej
Docelowy fundusz daty ma rok kalendarzowy pod nazwą funduszu, taki jak docelowy fundusz docelowy 2020, docelowy fundusz docelowy 2030, docelowy fundusz docelowy 2040 i tak dalej.
Inwestycje w ramach funduszu daty docelowej są profesjonalnie zarządzane, aby zaspokoić potrzeby osoby planującej przejście na emeryturę w pobliżu roku kalendarzowego, który pojawia się w nazwie funduszu. Zmieniają się również inwestycje, aby wraz ze zbliżaniem się do daty docelowej emerytury inwestować bardziej ostrożnie.
Dlaczego warto skorzystać z docelowego funduszu daty?
Docelowe fundusze terminowe są zaprojektowane tak, aby oferować jednorazowe zakupy. Najpierw wybierasz fundusz, którego data docelowa jest najbliższa roku, w którym myślisz, że przejdziesz na emeryturę.
Następnie wkładasz wszystkie swoje pieniądze do tego funduszu i możesz to robić pewnie, ponieważ fundusz nie jest pojedynczą inwestycją - zamiast tego jest właścicielem wielu inwestycji zebranych w określony sposób. Ma on na celu stworzenie dla ciebie zdywersyfikowanego portfela, a fundusz automatycznie wprowadza odpowiednie zmiany w alokacji aktywów, dzięki czemu inwestujesz bardziej zachowawczo, gdy jesteś blisko przejścia na emeryturę.
Ludzie nie używają dat docelowych prawidłowo
Docelowe fundusze terminowe to doskonały wybór, aby uzyskać profesjonalne zarządzanie pieniędzmi po bardzo niskich kosztach. Niestety, większość uczestników planu 401 (k) nie rozumie funduszy z dat docelowych.
W jednym z badań, gdy 401 (k) uczestników zostało zapytanych, "Czy potrzebujesz innych inwestycji z docelowymi datami funduszy?" 75% respondentów odpowiedziało "tak".
To nie jest prawda. Docelowe fundusze terminowe rozdzielają Twoje pieniądze na wiele różnych klas aktywów, zazwyczaj poprzez posiadanie innych funduszy. Mimo że jest to jeden fundusz, oferuje on całą dywersyfikację, jakiej potrzebowałaby przeciętna osoba.
Korzyść z docelowego funduszu daty
Zaletą korzystania z docelowego funduszu daty jest to, że nie musisz wybierać dziesięciu różnych funduszy we właściwej proporcji; fundusz robi to za Ciebie. A inwestycje są wybierane, aby zapewnić prawdopodobieństwo dobrego wyniku dla kogoś, kto przejdzie na emeryturę w pobliżu roku kalendarzowego, który jest w nazwie funduszu.
Większość planów 401 (k) teraz oferuje opcję docelowej daty funduszu, ale jeśli nie masz 401 (k), możesz nadal korzystać z docelowego funduszu daty, w tym wybierając jedną z tej listy grup docelowych dat docelowych .
Dla podobnych firm i inwestorów indywidualnych
Według Jamesa Gambacciniego, certyfikowanego doradcy finansowego i partnera zarządzającego Acorn Financial Services, "fundusze na dzień docelowy są bardzo łatwe do zautomatyzowania w celu rejestracji u pracodawcy, pomagając im w pełnieniu roli powierniczej". Ponadto "mogą oferować bardzo zróżnicowane portfolio w jak najmniejszej ilości transakcji dla pracownika" - powiedział.
Sterling D. Neblett, CFP, założyciel Centurion Wealth Management twierdzi, że fundusze docelowe są również doskonałą opcją dla inwestora amatorskiego, który chce ustawić swoje portfele na autopilota, ponieważ zazwyczaj są one automatycznie równoważone i ponownie przydzielane, gdy osiągany jest docelowy wiek przejścia na emeryturę.
"Zdecydowanie twierdziłbym, że fundusz docelowy wykonałby o wiele lepszą pracę, dostosowując się do celów inwestora, niż zrobiłby to sam inwestor" - powiedział Neblett.