01 Jak dużo wnieść wkład
Łatwo jest założyć, że powinieneś wnosić wkład w swój plan 401 (k) i że powinieneś wnosić jak najwięcej, ale nie zawsze tak jest. Są chwile, w których może nie mieć sensu wkład. Musisz wziąć pod uwagę swoje inne plany oszczędnościowe, dostępność dopasowania firmy i podatki.
Prosta zasada, taka jak "wpłać 10 procent" twojego wynagrodzenia, nie działa dla wszystkich. To może nie wystarczyć dla osób zarabiających wysokie dochody i może to być o wiele za dużo dla osób o niższych dochodach. Do czasu osiągnięcia 55, powinieneś mieć pewność, że kwota, którą zapisujesz, jest odpowiednia dla twojej sytuacji. Jeśli nie masz pewności, ile wnieść wkład, nadszedł czas, aby uzyskać plan emerytalny, który pomoże ci go rozwiązać.
02 Jak go zainwestować
Badania pokazują, że ludzie spędzają więcej czasu na planowaniu wakacji lub zakupach nowego telewizora, niż na wyborze 401 (k) inwestycji. Yikes! I niektórzy z was błędnie zakładają, że jeśli próbujesz nadrobić stracony czas, być może powinieneś podjąć większe ryzyko i zainwestować agresywnie. To nie jest dobry pomysł.
Jaki jest dobry sposób na zainwestowanie tej części swojego jaja gniazdowego? Jeśli nie masz pewności, co zrobić, aby uzyskać trzy niezawodny sposób na zainwestowanie 401 (k) funduszy ; używaj funduszy daty docelowej, funduszy zrównoważonych lub portfeli modelowych. Te opcje automatycznie dywersyfikują fundusze dla Ciebie i powstrzymują Cię od szaleństwa wybierając tylko te fundusze, które osiągnęły najwyższy zwrot w ubiegłym roku. Inwestowanie w oparciu o wcześniejsze zyski nie jest rozważnym podejściem.
03 401 (k) Przekazywanie i co to oznacza dla ciebie
Jeśli rozważasz zmianę zatrudnienia lub emeryturę przed podjęciem decyzji o wprowadzeniu zmiany, przeczytaj artykuł 401 (k) . Przekazywanie odnosi się do tego, ile pieniędzy z 401 (k), które twój pracodawca wniósł w Twoim imieniu, trafia z tobą. Czasami czekanie kilku miesięcy na zmianę może oznaczać, że dostaniesz więcej.
Być może każdego roku Twoja firma dokonuje wkładu do zysku, ale musisz być zatrudniony w ostatnim dniu roku, aby się kwalifikować. Warto wiedzieć, zanim wybrałeś datę przejścia na emeryturę. Poświęć czas, aby dowiedzieć się, co musisz zrobić, aby kwalifikować się na jak najwięcej!
04 Co należy wiedzieć przed wypłatą 401 (k)
Ludzie popełniają duże błędy finansowe, gdy wypłacają swój plan 401 (k) . Możesz myśleć, że dobrze jest wypłacić stary plan spłaty długów, ale może to być jedna z najgorszych rzeczy, które możesz zrobić. Czemu? Czy wiesz, że 401 (k) pieniędzy jest chronione przez wierzyciela? Zarabiając, możesz unieważnić tę ochronę.
Istnieją również związane z wiekiem zasady wycofania 401 (k) , o których należy wiedzieć. Wiele planów oferuje wycofanie bez kary pomiędzy 55 a 59 1/2 - tylko jeśli przejdziesz na emeryturę po osiągnięciu 55 lat i jeśli twoje pieniądze zostaną w planie. Wyciągnięcie pieniędzy z planu może spowodować unieważnienie tej opcji, aby uzyskać do niego dostęp bez kary.
05 Co się dzieje z twoją wyjątkową pożyczką 401 (k)?
Czy jeśli opuścisz pracodawcę i otrzymasz zaległą pożyczkę w wysokości 401 (k), czy cała pożyczka może być traktowana jako dystrybucja i zgłoszona jako dochód podlegający opodatkowaniu? Mogłyby również obowiązywać podatki karne. Nie pozwól na to.
Będziesz chciał pracować nad spłatą zaległych kredytów, zanim przejdziesz na emeryturę lub zmienisz pracodawców.
06 Jak wyciągnąć pieniądze z planu
To są twoje pieniądze i musisz wiedzieć, jak z niego korzystać, kiedy nadejdzie czas. W zależności od wieku i statusu zatrudnienia obowiązują inne zasady. Na przykład, jak wspomniano, jeśli zostawisz swoje pieniądze w planie, ale pozostawisz swojego pracodawcę w wieku od 55 do 59 ½ roku, możesz uzyskać dostęp do 401 (k) pieniędzy bez płacenia 10% wcześniejszego kar umownych. Jeśli rzucisz go na IRA, utracisz tę opcję.
Zapoznaj się z zaletami i wadami pobierania pieniędzy z planu 401 (k) przed wykonaniem ruchu. W większości (ale nie wszystkich) przypadków wydaje mi się, że przewalutowanie pieniędzy na konto IRA ma sens, ponieważ daje szerszą gamę opcji inwestycyjnych, więcej sposobów na wycofanie (niektóre plany 401 (k) nie pozwalają na przykład na comiesięczne dystrybucje, na przykład ) i dzięki IRA łatwiej jest zarządzać elementami administracyjnymi, takimi jak zmiany adresu, zmiany beneficjentów i wymagane dystrybucje po osiągnięciu wieku 70 1/2.