Fundusze z datą docelową wykonują pracę polegającą na inwestowaniu w Ciebie, tworząc alokację zasobów zgodną z wiekiem i bieżące zarządzanie za niewielką opłatą. Jeśli masz plan 401 (k), w ramach swojego planu możesz zobaczyć fundusze z datą docelową oferowane przez poniższe firmy. Wszystkie są solidnymi wyborami, z którymi możesz być pewny siebie.
Jeśli wybierasz własny fundusz dat docelowych, odwiedź poniższe witryny i porównaj opłaty, łatwość, z jaką można znaleźć informacje na ich stronach internetowych i zadzwoń do ich linii obsługi klienta, aby sprawdzić, czy uważasz, że zapewniają one odpowiedni poziom reakcji być szczęśliwym z.
01 T. Rowe Cena
T. Rowe Price ma zabawne interaktywne narzędzie online, które pomaga znaleźć odpowiedni fundusz docelowy dla Ciebie, począwszy od docelowej daty emerytury 2005 do 2060. Ich fundusz "Retirement 2025" ma roczny koszt w wysokości .69% (tylko poniżej 1%).
T. Rowe Price mówi:
Niezależnie od tego, czy inwestujesz w celu przejścia na emeryturę lub życia na emeryturze, ważne jest, aby zachować adekwatną do wieku alokację aktywów i obligacji.
02 Awangarda
Możesz przeszukiwać fundusze według daty docelowej Vanguard według wieku lub lat na emeryturę. Na przykład dla osób w wieku od 59 do 63 lat (od 2016 r.) Zalecają one swój fundusz na rok 2020, który ma roczne wydatki w wysokości 14%.
Wiadomo, że Vanguard ma jedne z najniższych opłat w branży; roczne wydatki na ich fundusze stanowią około jednej czwartej średniej w branży.
W ich przypadku niskie opłaty nie oznaczają niskiej jakości. Oto, co mówią o swoich datach docelowych funduszy:
- Wyrafinowane oszczędzanie na emeryturę stało się proste.
- Szeroko zróżnicowany. Fundusze bazowe inwestują w akcje i obligacje o wartości ponad 6.000 USD oraz akcje o wartości ponad 2000 USD, aby pomóc w rozłożeniu ryzyka.
- Zarządzane dla ciebie. Stopniowo stań się bardziej konserwatywny, gdy zbliża się twój rok przejścia na emeryturę, zmniejszając automatycznie ryzyko.
03 Fidelity Freedom
Fidelity Freedom Target Funds ma daty docelowe od 2015 do 2055 roku. Opisują swój 2025 fundusz jako odpowiedni dla kogoś, kto planuje przejść na emeryturę w ciągu kilku lat 2025. Ma wskaźnik wydatków na poziomie 23% (mniej niż 1%).
Fidelity mówi:
Fundusze Fidelity Freedom Funds, zwane również funduszami dat docelowych, to jednofunduszowe strategie inwestycyjne, które mogą pomóc wyeliminować domysły z budowania i utrzymywania portfela emerytalnego opartego na wieku.
04 Schwab
Docelowe fundusze Schwab mają daty docelowe od 2010 do 2055 roku. Opisują swój 2025 fundusz jako odpowiedni dla kogoś, kto planuje przejść na emeryturę w latach 2023-2027. Ma wskaźnik kosztów na poziomie 0,65% (mniej niż 1%).
Schwab mówi:
Fundusze są zarządzane profesjonalnie zgodnie z przybliżoną docelową datą przejścia na emeryturę. Każdy fundusz docelowy ma swój własny cel inwestycyjny i automatycznie dostosowuje swoją alokację aktywów do zmieniających się potrzeb finansowych w miarę upływu czasu. Fundusze są budowane z oczekiwaniem, że rozpoczniesz stopniowe wycofywanie aktywów funduszu w wyznaczonym terminie, aby zacząć pokrywać wydatki na emeryturze.