Lepsze informacje prowadzą do lepszych decyzji o pożyczkach studenckich
Po zakończeniu "Pompowania i obchodzenia" większość absolwentów szkół wyższych ma około sześciu miesięcy na rozliczenie swoich finansów, zanim zaczną spłacać kredyty studenckie . Zamiast poświęcić ten czas na zbadanie swoich opcji, beztrosko zgadzają się na wszystko, co oferuje pożyczkodawca, nawet jeśli nakłada na nich ciężar finansowy.
Jednak sprytniej jest być proaktywnym w kwestii zadłużenia kredytów studenckich, niż czekać i zakładać.
Federalne pożyczki studenckie w szczególności mają wiele opcji spłaty, które ułatwiają radzenie sobie z zadłużeniem. Poznaj teraz te opcje, użyj kalkulatora spłat i znajdź plan, który najlepiej pasuje do Twojej unikalnej sytuacji finansowej:
- Standardowy plan spłaty: Jest to plan spłaty, który zostanie Ci "przypisany", jeśli nie dokonasz alternatywnego wyboru. Płatności są ustalane na określoną kwotę i zazwyczaj płacisz tę kwotę do 10 lat - lub do 30 lat w przypadku pożyczek konsolidacyjnych. Jeśli uważasz, że możesz sobie pozwolić na tę kwotę, jest to zazwyczaj najlepsze podejście, ponieważ wiesz, ile zapłacisz za jak długo. Łączna kwota kwoty głównej i odsetek, które spłacisz, jest zwykle mniejsza niż w przypadku innych opcji.
- Stopniowy plan spłat: jeśli początkowo twój szacowany przychód jest niższy, ale spodziewasz się, że z czasem będzie się zwiększał, może to być lepsza opcja. Tutaj płatności będą początkowo niższe, a następnie zwiększane, zwykle co dwa lata. Podobnie jak w przypadku standardowego planu spłat, zwykle spłacasz tę kwotę do 10 lat lub do 30 lat w przypadku pożyczek konsolidacyjnych. Ponieważ początkowe płatności są niższe, naliczane są dodatkowe odsetki, więc łączna kwota, którą spłacisz w czasie, będzie wyższa niż standardowy abonament.
- Przedłużony plan spłaty: Jeśli kwota pożyczki jest wyższa lub nie wydaje Ci się, że Twój budżet będzie uwzględniał wyższą kwotę spłaty, możesz rozważyć przedłużenie okresu obowiązywania planu spłaty. Twoje płatności mogą być stałe lub stopniowane, ale tutaj okres spłaty zostanie przedłużony do 25 lat. W większości przypadków, aby uzyskać ten plan, musisz mieć więcej niż 30 000 USD w zadłużeniu z tytułu kredytu studenckiego. Chociaż miesięczne płatności mogą być niższe, całkowita kwota, którą spłacisz, będzie ponownie wyższa, ponieważ będziesz dokonywać płatności przez dłuższy czas.
- Zmieniony płatny, jak się spłaca plan spłaty (REPAYE) : Nie dotyczy pożyczek konsolidacyjnych. W tym planie Twoje miesięczne płatności będą ograniczone do 10 procent twoich uznaniowych dochodów. Kwota ta jest przeliczana co roku, w oparciu o bieżące dochody i wielkość rodziny. Wszelkie niespłacone saldo kredytu jest odpuszczane, jeśli twoja pożyczka nie została spłacona w całości po 20 lub 25 latach. Należy pamiętać, że być może trzeba będzie zapłacić podatek dochodowy od wszelkich kwot pożyczek, które są odpuszczone, ale może to być dobra opcja dla tych, którzy rozważają Pożyczenie Publicznej Pożyczki (PSLF). Utrzymuje on niższe płace podczas pracy na tym, co może być niższą płatną pracą w interesie publicznym.
- Plan spłaty oparty na przychodach (IBR) : Jest podobny do planu REPAYE, z tym że zawiera kredyty konsolidacyjne. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, dochody twojego małżonka lub zadłużenie z tytułu pożyczki będą rozpatrywane tylko wtedy, gdy złożysz wspólny zeznanie podatkowe.
- Plan spłaty zależny od dochodów (ICR) : Nie dotyczy kredytów konsolidacyjnych. W tym planie twoja miesięczna płatność to mniej niż 20 procent uznaniowego dochodu lub kwota, którą zapłaciłbyś w planie spłaty z ustaloną płatnością na 12 lat, dostosowaną do twoich dochodów.
- Plan spłaty zależny od dochodów : Twoja miesięczna płatność zależy od rocznego dochodu, ale formuła używana do określenia kwoty płatności może być różna dla różnych pożyczkodawców. Okres spłaty wynosi do 15 lat.
Plany spłat można zmienić w dowolnym momencie. Jeśli masz pytania, najlepiej jest porozmawiać z pracownikiem pożyczki studenckiej. Lekcje wyniesione przez absolwentów szkół wyższych mogą być również świetnymi podkładami dla studentów uczących się właśnie na studia. Teraz podejmuj mądrzejsze decyzje dotyczące pakietu pomocy finansowej , a później może nie mieć zbyt wielu problemów z pieniędzmi.