Co się dzieje z Twoją emeryturą Pieniądze, jeśli zarchiwizujesz rozdział 7 lub rozdział 13?
Może się wydawać, że ma to sens, gdy weźmie się pod uwagę rosnące koszty wydatków na opiekę zdrowotną, ale tak naprawdę prawdziwym winowajcą stojącym za rosnącą falą bankructwa nie jest dług medyczny, ale dług z karty kredytowej.
Co stanie się z funduszami emerytalnymi w upadłości przed przejściem na emeryturę? A może podczas emerytury? Czy Twoje ubezpieczenie społeczne jest zagrożone? Czy bankructwo ma sens nawet dla seniorów? Oto odpowiedzi na pięć typowych pytań dotyczących przejścia na emeryturę w stanie upadłości.
1. Czy ogłoszenie bankructwa wpłynie na moje fundusze emerytalne?
Prawdopodobnie nie. Bez względu na to, ile zaoszczędziłeś w swoim 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , Keogh lub innym programie podziału zysku lub programu określonych świadczeń, pieniądze na tych kontach emerytalnych nie mogą zostać dotknięte przez wierzycieli, jeśli zarchiwizujesz Rozdział 7 upadłości , ani nie wpłynie na kwotę, którą spłacisz, gdy składanie bankructwa Rozdział 13 . Jeśli masz środki zapisane w IRA, Roth IRA , SEP IRA lub SIMPLE IRA, fundusze są również ogólnie zwolnione od wierzycieli, ale do pewnego limitu.
Od kwietnia 2013 r. Ten limit wynosił 1,2 miliona USD (czyli dokładnie 1 244 475 USD). Z czasem dostosowuje się do kosztów utrzymania .
2. Co jeśli jestem już na emeryturze i biorę udział w wypłatach?
Jeśli czerpiesz dochody z kont emerytalnych, te pieniądze są bardziej dostępne dla wierzycieli. Ale to zależy od tego, ile dochodu potrzebujesz, aby pokryć swoje wydatki na życie.
W przypadku osób, które składają bankructwo w rozdziale 7, wszystko powyżej tego, co jest potrzebne do utrzymania się, może być uczciwą grą dla wierzycieli. Dla osób, które składają bankructwo w rozdziale 13, dochód z planu emerytalnego lub planów będzie prawdopodobnie uwzględniony przy ustalaniu, ile jesteś w stanie spłacić swój dług.
3. Czy wierzyciele mogą uzyskać dochód z ZUS?
Technicznie, dochody z Ubezpieczeń Społecznych i rent inwalidzkich są chronione przez prawo federalne przed zdobyciem przez wierzycieli . Kiedy pieniądze trafią na twoje konto bankowe, pieniądze są jednak podatne na potencjalne zdobycie. Dobra wiadomość jest taka, że zgodnie z zasadą obowiązującą w 2011 r. Banki muszą wiedzieć, czy świadczenia federalne są uwzględniane na rachunku przed zdobyciem środków w ramach. Jeżeli uwzględnione zostaną świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych lub podobne świadczenia rządowe, świadczenia z dwóch miesięcy są chronione przed zdobyciem. Niektóre osoby grają to bezpiecznie, pobierając dochód z ZUS na oddzielnym koncie, więc oczywiste jest, że aktywa są oddzielone od innych.
4. Czy mogę zwolnić medyczne długi poprzez bankructwo?
Tak, jeśli kwalifikujesz się do bankructwa w rozdziale 7, twoje rachunki medyczne lub zadłużenie związane z opieką zdrowotną są wliczane do rodzajów długów, które mogą zostać zwolnione (innymi słowy: całkowicie wymazane).
Zadłużenie z tytułu kart kredytowych, pożyczki osobiste, rachunki za usługi komunalne, opłaty adwokackie i niektóre orzeczenia sądowe również mogą zostać zwolnione. Hipoteka, płatności samochodowe, zastawy podatkowe i inne podatki , zasiłek na dziecko i większość zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich to rachunki, które z reguły nie są wykupione w przypadku bankructwa w rozdziale 7. Jeśli nie kwalifikujesz się do rozdziału 7, ponieważ masz dochód, aby spełnić te zobowiązania, możesz rozważyć rozdział 13. W tym rodzaju bankructwa, tworzysz z czasem wierzycieli, w tym usługodawców medycznych.
5. Czy bankructwo jest dobrym pomysłem dla seniorów?
To zależy od twojej sytuacji. Jeśli toniesz w nieopłaconych rachunki za usługi medyczne lub kart kredytowych i opłat za opóźnienia, bankructwo może przynieść ulgę. Jednak niektórzy seniorzy mogą być uważani za "osądzających dowód", co oznacza, że po prostu nie masz niczego, co mogliby zebrać wierzyciele, jeśli pozwieją cię i wygrają.
Jeśli tak jest w twoim przypadku, bankructwo może nie być konieczne. Dowiedz się więcej o bankructwie i czy ma to sens dla Ciebie.
Treści na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i dyskusyjnym. Nie jest to profesjonalna porada finansowa i nie powinna być jedyną podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych lub podatkowych. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.