Jeśli szukasz doradcy inwestycyjnego, poznaj te warunki
Jak więc wybrać doradcę inwestycyjnego , któremu możesz zaufać? A jak znaleźć doradcę, który zgodnie z prawem stawia Twoje zainteresowania ponad ich?
Jeśli wykonałeś jakieś badania dotyczące znalezienia idealnego doradcy, możesz natknąć się na dwa słowa, które brzmią, jakby mogły oznaczać to samo, ale w rzeczywistości mają bardzo różne definicje. Te słowa są fiducjarne i odpowiednie. Ważne jest, aby zrozumieć różnicę między tymi doradcami, którzy są trzymani w standardzie powierniczym a tymi, którzy są trzymani zgodnie ze standardem odpowiedniości, szczególnie przed wyborem kogoś, komu ufasz, aby zarządzać swoimi pieniędzmi.
Powiernik
Standard Fiduciary powstał w 1940 r. W ramach ustawy o doradcach inwestycyjnych. Standard ten, regulowany przez SEC lub państwowe organy nadzorujące papiery wartościowe, utrzymuje, że doradcy inwestycyjni są zobowiązani do przestrzegania standardu, który wymaga, aby interesy ich klientów przekraczały ich własne. Poniższe zasady wchodzą w zakres standardu powierniczego:
- Doradca musi umieszczać swoje zainteresowania poniżej tego, co klient.
- Doradca nie może kupować papierów wartościowych na swoim koncie przed zakupem ich dla klienta.
- Doradca musi zrobić wszystko, co w jego mocy, aby upewnić się, że doradztwo inwestycyjne jest dokonywane przy użyciu dokładnych i kompletnych informacji. Analiza musi być tak dokładna, jak to tylko możliwe.
- Doradca musi unikać konfliktów interesów. Jako powiernik, doradca musi ujawnić wszelkie konflikty interesów lub potencjalne konflikty interesów.
Stosowność
Chociaż oba terminy mogą brzmieć podobnie, istnieje różnica między przydatnością a powiernictwem. Odpowiedniość oznacza jedynie formułowanie zaleceń zgodnych z najlepszym interesem klienta bazowego. Oto, co jeszcze musisz wiedzieć:
- Zamiast konieczności umieszczania swoich zainteresowań poniżej poziomu klienta, standard adekwatności wymaga jedynie, aby doradca miał uzasadnione przekonanie, że wszelkie zalecenia są odpowiednie dla klienta, pod względem potrzeb finansowych klienta, jego celów i wyjątkowych okoliczności.
- Odpowiedniość oznacza pewność, że koszty transakcji nie są nadmierne lub że rekomendacja nie jest nieodpowiednia dla klienta.
- Nadmierne transakcje, ubijanie w celu wygenerowania większej prowizji lub częste przełączanie aktywów konta w celu generowania przychodów z transakcji dla doradcy.
- Konieczność ujawnienia potencjalnych konfliktów interesów nie jest tak rygorystycznym wymogiem jak w przypadku powiernika.
- Inwestycja tylko dla klienta musi być odpowiednia; niekoniecznie musi to być spójne z celami i profilem poszczególnych inwestorów.
- Doradcy inwestycyjni, którzy są wynagradzani, mogą być zachęcani do sprzedawania własnych produktów przed konkurencyjnymi produktami, które mogą być tańsze. Tak robią swoje prowizje.
Dolna linia
Jeśli jesteś zainteresowany znalezieniem doradcy inwestycyjnego, który jest zobowiązany do przestrzegania Standardu Fiduciary, doskonałym miejscem na rozpoczęcie jest poszukiwanie płatnego planowania finansowego. Planiści i doradcy wyłącznie płatni nie sprzedają produktów inwestycyjnych ani nie wykonują prowizji. Planiści pobierający opłaty pobierają stałą cenę i nie są kierowani sprzedażą jakichkolwiek produktów. Ich porady są utrzymywane na najwyższym poziomie i od nich wymaga się, aby interesy klientów były wyższe od ich własnych. Aby znaleźć płatnego planisty finansowego w pobliżu, sprawdź Stowarzyszenie Nacji osobistych doradców finansowych na stronie www.NAPFA.org.
Ujawnienie: Ta informacja jest dostarczana Tobie jako zasób wyłącznie w celach informacyjnych. Prezentowany jest bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów.
Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału. Informacje te nie mają na celu, i nie powinny, stanowić głównej podstawy dla jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej, którą możesz podjąć. Zawsze skonsultuj się ze swoim doradcą prawnym, podatkowym lub inwestycyjnym przed podjęciem jakichkolwiek decyzji / decyzji dotyczących inwestycji, podatków, majątku, finansów.