Doradcy inwestycyjni mogą pomóc Ci być na bieżąco
Niektórzy doradcy inwestycyjni pracują w sposób holistyczny, analizując wszystkie aspekty swojego życia finansowego i przygotowując kompleksowy plan inwestycyjny. Jest to często nazywane "zarządzanie majątkiem". Inni doradcy inwestycyjni mają wąski zakres, jak np. Bycie ekspertem od akcji dywidendowych lub obligacji komunalnych.
Podobnie jak planiści finansowi, doradca inwestycyjny w zakresie zarządzania majątkiem musi rozumieć podstawowe cele finansowe. Oznacza to, że muszą wiedzieć, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy i na co go wykorzystasz. Muszą gromadzić dane osobowe i finansowe o sobie. Powinni poświęcić trochę czasu, aby zrozumieć swoją tolerancję na ryzyko, oczekiwaną stopę zwrotu i zdolność finansową do poniesienia strat inwestycyjnych.
Holistyczny doradca inwestycyjny wykorzysta te dane do analizy istniejących inwestycji i wyda zalecenia dotyczące tego, co należy zrobić w przyszłości.
Węższy doradca inwestycyjny zazwyczaj nie tworzy całościowego planu. Zamiast tego koncentrują się na dzieleniu się swoją strategią i wynikami w ramach swoich kompetencji.
Zwykle doradca inwestycyjny w zakresie zarządzania majątkiem często zatrudnia wąsko ukierunkowanych doradców inwestycyjnych w celu zarządzania niektórymi częściami portfela.
Jakiego rodzaju porady może dostarczyć mi holistyczny doradca inwestycyjny w zakresie zarządzania majątkiem?
Doradca skoncentrowany na zarządzaniu majątkiem powie Ci:
- W co inwestować
- Czy kupować akcje czy fundusze inwestycyjne
- Jeśli powinieneś korzystać z funduszy indeksowych lub aktywnych zarządzających funduszami
- Jakie inwestycje wykorzystać na swoich kontach emerytalnych
- Jakie ryzyko wiąże się z każdą inwestycją
- Jaka oczekiwana stopa zwrotu może pochodzić z twojego portfela
- Jakie inwestycje należy posiadać na kontach innych niż emerytalne
- Jakie rodzaje dochodu podlegającego opodatkowaniu będą generować twoje inwestycje
- Jak zmienić strukturę inwestycji, aby zmniejszyć dochód do opodatkowania
- Jakie podatki poniesiesz, kupując lub sprzedając inwestycje
Kiedy chciałbym mieć wąsko ukierunkowanego doradcę inwestycyjnego?
Mogę wymyślić kilka przykładów, w których ktoś może potrzebować doradcy inwestycyjnego z określonym rodzajem ekspertyzy. Oto kilka:
- Posiadasz wiele zapasów firmy i musisz znaleźć kogoś, kto pisze opcje lub obejmuje zaproszenia na akcje.
- Odziedziczysz duży portfel akcji lub obligacji i musisz znaleźć kogoś, kto pomoże ci zarządzać tymi aktywami lub sprzedać je.
- Chcesz stworzyć drabinę obligacji dla dochodów emerytalnych i potrzebujesz znaleźć doradcę inwestycyjnego, który specjalizuje się w tworzeniu tego typu portfela.
Jak naliczają się doradcy inwestycyjni?
Większość doradców inwestycyjnych pobiera opłatę stanowiącą procent aktywów zarządzanych w Twoim imieniu. Opłata ta jest zwykle wyższa w przypadku mniejszych kont, a niższa w przypadku większych kont. Ogólny zasięg wynosiłby dwa procent rocznie na wysokim poziomie dla konta o wartości 50 000 USD, zmniejszając się nawet o pół procenta rocznie dla kont o wartości 5 000 000 USD lub więcej.
Zamiast lub oprócz opłat za zarządzanie aktywami, niektórzy doradcy inwestycyjni mogą naliczać opłaty w dowolny z następujących sposobów :
- Stawka godzinowa
- Płaska opłata za ukończenie przeglądu istniejącego portfela
- Kwartalna lub roczna opłata ustalająca
- Prowizje wypłacane im z produktów finansowych lub ubezpieczeniowych, które kupujesz za ich pośrednictwem
- Połączenie opłat i prowizji
Jak mogę się dowiedzieć, jak zostanie wypłacony mój doradca inwestycyjny?
Zawsze pytaj doradcę inwestycyjnego o jasne wyjaśnienie, w jaki sposób są oni wynagradzani. Najlepszy doradca udzieli ci prostego angielskiego wyjaśnienia, które możesz zrozumieć. Każdy doradca inwestycyjny jest również zobowiązany do przedstawienia dokumentu ujawnienia o nazwie ADV CZĘŚĆ DRUGA. Niniejszy dokument ujawnia ich formuły kompensacyjne i potencjalne konflikty interesów.
Wskazówki dotyczące tego, czego szukać w doradcy inwestycyjnym
Ogólnie rzecz biorąc podczas szukania holistycznego doradcy inwestycyjnego szukaj następujących "dos" i "do nots".
- Czy: Chcesz wiedzieć, gdzie są wszystkie inwestycje, aby Twoje portfolio jako całość miało sens. W przeciwnym razie możesz mieć ten sam rodzaj inwestycji na różnych kontach.
- Wykonaj: Przedstaw jasny, łatwy do zrozumienia opis sposobu, w jaki są one kompensowane.
- Nie: wydawaj zalecenia, dopóki nie zrozumiesz spodziewanego horyzontu czasowego, poziomu doświadczenia z inwestowaniem, swoich celów i tolerancji dla ryzyka inwestycyjnego.
- Nie: sugeruj, by wszystkie swoje pieniądze umieścić w pojedynczej, wąsko ukierunkowanej strategii, takiej jak 100% w pewnej strategii handlu akcjami.
Czy doradcy inwestycyjni oferują również doradztwo w zakresie planowania finansowego?
Doradztwo inwestycyjne różni się od planowania finansowego . Niektórzy doradcy inwestycyjni oferują podstawowe porady dotyczące planowania finansowego, a niektórzy oferują kompleksowe planowanie finansowe i doradztwo inwestycyjne.
Zapytaj potencjalnego doradcę inwestycyjnego, czy oferuje usługi planowania finansowego i czy usługi te są uwzględnione w ich opłatach. Potrzebujesz doradcy finansowego?