Czy Social Security to program Ponzi?
Charles Ponzi
Charles Ponzi zwabił tysiące inwestorów w 1920 roku. Obiecał 50-procentowy zwrot w ciągu 90 dni z zysków uzyskanych z międzynarodowych kuponów odpowiedzi. Te kupony miały nieco mniejszą wartość w innych krajach. Mogą być wymieniane na prawdziwe znaczki o wyższej wartości w kraju ojczystym. Zyski wydawały się wiarygodne dla łatwowiernych inwestorów, ale wymagałyby milionów kuponów, by w ogóle przynosić zyski. Zamiast tego, Ponzi wykorzystał zebrane fundusze, by spłacić kilku początkujących inwestorów w 45 dni. Dzięki temu jego propozycja była wiarygodna. W ciągu kilku miesięcy zebrał 20 milionów dolarów. Otrzymał 1 milion dolarów w ciągu trzech godzin.
Program Ponzi rozpadł się, gdy nie był w stanie spłacić późniejszych inwestorów. Do tego czasu stracił 7-15 milionów dolarów i zrujnował sześć banków. Rząd oskarżył go o oszustwa pocztowe zgodnie z prawem stanowym i federalnym. Otrzymał wyrok pięciu do dziewięciu lat więzienia.
Skoczył za kaucją i przystąpił do uruchomienia syndykatu ziemi charpon na Florydzie, gdzie sprzedał nieruchomość podwodną. Władze Teksasu porwali go i odesłali do Bostonu. Został zwolniony w 1934 roku. (Źródło: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi Scheme," SEC. "The Greatest Financial Scandals," Bloomberg.)
Przykłady
Bernie Madoff prowadził najdłużej działający schemat Ponzi. Przez 20 lat inwestorzy wlali 17,5 miliarda dolarów do jego "firmy inwestycyjnej". Płacił ponadprzeciętne zwroty, korzystając z funduszy od nowych inwestorów. Kryzys finansowy z 2008 roku doprowadził do oszustwa, gdy inwestorzy próbowali wypłacić 7 miliardów dolarów. Przy wartości netto zaledwie 300 milionów dolarów Madoff nie był w stanie ich zwrócić. Popełnił winę i obecnie odbywa karę 150 lat więzienia. Jego syn, Mark Madoff, popełnił samobójstwo zaledwie dwa lata po aresztowaniu swojego ojca. Powiesił się w swoim domu w Nowym Jorku. Jego 2-letni syn spał w sąsiednim pokoju. Andrew Madoff zmarł na raka we wrześniu 2014 roku.
Przed aresztowaniem, Madoff cieszył się gwiazdorską reputacją dzięki fundacji NASDAQ jako jednego z jego osiągnięć. Opłaty za oszustwo nie dotyczyły innych członków rodziny Madoffów. Jego żona i dwóch synów pracowało dla powiązanych firm w oddzielnych budynkach. Sądy pozwoliły Ruth Madoff zatrzymać 2,5 miliona dolarów. Obecnie mieszka w mieszkaniu o powierzchni 989 stóp kwadratowych w Connecticut. (Źródło: "Bernard Madoff krytykuje powiernika sądowego", USA Today, January 23, 2015.)
Chińskie władze ogłosiły najnowszy przykład systemu Ponzi w lutym 2016 r., W którym milion inwestorów straciło 7,6 miliarda dolarów na rzecz Ezubao.
Ta internetowa firma pożyczkowa obiecała 15 procent zwrotów, co nigdy nie miało miejsca. Zamiast tego 21 właścicieli wydało pieniądze od inwestorów na prowadzenie firmy i kupowanie luksusowych samochodów i domów. Ezubao działał od lipca 2014 r. Do grudnia 2015 r. (Źródło: "Największe schematy Ponzi w historii", MSN Money, 8 lutego 2016 r.)
Czy Social Security to program Ponzi?
Zabezpieczenie społeczne wygląda jak schemat Ponziego. Pracownicy wpłacają pieniądze do funduszu Social Security Trust . Mimo nazwy nie ma zaufania do tych funduszy. Zamiast tego, fundusze wypłacają świadczenia dla obecnych emerytów. Gdy płatni pracownicy będą gotowi do przejścia na emeryturę, nowe fundusze będą pochodzić od nowych pracowników.
Ludzie nazywają zabezpieczenie socjalne schematem Ponziego, ponieważ ludzie, którzy dostali się wcześniej, otrzymują więcej niż zapłacili. Wyżsi wyżsi płacili więcej podatków od wynagrodzeń niż składki otrzymane przez ich rodziców.
Nie dotyczy to emerytowanych boomers. W przyszłości nie będzie wystarczającej liczby pracowników, aby wypłacać im świadczenia po przejściu na emeryturę. Do 2030 r. Ubezpieczenie Społeczne będzie musiało czerpać z ogólnego funduszu wypłat świadczeń. To spowoduje deficyt budżetowy lub konieczność nowych podatków.
Oznacza to, że rząd zmusi kolejne pokolenie do płacenia za świadczenia. Nie mają wyboru. Taka jest różnica między ubezpieczeniem społecznym a schematem Ponziego.
Różnica między systemami Ponzi i Pyramid
Programy Ponzi są nieuczciwymi inwestycjami. Uczestnicy uważają, że wkładają swoje pieniądze do pracy w prawdziwej inwestycji. Schematy piramidy są nieuczciwymi wielopoziomowymi firmami marketingowymi. Uczestnicy rozumieją, że muszą rekrutować nowych członków do zarabiania pieniędzy. Ci na najwyższych poziomach piramidy zarabiają pieniądze od nowych rekrutów na niższych poziomach. Niestety, ci z niższych poziomów piramid nigdy nie znajdą wystarczająco wielu nowych rekrutów, aby zarabiać pieniądze. Odkryli, że zmarnowali wiele czasu i pieniędzy, gdy piramida się rozpadnie. (Źródło: "Schematy piramid", SEC. "Piramidy kontra Ponzi Schemat: Który z nich jest gorszy?" VOA, 25 kwietnia 2016 r.)
Najbardziej znane firmy MLM nie są piramidami. Przykłady obejmują Amway, Meleleuca i PrePaid Legal. Większość ich klientów również nie jest przedstawicielami firmy. Jest to główna różnica między biznesem MLM a piramidą. Legalne firmy MLM to dobra okazja dla ludzi, którzy chcą nauczyć się prowadzić własne przedsięwzięcia. Oto sześć pytań, które należy zadać każdemu, kto zaprosi Cię do przyłączenia się do biznesu MLM.