Podczas gdy większość ludzi martwi się o niedofinansowanie swoich oszczędności w sytuacjach awaryjnych i pozostawianie ich samych, czy istnieje coś takiego jak nad finansowaniem?
Czy rozsądnie jest mieć dużo pieniędzy, kiedy można robić większe, złe rzeczy?
Jak posiadanie zbyt dużego awaryjnego funduszu może cię skrzywdzić
Tracisz pieniądze
Ponieważ fundusze kryzysowe muszą być dostępne, najlepszym miejscem do ich oszczędzania jest konto oszczędnościowe w banku lub unii kredytowej, lub bank internetowy , w którym może uzyskać wyższą stopę procentową niż w placówce stacjonarnej.
Ale nawet na "wyższym" końcu twoje pieniądze wciąż zarabiają tylko około 1 procenta rocznie. Twój fundusz ratunkowy, niezależnie od tego, gdzie masz to zapisane, nie wyprzedza inflacji , więc tracisz pieniądze. Posiadanie w nim więcej niż potrzebujesz zwiększa straty.
Tęsknisz za finansowaniem innych celów finansowych
Jeśli masz zbyt dużo pieniędzy związanych z funduszem kryzysowym , tracisz możliwość zajmowania się innymi ważnymi czynnikami finansowymi, takimi jak przyczynianie się do emerytury, spłacanie długów lub oszczędzanie zaliczki na mieszkanie .
Twoje pieniądze będą lepiej wykorzystane, jeśli spełnisz jeden z tych celów, niż pokonasz swoje awaryjne oszczędności. Po co przechowywać więcej, niż jest to konieczne w tym, co w istocie jest słojem z ciasteczkami, kiedy można spłacać długi o wysokim oprocentowaniu kart kredytowych ?
Znajdowanie linii między wystarczającą a zbyt dużą
Zastanów się, co jest zalecane
Zazwyczaj zaleca się zaoszczędzenie od 3 do 6 miesięcy wydatków w funduszu kryzysowym.
Niektórzy eksperci zalecają zaledwie kilkaset dolarów, aby zacząć od "początkującego funduszu ratunkowego", a niektórzy sugerują nawet rok lub więcej swoich dochodów.
Oprócz uwzględnienia zaleceń, pamiętaj o specyfice swojej sytuacji, takiej jak wielkość rodziny, czy jesteś właścicielem czy dzierżawcą, liczba posiadanych pojazdów, stabilność pracy i tak dalej.
Traktuj swój kryzysowy fundusz jak ubezpieczenie
Twój fundusz kryzysowy jest zasadniczo polisą ubezpieczeniową : chronisz się, jeśli coś pójdzie nie tak. Podejdź do swoich oszczędności awaryjnych w taki sam sposób, w jaki podchodzisz do zaspokajania, powiedzmy, ubezpieczenia auto lub na życie.
Chcesz wybrać wystarczający zasięg, ale nie chcesz tak bardzo wybierać , że marnujesz swoje pieniądze na składki (lub w tym przypadku, gdy masz pieniądze zarabiające na tym, by zarabiać na niczym). Tak, jak możesz skąpić w pewnych formach ubezpieczenia, których nie uważasz za prawdopodobne, że kiedykolwiek będziesz używał , tak samo możesz obniżyć swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych, jeśli uważasz, że twoja sytuacja finansowa jest względnie bezpieczna.
Jeśli trzy miesiące wydatków będą wystarczające w twoim świecie i możesz spać w nocy z tą liczbą, to nie czuj się kołysany, aby wyjść poza to.
Rozważ alternatywy do zawyżenia Twoich oszczędności w nagłych wypadkach
Posiadanie oszczędności przeznaczonych na sytuacje awaryjne uniemożliwi pożyczkę w potrzebie, czy to za pośrednictwem karty kredytowej, czy od przyjaciela lub krewnego, a także pomoże uniknąć wpadania na konta emerytalne.
Biorąc to pod uwagę, jeśli przyczyniasz się do Roth IRA , wiedz, że możesz wypłacić środki na wydatki medyczne bez kar (są także dodatki za zakup pierwszego domu). Bądź świadomy, że wyłudzasz pieniądze z zysku, więc to powinno być postrzegane jako środek ostateczny, ale z pewnością należy rozważyć, zanim pokryjesz swój kryzys długiem. Miej to na uwadze jako plan tworzenia kopii zapasowych, jeśli chcesz pokusić się o swoje awaryjne oszczędności.
Pamiętaj również, że w przypadku utraty pracy, zasiłek dla bezrobotnych zmniejszy kwotę, którą musisz pobrać ze swoich oszczędności, pod warunkiem, że się kwalifikujesz.
Twój Emergency Fund powinien wspierać Twój plan finansowy
Konwencjonalna mądrość może ci powiedzieć, że im większy fundusz, tym lepiej. Ale zdaj sobie sprawę z tego, że przy nadmiernych oszczędnościach w sytuacjach awaryjnych możesz mieć negatywny wpływ na wyniki finansowe.
O ile odpowiedź na pytanie, ile dokładnie powinno znaleźć się w twoim funduszu, nie jest odpowiednia dla wszystkich, weź pod uwagę te wskazówki, aby ustalić odpowiedni fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych i unikaj przekroczenia granicy, aby mieć zbyt wiele w swoich oszczędnościach.
Upewnij się, że twój fundusz kryzysowy działa z twoim ogólnym planem finansowym, a nie przeciw temu.