Jak rozumieć Roth IRA (Indywidualne Konto Emerytalne).
Kto powinien otworzyć Roth IRA
Roth IRA jest szczególnie atrakcyjny dla
- osoby nie kwalifikujące się do otrzymania 401 (k) pracodawcy pokrywającego składki
- ci, którzy są w stanie zaoszczędzić więcej na emeryturę niż kwota, którą ich pracodawca pasuje
Możliwości ograniczenia wzrostu podatkowego są ograniczone, a Roth IRA to świetny sposób na niezależne finansowo przejście na emeryturę.
Jak i gdzie otworzyć Roth IRA
Możesz otworzyć Roth IRA w prawie każdym banku lub domu maklerskim, zarówno osobiście, jak i przez Internet. Otwarcie Roth IRA jest bardzo prostym procesem, zazwyczaj z pomocą łatwo dostępną. Często jest tylko kilka formularzy do wypełnienia. Wprowadź numer ubezpieczenia społecznego wraz z numerami ubezpieczenia społecznego i adresami potencjalnych beneficjentów Twojego konta.
Earned Income i Roth IRA
Kwota, którą możesz wnieść do Roth IRA, jest ograniczona do twoich zarobków. Przychody zarobione obejmują zarobki i zarobki na własny rachunek, ale nie obejmują odsetek ani dywidend. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, łączny limit składek jest ograniczony do łącznego dochodu uzyskanego razem.
Limity składkowe dla Roth IRA
W latach podatkowych 2016 i 2017, najwięcej możesz wnieść do Roth IRA to 5 500 $.
Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść łącznie 6.500 $. Jeśli osiągnąłeś dochód, możesz wnieść wkład zarówno do tradycyjnego IRA, jak i Roth IRA, ale połączenie twoich składek nie może przekroczyć 5500 $ (6500 $, jeśli 50 lub więcej).
Termin składania wniosków Roth IRA
Każdy wkład Roth IRA dotyczy określonego roku kalendarzowego.
Możesz składać datek od 1 stycznia tego roku do końca terminu składania zeznania podatkowego. Osoby, które chciałyby wnieść wkład Roth IRA w 2016 r., Mogą to zrobić od 1 stycznia 2016 r. Do 18 kwietnia 2017 r. Ostateczny termin składek Roth IRA na rok podatkowy 2017 to 17 kwietnia 2018 r. Nie trzeba wykonywać całego 5 500 $ wkładu na raz; możesz dokonać wielu mniejszych składek, o ile suma wniesionych składek nie przekracza 5 500 $.
Brak ulgi podatkowej dla składek Roth IRA
Odliczenie podatkowe nie jest możliwe w przypadku wkładu Roth IRA. (Wiele osób otrzymuje ulgę podatkową za tradycyjne składki na IRA .)
Składki Roth IRA kwalifikują się do zwrotu podatku emerytalnego
Chociaż odliczenia od podatku dochodowego nie są możliwe w przypadku składek Roth, niektórzy podatnicy kwalifikują się do kredytu emerytalnego w oparciu o ich skorygowany dochód brutto. Jest to dodatkowa zachęta, że kodeks podatkowy zapewnia podatnikom o niskich i średnich dochodach zwiększenie oszczędności emerytalnych i zmniejszenie podatków po drodze. Aby uzyskać więcej informacji na temat ograniczeń dochodu dla Kredytów emerytalnych za rok 2017, sprawdź ten link .
Zarabiaj bez podatku od Roth IRA
Pieniądze, które wpłacasz na konto Roth IRA, są wolne od podatku.
Nie musisz płacić żadnych podatków od zarobków na koncie. W rzeczywistości nawet nie zgłaszasz dochodu do IRS. Nawet na emeryturze, kiedy najlepiej uzyskasz pierwszy dostęp do pieniędzy Roth IRA, nie jesteś winien podatków od dystrybucji. Jeśli jednak przejdziesz na emeryturę Roth IRA przed przejściem na emeryturę, podatki mogą być należne.
Ograniczenia dochodu i Roth IRA
Uprawnienie do wniesienia wkładu do Roth IRA jest ograniczone przez twój status zgłoszenia i zmodyfikowany skorygowany dochód brutto . Ograniczenia dochodów Roth IRA zmieniają się co roku. W roku podatkowym 2017 pojedynczy oferenci mają możliwość wniesienia wkładu do Roth IRA w 2017 r., Który zostanie wycofany, kiedy zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) osiągnie zakres 118 000 133 000 USD. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, składając podanie wspólnie, twoja zdolność do wniesienia wkładu do Roth IRA jest wycofywana, ponieważ twój MAGI osiąga zakres od 186,000 do 196,000 $ w 2017 roku.
Brak wymaganych dystrybucji z Roth IRA
W przeciwieństwie do planów 401 (k) i tradycyjnych IRA, nie ma wieku, w którym musisz rozprowadzać pieniądze od swojego Rotha IRA. W rezultacie, Roth IRA są doskonałym narzędziem do przekazania bogactwa swoim dzieciom lub wnuczkom.