Często pomijana metoda zapewnienia maksymalnych zysków z twojego portfela
Jest szybki napastnik, który może kraść bazy; wielki, potężny atakujący w domu, dobry piesek kontaktowy, który trafia w wysoką średnią; być może słabym, ale dobrze obronnym shortstopem.
Nie znajdziesz dziewięciu uciekinierów lub dziewięciu szybkich kradzieży bazy lub dziewięciu pojedynczych graczy.
Dobrzy menedżerowie wiedzą, że muszą zdywersyfikować swoje składy, aby wygrać mecze w piłkę.
Jako menedżer Twojego portfela, Ty również musisz zrozumieć znaczenie dywersyfikacji . Tak jak będą dni, kiedy wieje wiatr, a ci, którzy uciekają z domu, robią przerwy, będą okresy, w których część twoich posiadłości straci pieniądze. Kiedy to nastąpi, potrzebujesz innych inwestycji, aby zrównoważyć spadek.
Dywersyfikacja jest ważna dla wszystkich inwestorów. Jest to coś, na co szczególnie zwracają uwagę inwestorzy społecznie odpowiedzialni, ponieważ ich wszechświat opcji inwestycyjnych jest mniejszy niż tradycyjnych inwestorów. Tworząc portfel SRI, ważne jest, aby upewnić się, że zawarte w nim elementy nie tylko spełniają twoje społeczne lub środowiskowe obawy, ale też nie powodują niepożądanego ryzyka dla twojego kapitału, ponieważ są nachylone w taki czy inny sposób.
Alokacja aktywów
Jedną z form dywersyfikacji jest alokacja aktywów.
Posiadanie elementów różnych klas inwestycyjnych w portfelu - w tym akcji, obligacji, gotówki, nieruchomości, złota i innych towarów - pozwala chronić portfel przed utratą wartości, która mogłaby się pojawić, gdyby zawierała tylko jedną wadliwą kategorię aktywów.
Kiedy ceny akcji spadają, na przykład ceny obligacji często rosną, ponieważ inwestorzy przenoszą swoje pieniądze na coś, co uważa się za mniej ryzykowną inwestycję.
Tak więc portfel, który obejmowałby akcje i obligacje, byłby inny niż ten, który obejmowałby tylko akcje w momencie spadku na giełdzie.
Rozsądnie jest również dywersyfikować klasy aktywów. Inwestorzy, którzy zainwestowali w zapasy technologii w 2000 r., Stracili koszulki, gdy pękła bańka dot.com, a akcje technologiczne gwałtownie spadły z łaski. Podobnie, zapasy finansowe zostały osłabione pod koniec 2007 r. I na początku 2008 r. Z powodu kryzysu kredytów hipotecznych typu subprime.
A jeśli wydaje się ryzykowne, aby umieścić wszystkie lub większość swoich pieniędzy w jednym sektorze, byłoby jeszcze bardziej zrobić to samo na jednym magazynie. To właśnie zrobili inwestorzy pod koniec lat 90., często jako pracownicy firm technologicznych, którzy pozwolili, by ich udziały stały się najtrudniejsze w magazynie pracodawcy. Te zasadniczo jednolite portfele były podobne do flagpole w latach 30-tych - wznosiły się wysoko w powietrze z jedynie długim, wąskim słupem do wsparcia. W grudniu 2000 r. Akcje Amazon sprzedawały się za ponad 100 USD. W następnym wrześniu spadły poniżej 6 USD. Dopiero w grudniu 2007 roku wzrósł do 90 $.
Zatem dwa kroki zmierzające do dywersyfikacji to rozłożenie pieniędzy między różne kategorie aktywów, a następnie dalsza alokacja tych funduszy w ramach każdej kategorii.
Inteligentne podejście do inwestorów indywidualnych polega na dywersyfikacji za pomocą funduszy inwestycyjnych. Ponieważ fundusze inwestycyjne są grupami akcji, z definicji będziesz zdywersyfikowany do pewnego stopnia.
Pierwsze kroki
Ale powinieneś pójść o krok dalej, kupując różne rodzaje funduszy. Wielu doradców zaleca rozpoczęcie od szeroko zakrojonego funduszu indeksu, który jedynie próbuje odzwierciedlić wyniki S & P 500. Wtedy można uzupełnić ten fundusz indeksu funduszem, który kupuje udziały w zagranicznych spółkach; taki, który składa się z udziałów małych firm rozwijających się; taki, który inwestuje w obligacje i inny, który kupuje udziały w funduszach inwestycyjnych nieruchomości (REIT).
Na stronach takich jak Morningstar, SmartMoney i street.com można znaleźć analizy i informacje na temat funduszy inwestycyjnych, aby zacząć. Pamiętaj, aby zwrócić uwagę na opłaty i wydatki przy porównywaniu funduszy.
Pamiętaj, że dobre drużyny baseballowe oceniają biegi i wygrywają gry na wiele sposobów. Dywersyfikujesz swoje portfolio, dajesz sobie szansę na wzrost swoich pieniędzy pomimo wzlotów i upadków związanych z inwestowaniem.