Ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz więcej niż 5000 USD, możesz zostawić swoje 401 (k) tam, gdzie jest. Możesz także mieć możliwość przeniesienia swojego starego 401 (k) do nowego.
Rozważ typ konta, które chcesz otworzyć
Najpierw musisz rozważyć swoje opcje. Chcesz przekształcić go w tradycyjny IRA, aby nie brać kary podatkowej związanej z Roth IRA. Masz opcje wyboru miejsca, w którym otworzysz swoje konto IRA. Możesz otworzyć go przez bank, który może umieścić go na CD (certyfikat depozytowy) lub możesz użyć domu inwestycyjnego i umieścić w IRA, która korzysta z funduszy inwestycyjnych, aby zwiększyć swoje pieniądze. Banki mogą oferować usługi inwestycyjne, w których można wybrać fundusz inwestycyjny IRA, ale te pieniądze nie są ubezpieczone poprzez FDIC. Wybór funduszy inwestycyjnych jest mądrzejszy w latach dwudziestych, ponieważ stopa zwrotu jest znacznie lepsza.
Wybierz firmę inwestycyjną
Wybierz firmę, z którą chcesz zainwestować swoją IRA.
Jeśli masz już planistę finansowego, możesz chcieć z nią porozmawiać na ten temat. Jeśli go nie masz, zapytaj i otrzymaj rekomendacje. Możesz również zadzwonić i zapytać o konkretne warunki, opłaty i warunki, które różne firmy oferują w połączeniu z ich kontami IRA. Poświęć czas na znalezienie firmy, której wygodnie używasz.
Określ inwestycje, które chcesz zarobić
Musisz wybrać typ funduszu inwestycyjnego, w który zainwestujesz. Niektóre firmy mogą pozwolić ci na podobną strategię inwestycyjną, jaką miałeś z 401 (k). Większość z nich można zainwestować w bardziej agresywne inwestycje, a reszta w bezpieczniejsze, wolniej rosnące inwestycje. Możesz porozmawiać z doradcą o tym, jak to zrobić. Możesz także porozmawiać z przedstawicielem ds. Kont w swojej nowej firmie.
Uzupełnij dokumentację, aby przenieść swoje 401 (k)
Otwórz konto i wyślij papierkową robotę, aby Twoje 401 (k) zostało przeniesione. Musisz mieć firmę, do której należy Twoja IRA, wypełnić dokumenty i przesłać ją swojemu byłemu pracodawcy z prośbą o przekazanie kwoty na twój nowy IRA. Jest to coś, w czym firma powinna ci pomóc.
Wskazówki:
Nie gotuj w swoim 401 (k). To jest głupie, ponieważ twoje pieniądze będą nadal rosły, jeśli zostawisz je zainwestowane. Zostanie również naliczona opłata za wcześniejszą wypłatę i podatki na koniec roku. Pieniądze, które wyciągniesz, wzrosną znacząco, jeśli zostawisz je w spokoju. To tak, jakby wziąć pięć dolarów i stracić 100,00 $ za kilka lat.
Jeśli to zrobisz, odłóż pieniądze teraz na podatki. Nie chcesz dużego podatku, za który nie jesteś gotów zapłacić.
Pamiętaj, aby przejść do tradycyjnej wersji IRA, aby nie musieć płacić podatków za wypłatę pod koniec roku. Jeśli zdecydujesz się na rolowanie w Roth IRA, musisz zacząć odkładać pieniądze, aby zapłacić za podatki na koniec roku.
Znajdź planistę finansowego lub konsultanta, któremu ufasz, aby porozmawiać o opcjach swojego funduszu inwestycyjnego, jeśli uznasz to za mylące. To są twoje pieniądze i powinieneś zrozumieć, w co inwestujesz i jakie ryzyko z tym związane. Możesz również rozważyć samowyzwole- nie IRA .
Ważne jest, aby nadal przyczyniać się do oszczędności emerytalnych, aby później nie musieli Państwo płacić składek emerytalnych . Nie używaj wymówek, aby usprawiedliwiać ograniczanie składek emerytalnych , zamiast tego upewnij się, że regularnie przyczyniasz się do przejścia na emeryturę.