Jeśli myślisz o zakupie funduszu obligacji muni, należy wziąć pod uwagę kilka kluczowych kwestii.
Czy dla mnie jest fundusz obligacji komunalnych?
- Czy zrobiłbyś lepiej z funduszem podlegającym opodatkowaniu? Ze względu na wolną od podatku obligacje muni emitenci mogą oferować niższy zysk i nadal przyciągać kupujących. W rezultacie zyski z obligacji Munów bez podatku są zwykle niższe niż stopy zwrotu z podstawy opodatkowania. Ale w zależności od twojego przedziału podatkowego i stanu, w którym mieszkasz, możesz być w stanie uzyskać lepszy dochód po opodatkowaniu , kupując podlegający opodatkowaniu fundusz , płacąc wuja Sama i ukrywając różnicę.
- Jaka jest sytuacja podatkowa w twoim stanie rodzinnym? Wszystkie obligacje muni są wolne od podatków federalnych. Ale tylko obligacje emitowane w twoim stanie są wolne od podatków państwowych. Więc uważnie przejrzyj dostępne fundusze. Jeśli podatki w twoim stanie są niskie, możesz lepiej zrobić z funduszem podlegającym opodatkowaniu. Co ważniejsze, jeśli mieszkasz w Kalifornii i kupisz fundusz pełen nowojorskiego munis, nie zaoszczędzisz ani grosza na podatkach państwowych i lokalnych.
- Czy potrafisz przewidzieć przyszłość? Większość z nas jest gotowa wygłosić przemyślane domysły na temat przyszłości gospodarki i finansów osobistych. Ale niewielu z nas jest gotowych postawić naszą przyszłość na naszą zdolność widzenia przyszłości. Zachowaj ostrożność. Fundusze obligacji Muni, podobnie jak wszystkie inwestycje dłużne, poruszają się w przeciwnym kierunku niż stopy procentowe. Tak jak cena obligacji komunalnej spada wraz ze wzrostem stóp procentowych, cena akcji w obligacjach MU będzie spadać przy rosnących stopach w oparciu o czas trwania obligacji w funduszu. Innymi słowy, fundusz, który jest wypełniony obligacjami, które dojrzewają wiele lat w przyszłości, jest bardziej podatny na wahania stóp procentowych niż fundusz z obligacjami pośrednimi.
- Co za to płacę? Wybierając fundusz obligacji muni, zwracaj szczególną uwagę na opłaty. Oprocentowanie Muni jest na ogół niższe niż w przypadku inwestycji podlegających opodatkowaniu, a duże opłaty mogą łatwo zrekompensować różnicę w zysku po opodatkowaniu. Unikaj płacenia prowizji brokerom i doradcom. Poszukaj funduszy bez obciążenia. Trzymaj się funduszu, którego wskaźnik wydatków jest mniejszy niż 1%
- Jakie rodzaje zwrotów są dostępne? Przeszłość nie jest prologiem. Ale powinieneś wciąż patrzeć na to, jak dobrze fundusz muni zrobił w przeszłości, zanim zdecydował się na jego przyszły potencjał. Jeśli zastanawiasz się, jaki jest najlepszy fundusz MUI dla twoich potrzeb, zastanów się, jak dobrze fundusz zrobił w ostatnich latach. Informacje na temat wyników funduszu są szeroko dostępne w głównych instytucjach inwestycyjnych i na stronach internetowych, takich jak MSN Money.
- Uważaj na alternatywny podatek minimalny. Wiele obligacji muni podlega AMT. Nabywcy funduszy będą inwestować w takie obligacje, ponieważ oferują one nieco wyższe zyski niż obligacje inne niż AMT. Jeśli AMT jest dla ciebie problemem, poszukaj funduszy, które posiadają tylko obligacje, które unikają odpowiedzialności AMT. Przed wykonaniem ruchu sprawdź u swojego księgowego.