8 lekcji do nauki od dwóch pokoleń, którzy przeszli na emeryturę z 1 milionem dolarów
Kiedy chciałbyś przejść na emeryturę?
Sześćdziesiąt pięć? Pięćdziesiąt?
Nie musisz czekać tak długo, wiesz.
Para z Kalifornii niedawno przeszła na emeryturę w połowie lat 30-tych z 1 milionem dolarów w banku, według magazynu Forbes .
No dobrze, to niezwykłe osiągnięcie finansów osobistych byłoby prawie niemożliwe dla większości z nas, ponieważ mamy, no wiesz, życie. I dzieci. Nigdy nie mogłem znieść czegoś takiego z czterema chłopcami do wychowania.
Para - Travis i Amanda - nie ma dzieci. Zdobyli dobre pieniądze jako profesjonaliści z branży i już zeskrobali 350 000 dolarów, kiedy postanowili rzucić swoją pracę na zawsze. Mają też żelazną siłę woli, jak się przekonacie. Mimo to jest wiele do nauczenia się od tych dwóch Millenialsów na temat podstaw budowania jajecznego gniazda emerytalnego.
1. Poznaj swój cel
Kiedy Travis został zwolniony z pracy w IT w 2012 roku, odkrył nową pasję - wolność, która przyszła z nie działa. On i Amanda zdecydowali się przejść na emeryturę tak szybko, jak to możliwe. Doszli do wniosku, że potrzebują 1 miliona dolarów, aby to się stało. Para planowała żyć na 3 procentach - 4 procent wartości portfela każdego roku i spodziewała się 7 procent rocznej stopy wzrostu.
Jak wyobrażasz sobie swoją emeryturę? Czy będziesz podróżować po świecie? Załóż małą firmę? Masz dom na plaży? Wiedza o tym, co chcesz osiągnąć po karierze, jest pierwszym krokiem do spełnienia tych marzeń.
2. Zbierz to razem
Organizacja finansów pozwala wiedzieć, gdzie jesteś i jak iść naprzód. Travis i Amanda zebrali wszystkie swoje konta związane z pieniędzmi na darmowej witrynie budżetowania Mint.com i dokonali szczegółowej analizy swoich aktywów i wydatków. Doprowadziło to do cięć wydatków i (łatwej) decyzji o połączeniu kilku 401 tys. Pracowników z byłymi pracodawcami.
3. Oszczędności na początku
Para zaoszczędziła aż 65 procent wynagrodzenia w ciągu trzech lat, które zajęły zgromadzenie 1 miliona dolarów. Mieszkali w wynajętym domku w Oakland o wartości 2200 $ (na pewno z okazji zawarcia przez Bay) i agresywnie obniżali koszty, robiąc rzeczy, takie jak mniej jeżdżąc, i wieszając pranie, aby wyschli na wolnym wietrze.
Oto wskazówka do zwiększenia stopy oszczędności: Zapłać najpierw. Czy twoje oszczędności są automatycznie potrącane z twojej wypłaty, czy wchodzisz do firmy 401k lub innego funduszu emerytalnego. Nie możesz wydać tego, czego nigdy nie widzisz.
4. Uważaj na opłaty i podatki
Opłaty są wielkim zabójcą powrotu. Powinieneś przejrzeć i zakwestionować każdą zapłaconą opłatę, nawet w przypadku środków wewnątrz twojego 401k. Amanda i Travis przekazali znaczną część swoich pieniędzy emerytalnych w tanich funduszach ETF i funduszach indeksowych. Te spłaciły się ładnie, ponieważ para jeździła o ponad 60 procent w S & P 500 od 2012 r. Do 2015 r.
Para planowała z wyprzedzeniem i była w stanie uniknąć 10-procentowej kary za wycofanie się z IRA za pomocą drabiny konwersyjnej Roth IRA. W tej przyszłościowej strategii każdego roku przenosili pewną ilość pieniędzy z tradycyjnej IRA na swojego Rotha. Gdy minęło 5 lat od początkowej konwersji IRA do Roth, byli oni w stanie wykorzystać swoje składki Roth w rocznej sekwencji po drabinie i uniknąć wcześniejszej kary za wycofanie się.
5. Twoja praca jest Twoim prawdziwym twórcą pieniędzy
Łatwo zapomnieć, twoja wypłata jest centralnym punktem planu inwestycyjnego. Wszystko, co możesz zrobić, aby podwyższyć pensję lub dodać inne dochody (np. Druga praca lub nieruchomość na wynajem), znacznie zwiększy Twoje cele.
Choć nie znosił pracy, Travis wrócił do klitki, aby spełnić marzenie emerytalne pary. Zmienił pracę trzy razy w ciągu trzech lat, aby uzyskać podwyżki płac. Amanda pracowała jako inżynier chemik. Na szczyt zarobków para zarobiła 200 000 $.
6. Przenieś i zapisz
Znacznie łatwiej jest zaoszczędzić, gdy koszty utrzymania są niskie. Kiedy Amanda i Travis przeszli na emeryturę, opuścili psycho-drogi Bay Area za dom w wysokości 270 000 dolarów w Asheville, NC. Para wybrała górskie miasteczko, ponieważ koszty utrzymania są stosunkowo niskie.
Uważają również, że ich dom będzie łatwy do wynajęcia dla turystów, podczas gdy para nadal kula ziemska.
7. Uproszczenie i deklinacja
Gdy zbliżyli się do swojego celu przejścia na emeryturę, Amanda i Travis sprzedali wiele rzeczy w swoim dwupiętrowym domu. Udali się na emeryturę tylko z tego, z czego korzystali na co dzień.
8. Zaplanuj wydatki na emeryturę
Mamy tendencję do skupiania się na oszczędzaniu, gdy omawiamy planowanie emerytalne. Ale musisz uważnie przemyśleć swoje wydatki po pracy, jeśli chcesz, aby twoje jaja gniazdkowe widziały cię przez dwie lub trzy dekady. W dzisiejszych czasach żyjemy dłużej, pamiętajmy o zasadzie 1000 Bucks A Month z poprzednich moich poprzednich kolumn AJC.
Travis i Amanda są bardzo zdyscyplinowani. Nie chcą wydać więcej niż 4 procent aktualnej wartości ich portfela rocznie. W rezultacie czasami muszą obniżyć wydatki, gdy ich wartość portfela spada. Trzymali się tej zasady nawet podczas podróży na emeryturę z San Francisco do Kostaryki.
Wyruszyli tą drogą na tanie, jeżdżąc (i śpiąc) starą Toyotę 4runner. W Kostaryce wynajęli dom za 1000 USD miesięcznie - równowartość 30 USD za noc. Jedli w domu i opuścili turystyczne rzeczy.
Travis i Amanda powiedzieli Forbesowi, że nigdy więcej nie będą pracować. Ale zostawili drzwi otwarte na posiadanie dzieci. Obecnie trudno jest wychowywać dzieci z dochodem w wysokości 30 000 USD lub 40 000 USD. Ale jeśli ktoś może to zrobić, stawiam na Travisa i Amandę.
Ich skrajny przykład jest inspirujący. Jeśli te dwie trzydzieści lat mogą zaoszczędzić około 650 000 $ w ciągu trzech lat, z pewnością osiągniemy nasze cele emerytalne za 20 lub 30 lat.
Wszystko, czego potrzeba, to cel, plan i zaangażowanie. Szczególnie zaangażowanie.