Dowiedz się więcej o zbieraniu ubezpieczeń społecznych, Medicare i innych sprawach
1. Nie musisz zakładać zabezpieczenia społecznego tylko dlatego, że przechodzisz na emeryturę
Wielu emerytów twierdzi, że ich największym strachem jest brak pieniędzy. Jednym ze sposobów ochrony przyszłych dochodów jest podjęcie mądrej decyzji o tym, kiedy rozpocząć ubezpieczenie społeczne.
Ubezpieczenie Społeczne zapewnia dochód dostosowany do inflacji tak długo, jak żyjesz.
Tylko dlatego, że przechodzisz na emeryturę w wieku 62 lat, nie oznacza to, że musisz zacząć zbierać zabezpieczenia społeczne w wieku 62 lat . Dostaniesz większą korzyść, czekając na odbiór, dopóki nie będziesz starsza, i istnieją pewne strategie zabezpieczenia społecznego, które pary małżeńskie mogą wykorzystać, aby uzyskać więcej korzyści ze wspólnych korzyści niż te, które uzyskaliby, gdyby każdy samodzielnie podejmował decyzję.
W rzeczywistości pary małżeńskie, które dokonują strategicznych wyborów dotyczących sposobu i terminu pobierania świadczeń, mogą otrzymywać o wiele więcej świadczeń w okresie wspólnego życia niż osoby, które zbierają wcześnie bez analizy. Możesz użyć kalkulatora Social Security, aby zobaczyć różnicę między dobrą decyzją o roszczeniu a niską.
Jeśli więc zwlekasz ze zdobyciem Social Security, jak przejść na emeryturę? Wielu emerytów powinno rozważyć wykorzystanie własnych oszczędności na pokrycie swoich wydatków emerytalnych, jednocześnie opóźniając datę rozpoczęcia ich ubezpieczenia społecznego.
Może to później zablokować wyższą gwarantowaną kwotę dochodu i pomóc uchronić Cię przed przeżywaniem pieniędzy.
2. Medicare nie rozpoczyna się do 65
Świadczenia Medicare rozpoczynają się dopiero po ukończeniu 65 roku życia. Jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 62 lat, będziesz musiał zapewnić sobie odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne do wieku 65 lat, kiedy zaczną się świadczenia Medicare .
Dzięki ustawie Affordable Care Act masz gwarancję uzyskania ochrony ubezpieczeniowej, nawet jeśli masz już wcześniej określone warunki - i nie można obciążać Cię więcej niż zdrowszym. Ale ceny mogą się różnić w zależności od lokalizacji i wielu przyszłych emerytów, których pracodawcy zapłacili za swoje ubezpieczenie, jest zaskoczonych tym, jak drogie mogą być ubezpieczenia zdrowotne.
Pamiętaj też, że Medicare nie pokrywa wszystkich kosztów opieki zdrowotnej, więc wiele osób kupuje dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne, aby uzupełnić swoje świadczenia Medicare. Uzyskaj wycenę swoich kosztów ubezpieczenia zdrowotnego, dzięki czemu możesz zbudować ten koszt w swoim budżecie na emeryturę .
3. Konsolidacja rachunków emerytalnych dla łatwiejszego zarządzania wypłatami
Jeśli masz pieniądze w IRA, 401 (k) lub innych sponsorowanych przez pracodawcę planach, pomyśl o skonsolidowaniu tych różnych planów emerytalnych na jednym koncie. Wiele osób uważa, że ich pieniądze są bezpieczniejsze, gdy są rozproszone w wielu różnych firmach. Prawda jest taka, że kiedy używasz dużego, znanego finansowego opiekuna, możesz zbudować dobrze zdywersyfikowany portfel poprzez posiadanie wielu rodzajów inwestycji przechowywanych na jednym koncie. Podstawowe aktywa należą do Ciebie - nie stanowią aktywów firmy finansowej. Oznacza to, że istnieje niewielkie bezpieczeństwo dzięki posiadaniu kont rozłożonych na wiele instytucji finansowych.
Kolejny powód konsolidacji: w wieku 70 ½ roku zasady podatkowe wymagają rozpoczęcia pobierania dystrybucji z kont emerytalnych. O wiele łatwiej jest przestrzegać tych zasad, gdy konta emerytalne zostały skonsolidowane.
Pamiętaj też, że nie musisz brać pieniędzy z konta IRA lub innych kont emerytalnych aż do wieku 70 ½ lat, dla niektórych osób może być sens, aby rozpocząć pobieranie wypłat, zanim będziesz tego wymagał. Będzie to zależało od marginalnego przedziału podatkowego i innych źródeł dochodu. Aby dowiedzieć się, czy jest to odpowiednie dla Ciebie, możesz chcieć pracować z planerem emerytalnym, który specjalizuje się w pomaganiu ludziom w podejmowaniu decyzji o najbardziej opłacalnym sposobie wykorzystania pieniędzy emerytalnych.