Upoważnienie do bankructwa to nakaz sądowy wydany pod koniec rozdziału 7 lub rozdziału 13, który zwalnia Cię z obowiązku spłaty długu. Musisz wypełnić wszystkie wymagania dotyczące swojej sprawy bankructwa, aby otrzymać absolutorium. Po spłaceniu długu wierzycielowi nie wolno ponownie podejmować działań windykacyjnych od tego długu. Obejmuje to dzwonienie, wysyłanie listów lub pozywanie długów.
Wierzyciele i kredytodawcy mogą jednak egzekwować wszelkie zabezpieczenia związane z zabezpieczonymi wierzytelnościami. Mogą nadal odzyskiwać i sprzedawać wszelkie nieruchomości związane z zastawem, nawet po zwolnieniu związanego z nimi długu.
Jakie zadłużenie spłaca się w przypadku bankructwa?
Co może zostać zwolnione, a wysokość zwolnienia zależeć będzie od tego, czy zgłosisz bankructwo w rozdziale 7, czy w rozdziale 13. W rozdziale 7 bankructwo, powiernik dzieli twoje aktywa niezwiązane z twoim wierzycielem, a pozostały dług zostanie zwolniony. W rozdziale 13 bankructwa wprowadzasz plan spłaty, który spłaca wszystkie lub większość twoich długów. Po zakończeniu planu spłaty pozostały dług zostanie zwolniony.
Długi, które prawdopodobnie zostaną zwolnione z bankructwa, obejmują długi kart kredytowych, rachunki medyczne, orzeczenia sądowe, pożyczki osobiste, zobowiązania z tytułu najmu lub innej umowy oraz inne niezabezpieczone długi. Istnieją jednak pewne typy długów, które nie mogą zostać zwolnione w żadnym rodzaju bankructwa.
Długi, których nie można rozładować w Rozdziale 7 Upadłość
Sekcja 523 (a) Kodeksu upadłościowego opisuje rodzaje długów, których nie można zwolnić. Długi, których nie można zwolnić w związku z bankructwem w rozdziale 7, obejmują:
- Obowiązki domowe, takie jak zasiłek na dziecko, alimenty i inne długi należne na mocy ugody małżeńskiej
- Niektóre grzywny, kary i restytucje wynikające z działalności przestępczej
- Niektóre podatki, w tym oszukańcze podatki dochodowe, podatki od nieruchomości, które stały się wymagalne w ciągu ostatniego roku, oraz podatki od działalności gospodarczej
- Koszty sądowe
- Długi od DUI
- Opłaty stowarzyszeniowe z tytułu opłat za mieszkanie lub inne mieszkania są pobierane po ogłoszeniu bankructwa
- Kredyty emerytalne
- Długi nie zostały zwolnione w poprzednim bankructwie
- Długi, których nie wymieniłeś w swojej bankructwie
Jest bardzo trudne i prawie niemożliwe, aby spłacić kredyty studenckie w upadłości.
Wierzyciele mogą zażądać, aby niektóre długi nie zostały zwolnione, w tym długów zaciągniętych w wyniku oszustwa, żadnych luksusów, których zażądałeś w miesiącach poprzedzających bankructwo, lub długów wynikających z umyślnych i złośliwych aktów, takich jak podpalenie, porwanie, wandalizm, pomówienie lub oszczerstwo.
Rozdział 13 pozwala na spłatę niektórych długów, których nie można zwolnić w rozdziale 7. Obejmuje to: długi małżeńskie powstałe w związku z umową rozwodową (z wyłączeniem wsparcia małżeńskiego lub alimentów), opłaty sądowe, określone długi związane z podatkami, mieszkania i mieszkania " opłaty stowarzyszeniowe, długi z tytułu kredytów emerytalnych i długi, które nie mogły zostać zwolnione w poprzednim bankructwie.
Długi, których nie można zwolnić w rozdziale 13 Upadłość
Zgodnie z Rozdziałem 13, możesz otrzymać zwolnienie z pozostałej części niezabezpieczonych długów po ukończeniu planu spłaty.
Niektóre zadłużenie nie może zostać zwolnione na mocy bankructwa Rozdział 13, w tym:
- Wsparcie dla dzieci i alimenty
- Niektóre grzywny, kary i restytucje wynikające z działalności przestępczej
- Niektóre podatki, w tym oszukańcze podatki dochodowe, podatki od nieruchomości, które stały się wymagalne w ciągu ostatnich trzech lat, oraz podatki od działalności gospodarczej
- Długi wynikające z umyślnych lub złośliwych działań (niezwiązanych automatycznie)
- Długi, których nie wymieniłeś w swojej bankructwie
- Długi powstałe z powodu obrażeń ciała lub śmierci spowodowanej jazdą pod wpływem alkoholu
- Długów wynikających z oszustwa lub niedawnych zakupów luksusowych nie można zwolnić w upadłości
- Pożyczki studenckie są prawie niemożliwe do realizacji w upadłości
Jak długo trzeba czekać na bankructwo?
Według sądów Stanów Zjednoczonych absolutorium z tytułu bankructwa w rozdziale 7 zwykle ma miejsce około czterech miesięcy od daty złożenia wniosku o upadłość.
W przypadku rozdziału 13 zwolnienie następuje po dokonaniu wszystkich płatności w ramach planu upadłości, który wynosi od trzech do pięciu lat. Jeśli nie podejmiesz wymaganego kursu zarządzania finansami, sąd może odmówić Ci wypisu z bankructwa.
Po spłaceniu długu, kopia zamówienia zostanie przesłana do wszystkich wierzycieli, a także do powiernika USA, powiernika w twoim postępowaniu upadłościowym oraz pełnomocnika powiernika. Zlecenie to zawiera zawiadomienie, że wierzyciele nie powinni podejmować prób ściągnięcia długów, bo inaczej grozi im pogarda. Upewnij się, że zachowujesz kopię rozładunku wraz z całą pozostałą dokumentacją upadłościową, więc nie musisz płacić, aby otrzymać kopię później. Możesz użyć kopii tych dokumentów, aby poprawić problemy z raportem kredytowym lub poradzić sobie z wierzycielami, którzy próbują odebrać ci pieniądze po wypisie z bankructwa.
Jeśli jakikolwiek wierzyciel spróbuje odebrać od Ciebie dług, którego możesz udzielić, możesz złożyć wniosek do sądu i ponownie otworzyć sprawę. Wierzyciel może zostać ukarany grzywną, gdy sąd uzna, że wierzyciel naruszył nakaz udzielenia absolutorium. Przed udaniem się na tę trasę spróbuj wysłać kopię zlecenia wypisania, aby przerwać zbieranie danych, a jeśli to nie pomoże, porozmawiaj z adwokatem o bankructwie o podjęciu kroków prawnych.
Jak rozładowanie bankructwa wpływa na osoby wysyłające kokainy
Niestety Twoja bankructwo wpłynie na wszystkich posiadaczy wspólnych rachunków lub współprawników. Podczas gdy twoja odpowiedzialność za dług jest usuwany po zwolnieniu z bankructwa, cosigner jest na haku dla całego salda długu. Twoja ochrona przed bankructwem nie obejmuje twoich wspólnych wnioskodawców lub osób wysyłających roszczenia. Wierzyciele są nadal uprawnieni do odbioru, a nawet pozwania cosignera za dług. Możesz jednak dobrowolnie dokonać płatności długiem, aby upewnić się, że jest on w pełni opłacony, szczególnie jeśli otrzymałeś zasiłek z długu.
Upadłość bankructwa i raport kredytowy
Upadłość z tytułu bankructwa nie ma wpływu na termin zgłoszenia do bankructwa , który upływa siedem lat od daty zgłoszenia upadłości na Rozdział 13 i 10 lat od daty złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości w rozdziale 7. Konta związane z bankructwem mogą zostać usunięte z raportu kredytowego przed ogłoszeniem bankructwa, szczególnie jeśli data zalegania poprzedza złożenie przez bank wniosku o upadłość. Bankructwo będzie jednak nadal wykazywane w raporcie kredytowym w sekcji rekordów publicznych w dozwolonym terminie.