Odrób swoją pracę domową przed rozpoczęciem rolowania IRA
Oto, co powinieneś wiedzieć przed rozpoczęciem rolowania IRA.
Zrozum różnicę: dystrybucja IRA vs rollover IRA
Jeśli przejmiesz pieniądze na emeryturę jako dystrybucję gotówki, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy, a jeśli nie masz jeszcze 59 ½, Twoja dystrybucja będzie podlegać 10% wcześniejszej karze odstąpienia .
Jeśli użyjesz rola IRA do przeniesienia środków emerytalnych z firmy 401 (k) bezpośrednio na konto IRA, podatki takie nie będą oceniane. Zamiast tego pieniądze emerytalne pozostaną podatkiem odroczonym, a Ty nie będziesz płacił podatków do czasu, gdy weźmiesz dystrybucję gotówki.
Dowiedz się, jakie kroki należy podjąć, aby rozpocząć rolowanie w IRA
1. Wybierz instytucję finansową, w której chcesz otworzyć swoje konto IRA. Jeśli masz już IRA, możesz przerzucać pieniądze emerytalne swojej firmy do istniejącego IRA. Zadzwoń do firmy, w której masz konto IRA lub gdzie chcesz otworzyć swoje konto IRA, i powiedz im, co chcesz zrobić. Będą oferować wskazówki.
2. Zadzwoń pod numer telefonu planu emerytalnego Twojej firmy. Powiedz, że nie jesteś już zatrudniony i chcesz przerzucić pieniądze na emeryturę na swoje konto IRA. Najprawdopodobniej wyślą ci papierkową robotę, którą musisz wypełnić. Czasami będą mogli Ci pomóc przez telefon.
3. Uzyskaj pomoc, jeśli nie wiesz, jak wypełnić dokumentację. Pieniądze po opodatkowaniu można przekazać bezpośrednio do Roth IRA. Pieniądze Roth 401 (k) powinny zostać wyrzucone na konto Roth IRA. Regularne składki odroczone z podatku mogą zostać przeniesione na zwykłe konto IRA. Jeśli wypełnisz papierkową robotę lub transakcję najazdową IRA niepoprawnie, może to spowodować duże problemy później.
Poproś o pomoc księgowego, doradcę finansowego lub samą instytucję finansową, która jest ojczyzną Twojego konta IRA.
Zdecyduj, czy powinieneś użyć rolowania IRA, czy zostawić pieniądze tam, gdzie jest
Jeśli masz od 55 do 60 lat , zastanów się dwa razy, zanim przerzucisz pieniądze na emeryturę na IRA. Możesz mieć możliwość wzięcia bez kary wypłat, jeśli zrezygnowałeś z pracy po 55 roku życia .
Zdobądź wykształcenie. Jeśli nie wiesz nic na temat inwestowania, ryzykujesz popełnienie dużych błędów lub bycie poproszonym o zrobienie niewłaściwej rzeczy przez niewłaściwą osobę. Zastanawiasz się, w co powinieneś inwestować? Może potrzebujesz profesjonalnych porad, zanim zaczniesz. Jeśli chcesz świetną książkę na temat inwestowania, sprawdź Cztery filary inwestowania .
Poznaj zalety rolowania IRA
1. Większa kontrola nad inwestycjami. W ramach planu 401 (k) lub innego planu firmy zapewniona jest określona liczba opcji inwestycyjnych, a firma może zmienić dostawców planów w dowolnym momencie.
2. Potencjalnie niższe koszty. Środki w twojej firmie planują opłaty za opłaty w postaci wskaźnika kosztów . Możesz wybrać inwestycję o podobnej jakości z niższymi opłatami, korzystając z funduszy indeksowych na koncie rolkowym IRA.
3. IRA mogą ułatwić życie beneficjentom.
Nie wszystkie plany emerytalne dla firm oferują takie same zasady dotyczące sposobu wypłacania środków przez Twojego beneficjenta. Na koncie IRA, twój beneficjent będzie miał możliwość wydawania dystrybucji powoli przez ich oczekiwaną długość życia. Mogą, ale nie muszą mieć tej opcji, jeśli pieniądze pozostają w planie firmy.
4. Zdolność do wyboru bezpiecznych inwestycji. Programy emerytalne dla firm zazwyczaj nie oferują szerokiego wyboru ultra bezpiecznych inwestycji , takich jak obligacje rządowe, certyfikaty depozytowe i stałe renty. Jeśli nie chcesz ryzykować, możesz mieć więcej możliwości, rzucając swoje pieniądze na konto IRA.
Unikaj błędów
Twoje pieniądze emerytalne są chronione przez wierzyciela i podlegają odroczeniu podatkowemu. Nie chcesz stracić tych atrakcyjnych korzyści. Dowiedz się wszystkiego o unikaniu kosztownych błędów. Jeśli utkniesz, szukaj pomocy u dobrego doradcy finansowego .