Pary mogą używać QDRO do podziału aktywów emerytalnych w przypadku rozwodu
Jeszcze bardziej skomplikowane są statusy kwalifikowanych podatkowo kont emerytalnych. W typowych okolicznościach wszystko wyjęte przed przejściem na emeryturę może podlegać wcześniejszym karom odstąpienia . Ale rozwody nie są typowe. Właśnie tam może pomóc odpowiednia papierkowa robota. Nazywa się to QDRO, kwalifikowanym porządkiem w stosunkach domowych , a jeśli rozwodzisz się z małżonkiem, to musisz się podzielić majątkiem programu emerytalnego. QDRO jest w zasadzie dokumentem opracowanym w określony sposób, który rozpoznaje alternatywnego odbiorcę aktywów na koncie. Innymi słowy, jest to nakaz sądowy, który gwarantuje, że więcej niż jedna osoba skorzysta z oszczędności emerytalnych.
Zrozumienie QDRO
Jest kilka bardzo ważnych informacji na temat QDRO, ponieważ niewiedza może być kosztowna. Bez względu na wiek, pieniądze wycofane za pośrednictwem QDRO nie podlegają typowej 10-procentowej wcześniejszej opłacie za karę odstąpienia .
Niestety, możesz łatwo stawić czoła tym karom za jeden prosty błąd QDRO.
QRDO to porządek w stosunkach domowych, co oznacza, że jest dokonywany przez sędziego lub dekret i jest równie poważny, jak alimenty, alimenty lub inna własność przyznana każdemu małżonkowi w rozwodzie. Państwo musi wprowadzić orzeczenie lub dekret zatwierdzający QDRO, a także musi zostać uznane przez rząd federalny w ramach ERISA .
Alternatywnym odbiorcą może być małżonek, były małżonek, dziecko lub inna osoba pozostająca na utrzymaniu. Inne rodzaje alternatywnych odbiorców nie będą brane pod uwagę.
Dokument ten musi być skonstruowany w określony sposób, aby był uważany za ważny. Musi zawierać:
- Nazwa właściciela i adres korespondencyjny
- Nazwa i adres korespondencyjny innego odbiorcy płatności
- Procent trafia do zastępcy odbiorcy
- Jak ustalany jest ten procent
- Liczba płatności zawartych w zamówieniu
- Jak należy dokonywać płatności
Musi być prawidłowo zweryfikowany, aby był uważany za ważny zgodnie z prawem. Po zatwierdzeniu dokument QDRO jest przekazywany administratorowi planu, który następnie wykonuje plan w ramach QDRO. Administrator planu powiadomi alternatywnego odbiorcę o zamówieniu wraz z jego ważnością i instrukcjami. Oś czasu dla działań zostanie przedstawiona.
Jak zdobyć QDRO
Jeśli się rozwiodłeś, zacznij od zapytania o więcej informacji za pośrednictwem administratora 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , emerytury ze zdefiniowanymi świadczeniami lub powiązanego konta emerytalnego (z wyjątkiem IRA). Może istnieć standardowy formularz stosowany w planie, który jest bezpłatny i łatwy do zrealizowania na własną rękę. Adwokat może również sporządzić projekt QDRO w twoim imieniu, który może być wart dodatkowy koszt, jeśli zapewnia pewność, że zamówienie zostanie wykonane prawidłowo.
Departament Pracy posiada kilka często zadawanych pytań QDRO, które pomogą ci zrozumieć niektóre z prawnych aspektów.
Co robić z zasobami QDRO
Jeśli otrzymałeś lub planujesz otrzymać aktywa planu emerytalnego za pośrednictwem QDRO, masz wiele opcji. Możesz wziąć pieniądze w formie ryczałtu i zapłacić dzisiaj podatki. Ale jeśli możesz sobie pozwolić na czekanie, lepszym posunięciem może być utrzymanie pieniędzy w kwalifikowanym programie emerytalnym (np. 401 tys.) I pozostawienie go rosnącym podatkiem odroczonym do emerytury . Możesz nawet przygotować QDRO, aby strona alternatywna (Ty) mogła zostawić pieniądze w planie współmałżonka, ale zachowała możliwość inwestowania swojej części według własnego uznania. Albo możesz przenieść pieniądze na rollover IRA, który przechowuje podatek odroczony i całkowicie pod twoją kontrolą.
Więc nie pozwól rozwód zagrozić majątku emerytalnego.
QDRO może nie być łatwe, ale upraszcza proces dzielenia jaj.