To, czego nie wiesz o planowaniu majątkowym, może zaszkodzić Tobie i Twojej rodzinie
Moim zdaniem edukacja jest niezbędna, ponieważ zajmuje złożony proces planowania nieruchomości i dzieli go na mniejsze i łatwiejsze do zrozumienia części.
Kiedy zrozumiesz jedną część, możesz przejść do następnej i następnej, aż nagle wszystko stanie się krystalicznie czyste. Wtedy zdasz sobie sprawę, że planowanie osiedla nie polega jedynie na podpisaniu wielu dokumentów prawnych, które wypluwają z komputera - zamiast tego chodzi o podejmowanie świadomych decyzji, które prowadzą do tworzenia dokumentów prawnych, które wyrażają Twoje życzenia, cele i ostateczne instrukcje na piśmie, czego rezultatem jest jedna podstawowa rzecz, na której naprawdę polega planowanie osiedla - tworzenie spokoju dla Ciebie i Twoich bliskich.
Jeśli masz szczęście pracować z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedla, który wierzy w edukację klientów w zakresie procesu planowania osiedli - niestety z tego, co widziałem, jest ich bardzo niewiele - wtedy już dobrze zrozumiesz koncepcje omówione poniżej. Jeśli nie, to czytaj dalej, aby wziąć udział w kursie na temat planowania majątku.
7 Podstawy planowania nieruchomości
Kluczem do zrozumienia twojego planu nieruchomości jest zrozumienie odpowiedzi na następujące siedem pytań:
- Jaki jest cel planu nieruchomości? Planowanie osiedli nie polega tylko na planowaniu tego, co dzieje się z twoją własnością po śmierci, to także na planowaniu tego, co stanie się z tobą i twoją własnością, jeśli staniesz się psychicznie ubezwłasnowolniony. Wiele razy planowanie umysłowe jest albo nie omawiane, albo tylko poruszane podczas procesu planowania osiedla. Jest to błąd, ponieważ statystyki pokazują, że podczas gdy ludzie żyją dłużej, niekoniecznie żyją zdrowiej. Poza tym wypadki mogą się zdarzyć w dowolnym momencie, co może spowodować, że nie będziesz w stanie podejmować osobistych i finansowych decyzji. Dlatego twój plan majątkowy powinien uwzględniać zarówno planowanie niezdolności do pracy, jak i planowanie śmierci.
- Jakie podatki wpływają na posiadłość? Istnieją cztery rodzaje podatków, które mogą wpływać na twoją własność: podatki od nieruchomości (w tym podatki od nieruchomości ), podatki od darowizn, podatki od przeniesienia produkcji i podatki dochodowe. Zrozumienie, czy i jak te podatki wpłyną na twoją własność, a tym samym na dziedziczenie, które otrzymają twoi beneficjenci, jest istotną częścią procesu planowania osiedla.
- Jak nazywa się Twoja własność? To prosta koncepcja - w jaki sposób twoja własność zostanie nazwana, będzie dyktować, kto ją odziedziczy po śmierci - a jednak dzień po dniu spotykają się prawnicy zajmujący się nieruchomościami z ludźmi, którzy nie wiedzą, jak zatytułowana jest ich własność. Czy jest to wspólny mianownik z prawem do przetrwania , najemcy w całości , lokatorzy wspólnie lub w odwołalnym żywym zaufaniu? Lub w przypadku niektórych rodzajów aktywów, kto został wymieniony jako główny i pomocniczy? Zrozumienie, kto jest właścicielem tego, co jest prawdziwym kluczem do dobrego planowania majątku, od tego, kto jest jego właścicielem, teraz prowadzi do tego, kto go odziedziczy po śmierci. Na przykład, jeśli twoja wola zostawia wszystko tak samo dla twojego brata i siostry, ale cała twoja własność jest zatytułowana we wspólnych nazwach z prawem do przetrwania z twoją siostrą, wtedy cała twoja własność pójdzie do twojej siostry po twojej śmierci i absolutnie nic nie pójdzie do twojego brata. Jaki był cel twojej woli?
- Co to jest odwołalne, żywe zaufanie i czy go potrzebujesz? Odwoływanie się żywym zaufaniem jest dokumentem prawnym obejmującym trzy etapy twojego życia - co dzieje się z tobą i twoją własnością, gdy jesteś żywy i zdrowy, jeśli staniesz się umysłowo ubezwłasnowolniony i po śmierci. Jednym z głównych powodów, dla których ludzie używają odwołującego się żywego zaufania w ramach swojego planu osiedlenia , jest unikanie spadków , ale jest to również potężne narzędzie do utrzymania prywatnego planu rodzinnego . A ponieważ planowanie nieruchomości nie jest odpowiednie dla wszystkich, będzie wiele czynników, które należy rozważyć przed podjęciem decyzji, czy odwołalne, żywe zaufanie jest odpowiednie dla ciebie.
- Jakie są opcje płacenia swoim beneficjentom ich spadku? Po wprowadzeniu planu opieki nad tobą i twoją własnością, jeśli staniesz się psychicznie ubezwłasnowolniony, możesz skupić się na tym, kto odziedziczy twoją własność i jak ją odziedziczą po twojej śmierci. Istnieje wiele różnych sposobów, w jakie możesz pozostawić swoją własność swoim beneficjentom - od razu w jednej ryczałcie, w fazach lub etapach, w niezmiennym zaufaniu do końca życia, a wszystko pomiędzy. Ważne jest również zrozumienie różnicy między zapewnieniem drobnych beneficjentów a zapewnieniem beneficjentom dorosłym . Oprócz tego możesz dołączać ciągi do swojej nieruchomości i ograniczać sposób wykorzystania swojej nieruchomości.
- Jakie są niezbędne dokumenty dotyczące planowania nieruchomości? Podstawą dobrego planu dotyczącego nieruchomości jest testament i testament , dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej , wola życia i pełnomocnictwo . Oprócz tych dokumentów, jak wspomniano powyżej, niektóre osoby mogą skorzystać z włączenia Revocable Living Trust w ramach ich planu osiedlowego.
- Jak często powinieneś przeglądać swój plan nieruchomości? Kiedy już masz plan nieruchomości, nie możesz po prostu włożyć go do szuflady i zapomnieć o tym. Zdarzą się na co dzień rzeczy, które wpłyną na twój plan majątkowy - możesz wziąć ślub lub rozwodzić się, mieć dzieci lub wnuki, stracić ukochaną osobę, przenieść się do nowego stanu lub kupić lub sprzedać firmę. Poza tym prawa stanowe i federalne zmieniają się cały czas. Wszystkie te rzeczy i wiele innych wpłynie na twój plan nieruchomości, dlatego musisz regularnie sprawdzać swój plan, aby upewnić się, że nadal spełnia on Twoje cele związane z planowaniem osiedla.