Określanie odpowiedniego poziomu płynności dla własnych oszczędności
Ogromną częścią tego funduszu jest Twoja sytuacja płynności .
Pod względem księgowym płynność odnosi się do zasobów w bilansie, które są lub mogą być łatwo, tanio i szybko zamienione na gotówkę. Najwyższym priorytetem dla aktywów płynnych jest to, że będą tam, kiedy do nich sięgniesz, a bezpieczeństwo zleceniodawców nigdy nie jest zagrożone.
Nie jest tajemnicą, że dla małego inwestora najpopularniejszym sposobem na odkładanie pieniędzy na cele płynnościowe jest korzystanie z konta oszczędnościowego. Rozmawialiśmy o rachunkach oszczędnościowych w ciągu ostatnich kilku dni, w tym o artykule, który napisałem o nazwie 5 rzeczy, które powinieneś znaleźć na rachunku oszczędnościowym , który zawiera listę funkcji lub zachowań, których powinieneś wymagać od swojego banku lub instytucji finansowej.
Ile pieniędzy należy przechowywać na rachunku oszczędnościowym
Wszystkie inne, równe sobie i mówiące w szerokim, akademickim sensie, odpowiedź jest prostsza, niż mogłoby się wydawać. Kwota, którą inwestor powinien zatrzymać na rachunku oszczędnościowym, będzie opierać się na kilku czynnikach, w tym:
- Stabilność jego sytuacji zawodowej lub innego podstawowego źródła dochodu
- Wysokość stałych wydatków, które ponosi każdego miesiąca
- Jego lub jej pożądany standard życia
- Prawdopodobieństwo dużych żądań dotyczących jego zasobów, szczególnie tych, które mogą powstać w krótkim czasie
- Kwota gotówki, którą musi poczuć bezpieczna, co jest czysto emocjonalnym zajęciem, które będzie różnić się pomiędzy poszczególnymi osobami, a nawet z roku na rok w zależności od etapu życia
Poświęćmy chwilę na sprawdzenie kilku z nich bardziej dogłębnie, abyś mógł zorientować się w poziomach gotówki, które mogą być odpowiednie dla osobistego konta oszczędnościowego.
Bądź szczery na temat stabilności twojego dochodu
Czy jesteś profesorem na prestiżowym uniwersytecie Ivy League z dziesiątkami opublikowanych książek, zarezerwowanym harmonogramem intratnych opłacanych koncertów i karierą jako poszukiwanym ekspertem, którzy wspólnie tworzą stabilną i dochodową firmę , sześciocyfrowe dochody czy jesteś tymczasowym pracownikiem w branży sezonowej, która boryka się z boomem i kryzysem, abyś nigdy nie wiedział, czy będziesz miał pracę w następnym kwartale?
Nawet jeśli dochody byłyby identyczne, ta ostatnia osoba musiałaby mieć kilkakrotny poziom gotówki siedzącej na rachunku oszczędnościowym, aby odpowiednio chronić swoją rodzinę przed potencjalną katastrofą, ponieważ ta druga osoba podlega większym szokom pod względem płynności osobistej.
Inną alternatywą jest zastosowanie tego, co nazywam modelem biznesowym Berkshire Hathaway . W ciągu wielu lat możesz znacznie zmniejszyć swoje ryzyko, ciągle dodając nowe strumienie dochodów. Niezależnie od tego, czy jesteś prawnikiem, który jest właścicielem sieci sklepów z lodami, czy profesorem geologii, który zbudował portfel spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, zasilając rachunek bankowy zyskami z ropy naftowej, gazu ziemnego i rurociągów, im bardziej zróżnicowany jest twój przepływ gotówki, mniej musisz polegać na jednej czynności lub operacji, aby zapalić światło i jedzenie w spiżarni.
Oblicz swój poziom stałych wydatków
Następnym krokiem podczas próby ustalenia, ile pieniędzy powinieneś zatrzymać na rachunku oszczędnościowym, jest przyjrzenie się stałym wydatkom. Jeśli straciłeś cały swój dochód w ciągu nocy, ile miesięcy utrzymasz swój standard życia? Większość ekspertów zaleca rezerwę na sześć miesięcy.
Osobiście uważam, że większość ludzi powinna rozważyć co najmniej od jednego do dwóch lat. Jest bardziej ambitny, ale zdaj sobie sprawę, że nie musisz budować tej rezerwy na noc. Możesz pracować przez lata, powoli gromadząc nadwyżki. Innym sposobem na osiągnięcie tego celu jest zmniejszenie zapotrzebowania na środki pieniężne na finanse rodziny. Na przykład możesz spłacić swój kredyt hipoteczny wcześniej niż jego ustalony termin zapadalności. Bez spłaty kredytu hipotecznego Twój fundusz kryzysowy, siedzący na rachunku oszczędnościowym, nie musi być tak duży, co daje więcej pieniędzy na inwestycje lub wydatki.
Sprawdź, czy jesteś wystawiony na duże zapotrzebowanie na swoje rezerwy gotówkowe
Czy grozi ci wielki proces sądowy? Czy istnieje potencjał na znaczące rachunki medyczne? Czy Twoja firma rodzinna cierpi na spadek przychodów? Jeśli tak, rozważ gromadzenie gotówki na koncie oszczędnościowym. Jednym z najgorszych scenariuszy jest to, że masz za dużo pieniędzy. Jest to problem wysokiej klasy. Jeśli nic z tego nie wyniknie, zawsze możesz kupić aktywa, aby wygenerować pasywny dochód w przyszłym miesiącu lub w przyszłym roku.
Zajrzyj do środka i szczerze oceń, jak się czujesz emocjonalnie
Różni się to dla wszystkich i może się nawet zmienić w zależności od fazy twojego życia. Ile pieniędzy potrzeba, siedząc bezpiecznie na rachunku oszczędnościowym, abyś dobrze spał w nocy i nie martwił się? Prawdopodobnie masz figurę, nawet jeśli jest to nieracjonalne, co przychodzi ci na myśl natychmiast.
Dla niektórych osób jest to 10 000 $. Dla innych 100 000 $. Miliarder Warren Buffett lubi utrzymywać minimum 20 miliardów dolarów, ale parkuje go na rachunkach skarbowych, obligacjach i banknotach, a nie na rachunku oszczędnościowym. Każdy z nas ma "numer". Wyobraź sobie, będąc uczciwym wobec siebie, a następnie znajdź sposób, aby to się stało.
Należy pamiętać, że The Balance nie oferuje podatków, inwestycji ani usług finansowych i porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.