Najlepsze karty kredytowe z nagrodami na 2017 r. Zostały wybrane na podstawie premii za rejestrację, bieżącego wynagrodzenia, opcji wykupu, opłaty rocznej i innych korzyści związanych z kartą kredytową. APR , w tym promocyjne APR, nie były czynnikiem od momentu, gdy płacono w całości, a całkowite unikanie odsetek jest idealnym sposobem na wykorzystanie karty kredytowej.
Jeśli chcesz w tym roku dodać do portfela nową kartę kredytową, sprawdź listę najlepszych kart kredytowych z nagrodami dostępnych obecnie na rynku.
Najlepsza karta nagrody gotówkowej: American Express Blue Cash Preferred
Karta American Express Preferred Blue oferuje nagrodę w wysokości 150 USD, jeśli wydasz 1000 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy otwarcia karty kredytowej. W toku karta zwraca 6 procent gotówki z zakupów w supermarkecie, co daje 6 000 USD rocznie. To 360 $ zwrotu gotówki w ciągu jednego roku, jeśli wydasz maksimum w tej kategorii, co jest możliwe, jeśli wydajesz średnio 500 $ na artykuły spożywcze każdego miesiąca.
Posiadacze kart będą również otrzymywać 3% gotówki na stacjach benzynowych i wybierać domy towarowe w Stanach Zjednoczonych. Nie ma limitu na ilość gotówki, którą możesz zarobić w kategorii 3 procent.
Wszystkie inne zakupy, w tym zakupy w supermarkecie powyżej 6000 USD rocznie, przynoszą 1% zwrotu gotówki.
Istnieje kilka wyjątków, aby odzyskać gotówkę w Amex Blue Cash Preferred.
Zakupy w sklepie spożywczym nie obejmują zakupów w sklepach i supermarketach. Zakup stacji benzynowej nie obejmuje zakupów gazu w supermarketach, supermarketach i magazynach. Musisz dokonać zakupów w prawdziwych sklepach spożywczych i na samodzielnych stacjach benzynowych, aby uzyskać wyższy wskaźnik nagród. W przeciwnym razie zakupy te przyniosą 1% stawki nagród.
Zwrot gotówki jest wypłacany w dolarach Blue Cash Reward w krokach po 25 dolarów i są one dostępne, gdy Twoje saldo nagród wynosi co najmniej 25 dolarów. Nagrody można wymienić na kredyty, które zmniejszą saldo zadłużenia o kwotę wykupu.
Roczna opłata w wysokości 95 USD jest zniesiona w pierwszym roku i może zostać z łatwością zrekompensowana, jeśli użyjesz karty kredytowej do wszystkich zakupów w sklepie spożywczym, gazie i domu towarowym. W drugim roku, a następnie co roku, musisz wydać co najmniej 1600 dolarów na artykuły spożywcze każdego roku, aby wyrównać roczną opłatę w wysokości 95 USD.
American Express oferuje dodatkowe korzyści, takie jak utrata czynszu za samochód i ubezpieczenie szkód, ubezpieczenie wypadkowe, pomoc drogowa, przedłużona gwarancja, ochrona powrotu i ochrona zakupów.
Najlepsza 5-procentowa karta Cash Back Rewards: Chase Freedom
Karta kredytowa Chase Freedom oferuje 150 $ premii gotówkowej, jeśli wydasz 500 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta.
Jest pewien haczyk: możesz zdobyć premię do rejestracji, jeśli nie zdobyłeś premii od Chase w ciągu ostatnich 24 miesięcy. Jeśli masz już kartę kredytową Chase, sprawdź swoje wcześniejsze oświadczenia lub zadzwoń do działu obsługi klienta, aby dowiedzieć się, czy i kiedy ostatnio zdobyłeś premię do rejestracji.
Posiadacze kart Chase Freedom otrzymują 5% zwrotu gotówki za zakupy w określonych kategoriach, które rotują co kwartał i 1% od wszystkich innych zakupów. Na przykład od stycznia do marca 2017 r. Posiadacze kart uzyskują 5% zwrotu gotówki na stacjach benzynowych i zakupach lokalnego transportu miejskiego. Zwroty w wysokości 5 procent są ograniczone do 1500 USD w każdym kwartale. Gdy osiągniesz próg, zakupy przyniosą 1% zwrotu gotówki.
Musisz aktywować 5-procentowe nagrody pieniężne co kwartał, aby zapewnić, że kwalifikowane zakupy przyniosą maksymalny zwrot gotówki.
Możesz także dostosować wydatki co kwartał, aby maksymalnie wydać 5-procentowe kategorie wydatków.
Nie ma ograniczeń co do nagród, które możesz zarobić, ale musisz wymienić co najmniej 20 $ za każdym razem. Umorzenie może nastąpić jako kredyt na wyciągu, elektroniczna wpłata na uprawnione konto czekowe lub oszczędnościowe lub na karty podarunkowe lub inne opcje umorzenia za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards.
Chase Freedom nie pobiera opłaty rocznej, co oznacza, że możesz korzystać z zalet karty bezpłatnie, o ile nie ponosisz żadnych innych odsetek ani opłat.
Najbardziej elastyczna karta kredytowa Cash Back: Capital One Quicksilver Rewards
Dzięki karcie Capital One Quicksilver Rewards posiadacze kart zarabiają 100 $ premii po wydaniu 500 $ na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta. Trwające zakupy przynoszą nieograniczone 1,5% zwrotu gotówki. Oznacza to, że nie ma limitu na to, co możesz zarobić i nie musisz dostosowywać swoich wydatków, aby uzyskać zwrot gotówki w niektórych kategoriach.
Nagrody nigdy nie wygasają i można je wymienić na gotówkę w dowolnej chwili iw dowolnej wysokości. Nie ma opłaty rocznej ani opłaty za transakcje zagraniczne na karcie Capital One Quicksilver Rewards, dzięki czemu możesz cieszyć się nagrodami bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
Ryczałtowa karta kredytowa z nagrodami jest idealna dla klientów, którzy wydają pieniądze w różnych miejscach, którzy nie chcą płacić rocznej opłaty, lub którzy nie chcą kłopotów z nadążaniem za kategoriami wydatków.
Najlepsze do budowania lub odbudowy kredytu: Discover It Secured
Większość kart kredytowych z nagrodami wymaga doskonałego kredytu, aby się zakwalifikować. Discover ma doskonałą opcję dla konsumentów, którzy nie mają najlepszego wyniku kredytowego.
Odkryj to Zabezpieczony płaci 2 procent gotówki z powrotem do 1000 USD, łącząc zakupy spożywcze i gazowe, a 1 procent gotówki z powrotem na wszystko inne. Jako bonus, Discover dopasowuje wszystkie nagrody pieniężne, które zdobywasz w pierwszym roku, gdy Twoje konto jest otwarte. Nie ma limitu nagród pieniężnych, które możesz zarobić, a nagrody nigdy nie wygasają. Możesz wymienić swoje nagrody za gotówkę (kredyt na wyciągi) w dowolnym momencie, wykorzystać nagrody za karty podarunkowe w Discover Deals, a nawet zastosować nagrody do zakupów w witrynie Amazon.com.
Nie ma opłaty rocznej na karcie Discover it Secured, ale musisz dokonać zwrotnego depozytu zabezpieczającego w wysokości co najmniej 200 USD. Kaucja jest cechą wszystkich zabezpieczonych kart kredytowych i zabezpiecza limit kredytowy dla posiadaczy kart, którzy w inny sposób nie mogą zakwalifikować się do karty kredytowej.
Atut, który spodoba się osobom próbującym odbudować swój kredyt : Odkrywaj raporty aktywności na koncie trzech głównych biur informacji kredytowej . Posiadanie konta uwzględnionego w raporcie kredytowym pomoże Ci uzyskać kredyt tak długo, jak dobrze zarządzasz swoim kontem. Po siedmiu miesiącach działania programu Discover okresowo będzie sprawdzać Twoje konto, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do konta, które nie wymaga wpłaty kaucji.
Karta kredytowa Best Travel Rewards: Chase Sapphire Preferred
Karta kredytowa Chase Sapphire Preferred ma jeden z największych bonusów za rejestrację wszystkich kart kredytowych. Posiadacze kart otrzymują 50 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy otwarcia rachunku. Bonus jest warty do 625 $, jeśli wymienisz punkty za pomocą Chase Ultimate Rewards, narzędzia do odkupienia nagród online Chase. Dodatkowo, jeśli dodasz autoryzowanego użytkownika i dokonasz zakupu w ciągu pierwszych trzech miesięcy, zdobędziesz 5000 punktów bonusowych. Łączna wartość 55 000 punktów jest warta do 687,50 USD. Aby otrzymać bonus, nie możesz otrzymać premii z tej lub innej karty Chase w ciągu ostatnich 24 miesięcy.
W toku, posiadacze kart zarabiają dwa punkty za każdego dolara wydanego na posiłki i podróże oraz jeden punkt za każdego dolara wydanego na wszystko inne. Punkty Nagrody są warte o 25 procent więcej, gdy wykorzystasz je w Chase Ultimate Rewards.
Ponieważ usługa Chase Sapphire Preferred nie jest powiązana z żadną linią lotniczą ani marką hotelu, masz większą elastyczność w korzystaniu z nagród za podróż. Dodatkowo, Chase pozwoli Ci przenieść swoje punkty do marek partnerskich w stosunku 1: 1, co oznacza, że nie stracisz punktów w transferze.
Nie ma opłaty za transakcje zagraniczne, co czyni ją dobrą kartą do wykorzystania podczas podróży zagranicznych.
Chase Sapphire Preferred ma roczną opłatę w wysokości 95 USD, która zostanie zniesiona w pierwszym roku. Po pierwszym roku trzeba wydać od 3 800 USD do 7 600 USD rocznie, aby zrównoważyć roczną opłatę. W przeciwnym razie, jeśli nie jesteś dużym wydatkiem, karta może nie przynieść ci korzyści po pierwszym roku.
Najlepsza roczna płatna nagroda Karta kredytowa: Karta kredytowa BankAmericard Travel Rewards
Karta nagród BankuAmericard Travel Bonus płaci 20 000 punktów bonusowych po wydaniu 1000 USD w ciągu pierwszych 90 dni od otwarcia karty kredytowej. Premia może zostać wykorzystana na kredyt w wysokości 200 USD na zakupy podróżne dokonane kartą kredytową.
Wszystkie Twoje zakupy zarabiają 1,5 mil za dolara, niezależnie od kategorii wydatków. A jeśli masz inne konta w Bank of America, możesz zwiększyć swoje nagrody. Posiadacze kart z aktywnym rachunkiem bankowym Ameryki lub oszczędnościowym otrzymają 10 procent punktów za klienta we wszystkich zakupach. Klienci korzystający z usługi Bank of America Preferred Rewards otrzymują premię w wysokości od 25 do 75 procent w zależności od poziomu świadczeń.
Nie ma ograniczeń czasowych, kiedy możesz wymienić swoje nagrody. Masz swobodę rezerwacji podróży na dowolnych liniach lotniczych lub stronach internetowych i możesz wymienić nagrody na kredyty używane w przypadku lotów, hoteli, pakietów wakacyjnych, rejsów wycieczkowych, wypożyczalni samochodów lub opłat za bagaż.
Nie ma rocznej opłaty za Kartę Kredytową BankAmericard Travel Rewards, co oznacza, że możesz korzystać z tych świadczeń bez żadnych opłat, o ile płacisz całe saldo w całości co miesiąc i unikasz płacenia odsetek i opłat.
Karta kredytowa BankAmericard Travel Rewards jest dobrym wyborem dla konsumentów, którzy nie są dużymi wydatkami, tych, którzy nie chcą płacić rocznej opłaty lub którzy wydają różne kategorie.
Najlepsza karta kredytowa Premium Travel Rewards Karta kredytowa: Chase Sapphire Reserve
Podobnie jak Chase Sapphire Preferred, The Chase Sapphire Reserve płaci 50 000 punktów, gdy wydasz 4000 $ w pierwszych trzech miesiącach otwarcia konta. Dla porównania, Chase Sapphire Reserve płaci 50 procent więcej, gdy zostaną wykupione za pomocą Chase Ultimate Rewards, co oznacza, że 50 000 premii wynosi 725 USD w zamian za podróż. Chase Sapphire Preferred płaci tylko 25 procent więcej na nagrody wykupione za pośrednictwem Chase Ultimate Nagrody. Premię można otrzymać tylko wtedy, gdy nie otrzymałeś kolejnego bonusu z karty Chase w ciągu ostatnich 24 miesięcy.
(Sapphire Reserve wcześniej oferował 100 000 punktów bonusowych, ale obniżył premię za rejestrację w styczniu 2017 r.)
Twoje zakupy zarobią 3 punkty za każdego dolara wydanego na zakupy w restauracjach i podróży (w porównaniu z 2 punktami w Chase Sapphire Preferred) i 1 punkt za dolara we wszystkich innych zakupach.
Nagrody to dopiero początek oferty Sapphire Reserve. Otrzymasz 300 USD rocznego kredytu na podróż, który automatycznie zwróci koszty wszystkich zakupów dokonanych na Twoją kartę.
Chase dostanie 100 USD opłaty za wniosek aplikacyjny w sprawie Global Entry lub TSA PreCheck. Twoja karta zapewnia bezpłatne członkostwo Priority Pass Select, dając dostęp do ponad 900 poczekalni na lotnisku.
Pierwotni posiadacze kart płacą roczną opłatę w wysokości 450 USD oraz dodatkowe 75 USD za każdego autoryzowanego użytkownika rozpoczynającego się w pierwszym roku. Stroma roczna opłata może być dla niektórych zniżką, ale jest to karta kredytowa premium, a nagrody i profity są proporcjonalne do opłaty, o ile skorzystasz z niej i wykorzystasz ją jako kartę podstawową.
Najlepsza detaliczna karta kredytowa pod wspólną marką: Amazon Prime Rewards Visa Signature
Amazon Prime Rewards Visa Signature to stosunkowo nowa karta kredytowa z nagrodami, wprowadzona na początku 2017 roku.
Zatwierdzeni posiadacze kart otrzymają natychmiastową kartę podarunkową Amazon.com o wartości 70 USD po zatwierdzeniu konta. Nie ma wymogu minimalnych wydatków ani okresu oczekiwania na zdobycie bonusu i możesz od razu skorzystać z bonusu.
W toku, Amazon Prime Rewards Visa Signature płaci 5 procent gotówki z zakupów Amazon.com (będziesz potrzebować odpowiedniego członkostwa w Prime); 2 procent w restauracjach, stacjach benzynowych i drogeriach; i 1 procent z powrotem na wszystko inne.
Ponieważ jest to karta kredytowa pod wspólną marką, co oznacza, że jest sponsorowana przez sprzedawcę i główną sieć kart kredytowych, możesz użyć karty poza Amazon, aby zmaksymalizować nagrody. Dla porównania, Karta Amazon.com Store może być używana tylko w Amazon.
Po połączeniu swojej karty z kontem Amazon.com możesz w dowolnej chwili wykorzystać nagrody w dowolnej wysokości za wszystkie lub część zakupów Amazon.com.
Amazon Prime Rewards Visa Signature zawiera kilka innych wspaniałych dodatków, w tym opłaty za transakcje zagraniczne, ubezpieczenie od wypadków podróżnych, zwrot zagubionego bagażu, ubezpieczenie opóźnienia bagażu, pomoc w podróży i pogotowiu, ochronę zakupów i rozszerzoną ochronę gwarancyjną.
Karta nie ma opłaty rocznej ani opłaty za transakcję zagraniczną.
W jaki sposób wybrać kartę kredytową Best Rewards?
Weź pod uwagę rodzaj nagród, jakie chcesz zarobić, roczną opłatę, którą chcesz zapłacić, oraz typowe zwyczaje związane z wydatkami. Na przykład, jeśli chcesz przede wszystkim zdobywać nagrody pieniężne, nie chcesz płacić rocznej opłaty, a nie chcesz zmieniać swoich przyzwyczajeń związanych z wydatkami, nagroda Capital One Quicksilver jest świetną opcją, ponieważ płaci stawkę ryczałtową. przy wszystkich zakupach.
Możesz wybrać więcej niż jedną kartę kredytową, aby zmaksymalizować nagrody, które możesz zarobić. Na przykład, jeśli możesz wydać wystarczająco dużo, aby zrównoważyć roczną opłatę, możesz użyć American Express Blue Cash Cash Preferred do zakupów w supermarkecie i na gazie oraz Chase Sapphire Preferred do zakupów turystycznych i gastronomicznych.
Bez względu na to, którą kartę wybierzesz, upewnij się, że spłacasz saldo w całości i na czas każdego miesiąca. W przeciwnym razie utrzymanie równowagi oznacza płacenie odsetek, które zrekompensuje twoje nagrody. Późne spłaty powodują opóźnienie w obciążeniu karty kredytowej i narażają na ryzyko utraty Twoich nagród.
Pamiętaj także, że salda transferów i wypłaty gotówkowe nie przynoszą nagród. Transakcje te często wiążą się z opłatami i zmniejszają kwotę dostępną do dokonywania zakupów, które przynoszą nagrody. Najlepiej używać karty kredytowej z nagrodami wyłącznie do robienia zakupów, które przynoszą nagrody i zachowuj saldo transferów na kartę kredytową, która nie jest nagradzana.
Uważaj też, że wydajesz tylko tyle, na ile możesz sobie pozwolić. Utrzymanie kredytu i pozostawanie bez długów przynosi nagrody każdego dnia.
Zastrzeżenie: Warunki karty kredytowej mogą ulec zmianie. Odwiedź stronę internetową wydawcy karty kredytowej, aby uzyskać najbardziej aktualne informacje o nagrodach i cenach.