Co to jest konto oszczędnościowe lub HSA?
Konto oszczędnościowe to specjalny rodzaj bezpłatnego konta oszczędnościowego, którego możesz użyć do zaoszczędzenia pieniędzy na wydatki medyczne, gdy jesteś zapisany w kwalifikującym się programie opieki zdrowotnej o wysokim odliczeniu .
Konta oszczędnościowe mają wiele korzyści i mogą być dla ciebie oszczędnościowe, jeśli nie wykorzystasz pieniędzy w planie na wydatki medyczne.
Konto oszczędnościowe lub HSA stanowi uzupełnienie aktualnego ubezpieczenia. Twoje konto oszczędnościowe pomoże Ci pokryć koszty leczenia, których polisa ubezpieczeniowa nie zapłaci, ponieważ podlegają one wysokiemu odliczeniu. Poza tym, że pomagasz odkładać pieniądze na opłacenie wydatków z własnej kieszeni, na które ich ubezpieczenie zdrowotne nie płaci, kolejną korzyścią z Konta oszczędnościowego jest możliwość wpłacania pieniędzy na HSA przed zapłaceniem podatków. Ponadto, plany konta oszczędnościowego mogą pozwolić ci zarobić odsetki od ich pieniędzy, gdy siedzi na koncie.
"Trumpcare" zamierza rozszerzyć na rachunki oszczędnościowe
Chociaż wiele z implikacji zmienionej ustawy o ubezpieczeniach zdrowotnych, lub "Trumpcare" powoduje wiele obaw, jednym z aspektów poszukiwania ubezpieczenia zdrowotnego o niskich stawkach jest przegląd planów ubezpieczenia zdrowotnego, które pozwalają na otwarcie konta oszczędnościowego lub HSA.
Ze względu na korzystne zmiany w HSA obecna administracja chce iść naprzód, konta oszczędnościowe stają się coraz bardziej atrakcyjne i możliwe, że są bardziej elastyczne. Na przykład jedna korekta na stole prawdopodobnie zmniejsza karę za wypłatę pieniędzy z HSA na wydatki pozamedyczne przed 65 rokiem życia z obecnych 20% (w ramach Obamacare) do 10% (w ramach proponowanego Trumpcare).
Czy Wysoko płatny plan zdrowotny i HSA to naprawdę dobry pomysł?
Według Caitlin Donovan, dyrektora ds. Kontaktów z otoczeniem i spraw publicznych w National Patient Adwokat Foundation, w wywiadzie dla naszego artykułu na temat "10 sposobów na utrzymanie opieki zdrowotnej i ubezpieczenia w przystępnej cenie" , konta oszczędnościowe zdrowia są dobrym pomysłem, jeśli je posiadasz. Pani Donovan zaleca kontynuowanie korzystania z tego. Przy odrobinie niepewności co do przyszłości planów opieki zdrowotnej, jedną z korzystnych przyszłości jest szersze wykorzystanie HSA w planach republikańskich i " Trumpcare" .
Jakie są zalety HSA?
Konta oszczędnościowe to interesujące opcje pozwalające zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniach zdrowotnych i prawdopodobnie długoterminowo. Oto 5 zalet HSA, które sprawiają, że warto rozważyć jako narzędzie do oszczędzania na kosztach planu ubezpieczenia zdrowotnego, a także strategię oszczędzania pieniędzy.
5 Zalety HSA
- Możesz wpłacić pieniądze na swoje HSA zanim zostanie opodatkowane. Oznacza to, że możesz odłożyć na określony limit na koncie oszczędnościowym, bez podatku.
- Odsetki od twoich pieniędzy w HSA są również wolne od podatku.
- Jeśli nie wykorzystasz pieniędzy na swoim koncie HSA, przejedziesz na następny rok, nie stracisz swoich oszczędności. Wyobraź sobie, w jaki sposób kwoty te mogą łatwo zarobić do tysięcy dolarów dla ciebie w krótkim czasie, bez podatku, jeśli nie potrzebujesz go używać w nagłych przypadkach medycznych.
- Kolejną korzyścią HSA jest to, że jeśli osiągniesz wiek 65 lat i masz szczęście, że nie wykorzystasz wszystkich pieniędzy pozostających na koncie oszczędnościowym, możesz być w stanie użyć go bez podatku na emeryturze. Jest to ogromne, ponieważ jest to jak drugi fundusz emerytalny, który zaoszczędził pieniądze na planach opieki zdrowotnej po drodze.
- Jeśli potrącisz pieniądze z HSA na wydatki medyczne, możesz nawet kwalifikować się do wyższych ulg podatkowych na roszczenia medyczne w zależności od różnych okoliczności.
Zastanów się również, w jaki sposób HSA mierzy się do FSA .
Wskazówki dotyczące wyboru dobrego konta HSA
Ponieważ rachunki HSA są wykorzystywane nie tylko do zwrotu kosztów opieki medycznej dla ciebie, ale mogą również działać jako jednostki oszczędnościowe dla twojej przyszłości, jeśli ich nie używasz, wtedy ważne jest, aby myśleć o tym jako o typie inwestycyjnym konta.
- Uważaj na wysokie opłaty administracyjne lub opłaty.
- Czy opłata administracyjna jest zniesiona, gdy masz określone minimalne saldo?
- Zapytaj, czy będziesz w stanie zarządzać swoim kontem online
- Czy masz kartę debetową?
- Dowiedz się, co to jest proces, kiedy musisz wypłacić pieniądze za roszczenie medyczne lub uzyskać zwrot wydatków kwalifikowanych. Czy ułatwiają proces? Czy są opóźnienia?
- Jakie są twoje opcje inwestycyjne?
Najniższe opłaty za HSA
Chociaż nie musisz mieć minimalnego salda lub kwoty na koncie, aby mieć HSA, niektórzy administratorzy (bank, unia kredytowa lub firma ubezpieczeniowa, która zarządza HSA) mogą odstąpić od opłat po osiągnięciu minimalnego salda. Oczywiście, plan z niższym saldem minimalnym może zaoszczędzić sporo pieniędzy w opłatach, gdy dopiero zaczynasz z HSA.
Zapoznanie się z opłatami pobieranymi przez administratora HSA może skutkować ogromnymi oszczędnościami i zdecydowanie powinno być ważnym pytaniem przy wyborze najlepszego miejsca do otwarcia HSA.
Gdzie iść, aby założyć konto oszczędnościowe
Zakładanie konta oszczędnościowego nie jest trudne. Możesz założyć konto za pomocą:
- Banki
- Maklerzy i doradcy finansowi
- Unie kredytowe
- Firmy ubezpieczeniowe
Banki, kasy oszczędnościowo-kredytowe i firmy ubezpieczeniowe będą miały tylko własne plany, które ci zaproponują. Brokerzy będą mieli kilka opcji. Warto zapytać swój bank o plany, a następnie porozmawiać z brokerem, który może przejrzeć niektóre opcje. Skorzystaj z porad dotyczących wyboru dobrego HSA powyżej, aby ocenić, które HSA będzie dla Ciebie najlepsze. Posiadanie pomocy licencjonowanego brokera lub doradcy finansowego może dać ci więcej korzyści. W końcu zrobienie trochę badań może pomóc ci zarobić więcej pieniędzy w interesie, wydać mniej w opłatach i dać ci większą kontrolę nad swoim kontem.
Jakie są granice udziału HSA?
Limit składki HSA w 2018 r. Wyniesie 3450 USD. Porównawczo w 2016 r. Indywidualny limit na pokrycie kosztów wyniósł 3 350 USD, co w 2017 r. Zwiększyło się do 3400 USD w odniesieniu do indywidualnego ubezpieczenia. W przypadku korekt inflacyjnych górna granica wkładu wzrasta o około 50 USD rocznie, co pozwala na znaczne oszczędności, które można szybko osiągnąć w HSA.
Dla rodzin limit HSA 2018 wynosi 6900 $, to wzrośnie z limitu na 2017 r. 6 750 $. Limity składek na program rodzinny wzrosną o 150 USD w roku składkowym 2018 w porównaniu z rokiem poprzednim.