Oto, jak klasyfikujesz inwestycje jako niskie, średnie lub wysokie ryzyko
Pytanie, na które naprawdę musisz odpowiedzieć, brzmi: "Czy mogę stracić pieniądze?" Aby odpowiedzieć na to pytanie, wolę klasyfikować ryzyko inwestycyjne w skali od jednego do pięciu, przy czym jeden reprezentuje niski , bezpieczny, gwarantowany poziom inwestycji, a pięć pociąga za sobą najwyższe ryzyko; ryzyko, że możesz stracić wszystkie swoje pieniądze.
Przyjmujesz wyższy poziom ryzyka inwestycyjnego, ponieważ możesz uzyskać wyższą stopę zwrotu niż to, co możesz otrzymać za pomocą jedynie inwestycji niskiego ryzyka. To ma sens. Jeśli jednak nie rozumiesz ryzyka, na jakie narażone są twoje pieniądze, może cię to zaskoczyć, a zamiast robić więcej, przegrasz. Zrozumienie poniższych kategorii oraz zwroty z inwestycji , jakich możesz oczekiwać od każdej kategorii, pomogą Ci uniknąć niepotrzebnego ryzyka inwestycyjnego.
Inwestycje niskiego ryzyka, bezpieczeństwo i gwarancja
Kiedy nie masz ryzyka, że możesz stracić zleceniodawcę, masz inwestycję niskiego ryzyka. Osiąga się to dzięki bezpiecznym inwestycjom ; inwestycje, które często mają gwarancję popartą przez rząd Stanów Zjednoczonych lub przez firmę ubezpieczeniową. Nie zobaczysz wysokich zwrotów z inwestycjami niskiego ryzyka. Ale twój szef jest gwarantowany.
Inwestycje o niskim lub minimalnym ryzyku, takie jak krótkoterminowe lub średnioterminowe fundusze obligacji
Istnieje wiele rodzajów obligacji (rządowych, korporacyjnych, komunalnych), z których każdy ma własne ryzyko inwestycyjne.
Ryzyko zmienia się w zależności od rodzaju obligacji i terminu wiązania.
Termin obligacji odnosi się do czasu, w którym dojdzie do spłaty obligacji, czyli do spłaty kwoty głównej. Z długoterminową więzią twoje pieniądze mogą być powiązane przez dziesięć, piętnaście, a nawet dwadzieścia lat; z krótkoterminową więzią, może to być tylko jeden do dwóch lat, dopóki twój główny nie znajdzie się bezpiecznie w twoich rękach.
Im dłuższy czas, zanim Twój główny zobowiązany zostanie ci zwrócony, tym większe ryzyko. W przypadku obligacji korporacyjnych i komunalnych im niższa ocena obligacji , tym większe ryzyko.
Umiarkowane inwestycje ryzyka, mieszanka zapasów i fundusze obligacji
Możesz znaleźć pewne pośrednie miejsce; umiarkowany poziom ryzyka inwestycyjnego, który mieści się pomiędzy bezpieczeństwem poziomu ryzyka 1 a skrajności poziomu ryzyka czwartego. Ten umiarkowany poziom ryzyka można znaleźć, łącząc inwestycje o podwyższonym ryzyku, takie jak fundusze indeksów giełdowych , z inwestycjami o niższym ryzyku, takimi jak krótkoterminowe i średnioterminowe fundusze obligacji. Zrównoważony fundusz zrobi to wszystko dla ciebie i stworzy i w ramach funduszu może mieć przydział taki jak "60% akcji / 40% obligacji.". Spodziewaj się inwestycji o umiarkowanym ryzyku, aby zapewnić umiarkowane zwroty.
4. Inwestycje wysokiego ryzyka, zdywersyfikowane fundusze akcyjne
Inwestycje wysokiego ryzyka, takie jak fundusze indeksów giełdowych, najlepiej zrozumieć, patrząc na konkretny przykład.
Indeks jest jak linijka. Mierzy wydajność koszyka zapasów. Jednym z powszechnie stosowanych wskaźników jest indeks Standard and Poor's 500 (S & P 500), który śledzi wyniki pięciuset największych spółek notowanych na giełdzie w Ameryce. Są to takie firmy jak Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer i Exxon Mobil, żeby wymienić tylko kilka.
Kiedy kupujesz fundusz indeksowy S & P 500, fundusz posiada trochę wszystkich pięciuset akcji. Jeśli jedna z tych firm ma kłopoty, ma minimalny wpływ na ogólną inwestycję.
A co z szansami, że wszystkie pięćset największych firm w Ameryce będzie pod kontrolą? Jeśli tak się stanie, mamy większe problemy z naszymi rękami niż inwestowanie naszych pieniędzy. Ze względu na tę dyskusję na temat ryzyka, nie ukrywam, że nie możesz stracić wszystkich swoich pieniędzy w funduszu indeksów giełdowych. Możesz jednak doświadczyć czasu, w którym Twoja wartość inwestycji spadnie o 50%. Z tego powodu ten rodzaj inwestycji jest uważany za wysokie ryzyko, ale jeśli jesteś w nim przez dłuższy czas, chronisz się przed ryzykiem utraty wszystkiego.
Zobacz ten wykres historycznych wyników indeksów giełdowych S & P 500, aby dowiedzieć się o zmienności zwrotów.
Inwestycje skrajnie niebezpieczne, zapasy indywidualne
Za każdym razem, gdy kupujesz pojedyncze akcje lub obligacje (o ile nie jest to obligacja rządowa), podejmujesz wysokie ryzyko inwestycyjne, ponieważ duże firmy mogą i zbankrutują, a ich papiery stają się bezwartościowe. Kiedy kupujesz inwestycję obciążoną wysokim ryzykiem, odpowiedz na pytanie "Czy mogę stracić wszystkie moje pieniądze?" jest tak!" Masz ogromną kontrolę nad tym rodzajem ryzyka.
Unikaj ekstremalnie wysokiego poziomu ryzyka inwestycyjnego, rozkładając swoje pieniądze na kilka akcji i obligacji. Jeśli jesteś nowym lub niedoświadczonym inwestorem, pamiętaj, że wybieranie własnych papierów wartościowych i monitorowanie ich na bieżąco wymaga dużo pracy i wymaga dużej wiedzy, więc zamiast wybierać i wybierać własne akcje i obligacje rozważ wykorzystanie funduszy inwestycyjnych , które wykonują pracę za Ciebie.
Najczęstsza pomyłka w mierzeniu ryzyka inwestycyjnego
Większość inwestorów dostrzega różnicę między bezpieczną inwestycją o niskim ryzyku a inwestycją bardziej agresywną. Największym błędem, jaki widzę, jaki robią inwestorzy, jest to, że nie znają różnicy pomiędzy inwestycją wysokiego ryzyka, gdzie może istnieć zmienność, ale nie całkowita strata, a inwestycją wyjątkowo wysokiego ryzyka, gdzie istnieje możliwość utraty wszystkich swoich inwestycji. pieniądze. Taka jest różnica między pozycjami 4 i 5 powyżej.