Oto, w jaki sposób możesz przyczynić się do 401 (k) i Roth IRA każdego roku
Twoja przyszła emerytka podziękuje Ci!
401 (k) Kwalifikowalność i ograniczenia
Aby przyczynić się do planu 401 (k) , twój pracodawca musi dostarczyć ci plan. W przeciwieństwie do niektórych innych możliwości planowania emerytalnego , nie ma żadnych ograniczeń dochodu dla uczestnictwa w planie 401 (k). W związku z tym możesz zarabiać 500 000 USD lub więcej i nadal być uprawnionym do wniesienia wkładu do swojego planu 401 (k). Istnieją jednak ograniczenia co do kwoty, którą możesz wpłacać co roku.
Maksymalna kwota składek dozwolona każdego roku zależy od Twojego wieku i zmienia się z roku na rok w zależności od wzrostu wskaźnika kosztów utrzymania (który odzwierciedla stopę inflacji). Na przykład w 2017 roku maksymalna kwota, jaką możesz wnieść do swojego planu 401 (k), wynosi 18 000 $, jeśli masz mniej niż 50 lat i 24 000 $ z 6 000 $, jeśli masz więcej niż 50 lat. Pamiętaj, że 401 (k) limit składki jest oparty na faktycznych składkach.
Żaden pracodawca, który spełnił kryteria składkowe, nie wlicza się do rocznego limitu w wysokości 18 000 USD na rok podatkowy 2017.
Korzyści z Roth IRA
Roth IRA zapewniają znaczne ulgi podatkowe w postaci dochodu wolnego od podatku. Nie musisz płacić żadnych podatków od zarobków w Roth IRA, o ile masz konto otwarte przez 5 lat i poczekaj do 59. roku życia, aby wyrównać zarobki.
Twoje oryginalne składki Roth IRA (ale nie dochody) mogą być również wycofane bez podatku w dowolnym momencie przed przejściem na emeryturę. To sprawia, że Roth IRA jest świetnym pojazdem oszczędnościowym dla innych celów, takich jak kupno domu lub opłacenie szkoły dla absolwentów lub wykształcenie dla dzieci. Niektórzy nawet używają IRA Roth jako planu awaryjnego dla swoich oszczędności w nagłych wypadkach. Kolejną ważną zaletą jest to, że z Roth IRA nie ma żadnych dystrybucji wymaganych po śmierci właściciela. 401 (k) i tradycyjni inwestorzy IRA są zobowiązani do rozpoczęcia pobierania wypłat z tych kont, począwszy od wieku 70 1/2,.
Roth IRA Kryteria i ograniczenia
Pierwszym wymogiem, aby być uprawnionym do wnoszenia wkładu do Roth IRA, jest to, że Ty lub Twój współmałżonek musicie zarabiać . Oznacza to po prostu, że musiałaś otrzymać wynagrodzenie lub mieć jakiś rodzaj dochodu z pracy. Plany Roth IRA są dostępne prywatnie, a nie przez pracodawców, więc musisz otworzyć konto na własną rękę w instytucji bankowej lub finansowej. W przeciwieństwie do 401 (k), niezależnie od tego, czy jesteś uprawniony do wniesienia wkładu, a twoje osobiste limity składek są ustalane najpierw przez skorygowany dochód brutto, a następnie przez twój wiek.
Aby być uprawnionym do wniesienia wkładu bezpośrednio do Roth IRA , twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto nie może przekroczyć pewnych poziomów, które zależą od twojego statusu podatkowego.
W 2017 r. Osoby fizyczne zaczynają tracić zdolność do wniesienia wkładu do Roth IRA w wysokości 118 000 USD, a możliwość bezpośredniego udziału Roth IRA sięga 133 000 USD. Pary małżeńskie składające wspólnie mają składki na dochody, które zaczynają się od 186 000 $. Zdolność do wniesienia wkładu do Roth IRA znika całkowicie, gdy dochód osoby lub pary przekracza odpowiednio 133 000 i 196 000 USD. Jeśli kwalifikujesz się do pełnego limitu składek w 2017 roku, możesz wnosisz do 5500 $, jeśli masz mniej niż 50 i 6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej (zakładając, że Twój dochód podlegający opodatkowaniu w danym roku jest większy niż kwota, którą wpłacasz).
Czy możesz wnieść wkład do Roth IRA i 401 (k)?
Dla większości ludzi odpowiedź na to pytanie brzmi: tak! Dopóki spełniasz oddzielne kryteria kwalifikacyjne zarówno dla 401 (k), jak i Roth IRA , możesz przyczynić się do obu.
Nie istnieją żadne ograniczenia, dzięki którym uczestnictwo w jednym z dwóch planów emerytalnych uniemożliwi zapisanie się w drugim. Więc idź i zmaksymalizuj te oszczędności emerytalne!