Jeśli często monitorujesz swój wynik kredytowy lub zapisujesz się do ostrzeżeń o wynikach kredytowych, wiesz, jak Twój wynik kredytowy zmienia się z czasem. Jakikolwiek wzrost wyniku kredytowego jest dla ciebie ekscytujący. Ale spadek wyniku kredytowego? Yikes. To ostatnia rzecz, którą chcesz zobaczyć.
Ponieważ obliczanie wyniku kredytowego jest tak skomplikowane, znalezienie dokładnego powodu obniżenia wiarygodności kredytowej może być trudne. Twoja ocena kredytowa jest oparta na informacjach w raporcie kredytowym, więc jeśli punktacja kredytowa spadnie nieoczekiwanie, jest to zazwyczaj spowodowane zmianą informacji w raporcie kredytowym. To nie musi być duża zmiana, aby twoja ocena kredytowa spadła. Oto kilka możliwych powodów, dla których Twój wynik może spaść.
01 Twoja płatność kartą kredytową lub pożyczką spóźniła się o więcej niż 30 dni.
02 Dokonałeś kosztownego zakupu karty kredytowej.
Innym ważnym czynnikiem w ocenie zdolności kredytowej jest to, ile wykorzystanego kredytu jest wykorzystywane. Jeśli dokonasz dużego zakupu na swojej karcie kredytowej w ciągu jednego miesiąca, możesz zauważyć spadek wyniku kredytowego, nawet jeśli zapłacisz całe saldo w dniu płatności.
Wydawcy kart kredytowych zazwyczaj zgłaszają saldo karty kredytowej z ostatniego dnia cyklu rozliczeniowego. Saldo na wyciągu z karty kredytowej często jest saldem, który pojawia się w raporcie kredytowym.
Dobrą wiadomością jest to, że możesz łatwo skorygować wpływ wysokiego salda. Spłacaj saldo, unikaj dokonywania innych zakupów kartą kredytową i czekaj, aż saldo pojawi się na twoim raporcie kredytowym. To pomoże ci odzyskać utracone punkty punktacji kredytowej.
03 Niezapłacone konto zostało wysłane do kolekcji.
Aby chronić swój wynik kredytowy, ważne jest, aby płacić wszystkie swoje konta, a nie tylko karty kredytowe i pożyczki. Jeśli nie dopłacisz do płatności na swoich kontach niekredytowych, saldo należności może zostać przesłane do agencji windykacyjnej i uwzględnione w raporcie kredytowym. Gdy kolekcja pojawi się na twoim raporcie kredytowym, prawie na pewno spowoduje to spadek twojego wyniku kredytowego.
04 Twoja ostatnia kolekcja spadła z twojego raportu kredytowego.
Podczas obliczania wyników kredytowych, FICO umieszcza ludzi w różnych wiadrach, zwanych kartami wyników. Twój profil kredytowy jest porównywany z innymi osobami w twojej karcie wyników, aby uzyskać wynik punktowy. Chociaż możesz być na szczycie jednej karty wyników z kolekcji w raporcie kredytowym, możesz spaść na dno innej karty wyników, gdy pewne negatywne informacje wypadają z raportu kredytowego.
Ten rodzaj spadku wyniku kredytowego jest poza Twoją kontrolą. Na szczęście, dopóki płacisz rachunki na czas i utrzymujesz zadłużenie na niskim poziomie, twoja ocena kredytowa się poprawi.
05 Złożyłeś nowy wniosek o kredyt.
Za każdym razem, gdy złożysz nowy wniosek o kredyt, do raportu kredytowego zostanie dodane zapytanie. Ponieważ zapytania stanowią 10% Twojej oceny zdolności kredytowej, ubieganie się o nowy kredyt może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Zapytania wpływają tylko na Twoją zdolność kredytową przez rok, więc jeśli to jedyne zapytanie, które otrzymałeś, twoja ocena kredytowa powinna stale rosnąć i odzyskać w ciągu 12 miesięcy.
06 Jeden z limitów kredytowych został obniżony.
Niższy limit kredytowy ma podobny wpływ na twoją ocenę zdolności kredytowej, jak obciążanie kosztownego przedmiotu. Jeśli masz saldo na karcie kredytowej o niskim limicie kredytowym, wykorzystanie kredytu wzrasta, a twoja ocena kredytowa spada.
07 Użytkownik zamknął kartę kredytową (lub ją anulował).
Zamknięcie karty kredytowej może zaszkodzić twojej ocenie kredytowej, zwłaszcza jeśli karta ma saldo. Wydawcy kart kredytowych mogą również anulować Twoją kartę kredytową, co również wpływa na Twój kredyt, niekoniecznie dlatego, że wierzyciel zamknął konto, ale dlatego, że został w ogóle zamknięty.
08 Twoje bankructwo spadło z twojego raportu kredytowego.
Kiedy bankructwo spadnie z twojego raportu kredytowego po siedmiu latach (dziesięć lat dla bankructwa w rozdziale 7), prawdopodobnie przeniesiesz się do nowej karty kredytowej. Możesz zobaczyć spadek wyniku kredytowego, ponieważ teraz skuteczność kredytowa jest porównywana z innymi osobami, które nie złożyły bankructwa.