Połącz najlepsze cechy 401 (k) i Roth IRA z Roth 401 (k)
Jeśli masz w pracy opcję Roth 401 (k), ważne jest, aby zrozumieć, jak i kiedy skorzystać. Jeśli nie masz w pracy opcji Roth 401 (k), to nadal dobrze jest zrozumieć, co możesz chcieć poinformować dział świadczeń, że ich nie ma.
Jak działa Roth 401 (k)
Podobnie jak kontrybucje do Roth IRA, składki na Roth 401 (k) nie podlegają odliczeniu od podatku. W efekcie wykorzystujesz pieniądze po opodatkowaniu, aby sfinansować swój wkład. Jednakże, gdy pieniądze są rozdzielane na jeden dzień w czasie przejścia na emeryturę, całe konto jest wolne od podatku. (Z drugiej strony, regularne IRA i 401 (k) podlegają opodatkowaniu , co oznacza, że zapłacisz dużo podatków za swoje dystrybucje w czasie przejścia na emeryturę).
Brak ograniczeń dochodów
Dokonanie wpłaty na konto Roth IRA jest dozwolone tylko, jeśli twój dochód jest poniżej pewnych limitów . Nie istnieją jednak takie limity dla planu Roth 401 (k). To sprawia, że Roth 401 (k) jest atrakcyjny dla tych, którzy w przeciwnym razie nie kwalifikują się do tej opcji oszczędzania na emeryturę, która zapewnia wzrost dochodów z inwestycji bez podatku.
Większe limity wkładu
Składki Roth IRA są ograniczone do 5 500 USD (2016) lub 6 500 USD (2016, jeśli 50 lub starsze). Ale składki Roth 401 (k) mogą wynosić nawet 18 000 USD (2016) lub 24 000 USD (2016, jeśli 50 lub więcej).
Należy jednak pamiętać, że limity te są sumą dozwoloną dla wszystkich składek 401 (k). W związku z tym, jeśli jako 45-latek zdecydujesz się wnieść wkład 12 000 $ do zwykłego 401 (k) w 2016 r., To co możesz wnieść do Roth 401 (k) to 6 000 $. Wpłaty do zwykłego 401 (k) i Roth 401 (k) są dozwolone, o ile łączna kwota składek nie przekracza rocznego limitu.Jednakże, możesz również złożyć składkę Roth IRA po osiągnięciu rocznego limitu składki dla planu 401 (k).
401 (k) Limity składek na rok 2016
Employer Matching Contributions
Niezależnie od tego, czy otrzymasz odpowiedni wkład od firmy, decyduje pracodawca. Jeśli go otrzymasz, zostanie on złożony przed opodatkowaniem i będzie przechowywany osobno w stosunku do Twojego Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)
Wybór planu, w którym zamierzasz uczestniczyć, jeśli twój pracodawca oferuje obie opcje, może być trudny. Chociaż istnieje wiele zmiennych, które należy rozważyć, najważniejsza jest przewidywana stawka podatku dochodowego na emeryturze w porównaniu do bieżącej stawki podatku dochodowego. Im bardziej prawdopodobne jest, że Twoja przyszła stawka podatku dochodowego będzie wyższa, tym bardziej atrakcyjny jest Roth. W związku z tym młodzi ludzie, którzy dzisiaj mogą być w relatywnie niskich stawkach podatkowych, powinni najbardziej poważnie rozważyć Roth 401 (k).
Możesz uruchomić kilka hipotetycznych scenariuszy, aby porównać różnice między zwykłymi 401 (k) i Roth 401 (k) przy użyciu kalkulatorów porównawczych.
Roth 401 (k) jest decyzją Spółki
Nie każda firma ma plan 401 (k) i nie każda firma z planem 401 (k) zdecydowała się dodać plan Roth 401 (k). Jeśli nie widzisz opcji wymienionej w książce świadczeń, poproś o nią przedstawiciela świadczeń. Jeśli twój pracodawca otrzyma wystarczającą liczbę wniosków, firma może go dodać.