Mecz pracodawców może sprawić, że Twój 401 (k) będzie jeszcze bardziej atrakcyjny
Wciąż słyszę, że powinienem skorzystać z meczu pracodawców w moim 401 (k). Jak to działa?
Tak, jeśli twój pracodawca pasuje do jakiejkolwiek części twojego wkładu , w większości przypadków ma sens z perspektywy finansowej, aby w pełni z niego skorzystać. Zignorowanie tego jest pomijanie pieniędzy, które są oferowane jako część pakietu świadczeń. W rzeczywistości nie wszystkie firmy oferują odpowiedni program.
Jeśli tak jest, pomyśl o sobie jako szczęśliwym i wykorzystaj go w pełni. Oto, co musisz wiedzieć o pasujących składkach w planie 401 (k).
Ile dopasowuje twój pracodawca
Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć, to ile twojego wkładu twój pracodawca jest gotów dopasować. Jest to zwykle wyrażone w procentach. Nie ma standardowej kwoty składki 401 (k), której używają pracodawcy, ponieważ firmy mogą decydować o tym, ile dodać do planu pracownika. Jeden wspólny pracodawca dopasowujący składki w ramach planów 401 (k) jest dopasowaniem pracodawcy do dolara za pierwsze 6% wynagrodzenia. Oznacza to, że za każdego dolara składasz do 6% swojej pensji, a twój pracodawca bierze udział w tym wkładzie.
Jednak niekoniecznie jest to dopasowanie za dolara do dolara. Wielu pracodawców pasuje do każdego dolara, którego wpłacasz, za 0,50 $. Oznacza to, że jeśli wpłacasz 6% wynagrodzenia lub więcej, otrzymujesz dodatkowe 3% od swojego pracodawcy.
Te szczęśliwe dusze, które dostaną dolara za każdego dolara, który wnoszą, powinny liczyć swoje błogosławieństwa (i ich pieniądze).
Przekazanie: Współczynnik dopasowania twojego pracodawcy
Vesting to miejsce, w którym dopasowanie pracodawcy staje się trudne. Przekazywanie jest dostęp, który masz do pełnego meczu w czasie. Jeśli jesteś w pełni uprawniony, twoje fundusze pracodawcy pasujące są twoje.
Jeśli opuścisz firmę, możesz wziąć pieniądze ze sobą. Wielu pracodawców ma ustalony harmonogram nabywania uprawnień , który zapewnia pracownikom większy dostęp do pasujących funduszy, im dłużej służą firmie.
Przy typowym harmonogramie uprawnień, możesz nie być w stanie uczestniczyć w 401 (k) do drugiego roku jako pracownik. Twoje uprawnienia mogą następnie wzrosnąć o 25 procent każdego roku, dopóki nie zostaniesz w pełni nabytym po 5 latach jako pracownik. Jest to sposób, w jaki pracodawcy mogą zachęcać do lojalności na konkurencyjnym rynku pracy. Jeśli masz 50% udziałów, gdy opuszczasz firmę, oznacza to, że odjeżdżasz z zaledwie 50% zamierzonego meczu pracodawcy. Ważne jest, aby teraz sprawdzić wpływ harmonogramu nabywania uprawnień , aby w pełni zrozumieć, w jaki sposób wpływa on na to, ile pracodawcy pasuje, aby zobaczyć, czy odejdzie z pracy.
Pracownicy zarabiający wysokie dochody mogą mieć inne obawy dotyczące meczów pracowników. Uważaj, aby rozłożyć swój wkład przez cały rok. Jeśli osiągniesz maksymalny limit składek na początku roku, stracisz na składki pracodawcy przez pozostałą część roku. Możesz poprosić administratora swojego planu o pomoc w zmaksymalizowaniu dopasowania pracodawcy.
Dlaczego mecz pracodawcy to darmowe pieniądze: przykład
Jednym ze sposobów docenienia dopasowania 401 (k) twojego pracodawcy jest myślenie o nim jak o prawdziwych pieniądzach.
Powiedzmy, że zarabiasz 100 000 $ rocznie. Wpłacasz 6 procent swojej pensji na podstawie kwoty przed opodatkowaniem lub 9 000 $. Jeśli twój pracodawca pasuje do 3 procent, to jest to 3000 $ rocznie, które dodają do twojego funduszu emerytalnego. Bez względu na to, ile aktualnie zarabiasz, 3-procentowy mecz to zasadniczo 3-procentowy wzrost, który odkładasz na później.
Kolejnym ważnym powodem skorzystania z dopasowania 401 (k) jest to, że pozwala przekroczyć maksymalne roczne limity składek. W 2017 r. Możesz wnieść wkład do 18 000 $ w 401 (k) , chyba że masz 50 lat lub więcej i możesz zaoszczędzić do 24 000 $ dzięki wpłatom na nadrabianie zaległości . W przypadku dopasowania pracodawcy możesz zwiększyć te limity o 3 procent do 6 procent, ponieważ odpowiednie limity składek pracodawcy nie są wliczane do maksymalnych limitów, które możesz wnieść do planu 401 (k).
Jeśli jesteś wysoko wynagradzanym pracownikiem, możesz zaoszczędzić poważne pieniądze na emeryturę.
Więc jeśli zastanawiasz się, ile zaoszczędzić w swoim 401 (k), zacznij od oszczędności aż do pełnej kwoty, którą twój pracodawca będzie pasował. Coś mniej jest jak powiedzenie "nie" temu podbiciu, na które czekaliście.
Zaktualizowany przez Scotta Spanna
Treści na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i dyskusyjnym i nie powinny być jedyną podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych lub podatkowych. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.