Twój 401 (k) harmonogram nabywania uprawnień określa, ile masz zachować, gdy zakończysz
Co to jest Vesting?
Po otrzymaniu pasujących składek pracodawcy uzyskujesz prawo do zatrzymania składek. "Przejęcie" w planie emerytalnym odnosi się do własności. W szczególności dotarłeś do momentu, w którym możesz opuścić firmę (lub być przez nią zwolnionym), a jednocześnie zachować tę składkę.
Jako pracownik zawsze jesteś w 100% uprawniony do własnych składek na odroczenie wynagrodzenia do planu emerytalnego w pracy. Ta sama koncepcja obowiązuje w przypadku składek SEP i SIMPLE składanych przez pracodawcę. Wszelkie składki, które zarabiasz za własne pieniądze, zawsze są twoje.
Co to jest natychmiastowe zdobywanie uprawnień?
Według analizy Vanguard z 1900 kwalifikowanych planów emerytalnych z ponad 3,9 miliona uczestników, nieco mniej niż połowa (47 procent) firm zaoferowała natychmiastowe nabywanie pasujących składek. Pracownik, który od razu otrzyma saldo na swoim koncie, jest w 100% jego własnością, a pracodawca nie może go utracić ani odzyskać z jakiegokolwiek powodu.
Na przykład, jeśli Twój pracodawca oferuje pasujące składki, masz natychmiastowe prawo do odpowiedniego salda. Przy natychmiastowym wypożyczeniu możesz dzisiaj wnieść wkład, a nawet jeśli jutro opuścisz pracodawcę, otrzymasz w 100% składki i zapłatę pracodawcy.
Istnieje kolejna potencjalna sytuacja, w której składki pracodawcy zostaną w 100% nabyte.
Jeśli twoja firma używa tzw. " Bezpiecznej przystani ", to w 100% dostajesz tę część wkładu firmy.
Ale jeśli twój pracodawca nie zapewnia natychmiastowego wypożyczenia, będziesz potrzebować czasu, aby zrozumieć, jak działa harmonogram nabycia uprawnień.
Harmonogramy nabycia uprawnień
Podczas gdy niektórzy pracodawcy oferują natychmiastowe przekazanie swoich pasujących składek, ich reguły częściej powodują, że pracownicy nabywają uprawnienia zgodnie z wcześniej ustalonym harmonogramem. Ponieważ pracownicy są obciążani w zależności od tego, ile czasu spędzili z pracodawcą, z przyczyn praktycznych zazwyczaj nie będzie można rzucić pracy w piątek i wziąć odpowiednie pieniądze, które otrzymałeś w czwartek.
Ogólnie rzecz biorąc, dwa rodzaje harmonogramów nabywania uprawnień są klasyfikowane jako nabywanie uprawnień i nabywanie klifów.
Klasyfikowany harmonogram nabywania uprawnień
Dzięki stopniowanemu harmonogramowi nabywania uprawnień nabywasz składki pracodawcy w niektórych rocznicach zatrudnienia. Jeśli twój pracodawca stosuje klasyfikowany program nabywania uprawnień, może być bardziej hojny niż ten opisany poniżej, ale dzięki Ustawie o ochronie emerytur z 2006 roku nie może być mniejszy:
- Po roku usługi: 0% nabyte
- Po dwóch latach służby: 20% nabyte
- Po trzech latach służby: 40% nabyte
- Po czterech latach służby: 60% nabyte
- Po pięciu latach służby: 80% nabyte
- Po sześciu lub więcej latach służby: 100% nabyte
Harmonogram Nabijania Cliffów
Jak się wydaje, harmonogram gromadzenia klifów oznacza, że przez pewien okres czasu w ogóle nie zostaniesz nabytym. Wtedy, jak schodzenie z klifu, stajesz się nabytym od razu. Ponownie, harmonogram prac nad urwiskiem twojego pracodawcy może być bardziej hojny niż ten opisany poniżej, ale twoje nabycie nastąpi co najmniej tak szybko, jak w następującym harmonogramie:
- Po roku usługi: 0% nabyte
- Po dwóch latach służby: 0% nabyte
- Po trzech lub więcej latach służby: 100% nabyte
Pamiętaj, że każdy pracodawca oferujący pracodawcę dopasowanie do czasu nabycia uprawnień będzie miał albo harmonogram nabywania urwiska, albo klasyfikację uprawnień, ale nie obie.
Upewnij się, że wiesz o harmonogramie pracodawcy, szczególnie przed podjęciem ważnych decyzji.
Oszczędność na emeryturę jest ważna, więc jest mało prawdopodobne, że kiedykolwiek zechcesz dobrowolnie zrezygnować z pracy tuż przed otrzymaniem znacznej sumy składek opłacanych przez pracodawcę!
Zaktualizowany przez Scotta Spanna