Plany 401 (k) są kluczem do planowania emerytalnego. Oto, jak nadać im sens.
Dlaczego warto zapisać się na plan 401 (k)?
Twój plan 401 (k) umożliwia automatyczne korzystanie ze wzrostu podatku odroczonego.
Wraz ze stopniową eliminacją większości programów emerytalnych o określonej kwocie świadczenia i dużą niepewnością w zakresie ubezpieczeń społecznych, coraz większe znaczenie ma oszczędzanie na emeryturę.
Jak zapisać się na plan 401 (k)
Chociaż niektóre firmy automatycznie rejestrują pracowników w swoich planach 401 (k), może być konieczne wypełnienie prostego formularza, aby wziąć udział w planie. Określisz, ile zaoszczędzisz i wybierzesz opcje inwestycyjne. Nie martw się! Kwota, którą oszczędzasz, sposób inwestowania, a nawet ciągły udział w planie 401 (k) to wszystkie decyzje, które możesz zmienić w dowolnym momencie.
Plan 401 (k) jest związany z zatrudnieniem
Możesz wziąć udział tylko w planie 401 (k), jeśli twój pracodawca ci na to zezwoli. Twój pracodawca musi zarówno zaoferować plan, jak i być uprawnionym do uczestnictwa. Dlatego nie możesz sam ustalić planu 401 (k). (Jeśli jednak pracujesz, możesz założyć indywidualne konto emerytalne (IRA) .
Jeśli jesteś samozatrudniony, będziesz miał również inne opcje planowania emerytalnego .) Kluczem jest uniknięcie utraty tej ważnej możliwości oszczędzania na emeryturę. Pomijanie zalet podatkowych planów 401 (k) i odpowiadających im składek to jedne z największych błędów popełnianych przy rozpoczynaniu nowej pracy.
Jak dużo możesz wnieść wkład w plan 401 (k)?
Kwota zapisana w planie 401 (k) jest często nazywana procentem składki. Jeśli Twoja pensja brutto wynosi 3 000 $ i chcesz wpłacić 300 USD każdej wypłaty do swojego planu 401 (k), musisz wskazać procent składki w wysokości 10%, ponieważ 10% z 3 000 $ to 300 $.
401 (k) Limity składek na plan
W roku 2017, najwięcej możesz wnieść do 401 (k), to 18 000 $. Jeśli masz 50 lub więcej lat, możesz wnieść łącznie 24 000 $. Twój pracodawca może dodatkowo ograniczyć kwotę, do której możesz się przyczynić. Zauważ, że limity składek IRA są całkowicie oddzielne.
401 (k) Ostateczny termin składania wniosków
W przeciwieństwie do IRA, nie ma terminów na składki. Jednak im szybciej się zarejestrujesz, tym szybciej zaczniesz oszczędzać podatek odroczony na emeryturę.
401 (k) Planuj odliczenia podatkowe
Każda regularna składka 401 (k) natychmiast zmniejsza Twój dochód podlegający opodatkowaniu. Na przykład osoba w 25% grupie podatkowej, która wpłaca 100 $ na swój plan 401 (k), natychmiast zaoszczędzi 25 dolarów podatku. (25% x 100 $). Chociaż jej 401 (k) saldo wzrasta o pełną kwotę 100 USD 401 (k), jej wypłata zmniejsza się tylko o 75 $! Niestety, wkład 401 (k) nie zmniejsza kwoty, którą musisz zapłacić w podatkach FICA i Medicare.
Jak 401 (k) Plany oferują wzrost odroczonego podatku
Ponieważ środki w twoim planie 401 (k) rosną odroczone podatkowo, nie płacisz podatków od zarobków na koncie. W rzeczywistości nawet nie zgłaszasz dochodu do IRS. Dopóki nie wyciągniesz swoich pieniędzy z planu 401 (k), najlepiej na emeryturze, jesteś winien podatki.
Inwestowanie 401 (k) Pieniądze
Inwestowanie pieniędzy w 401 (k) ma kluczowe znaczenie dla długofalowego wzrostu. Twoja strategia inwestycyjna powinna z czasem ulec zmianie. Im jesteś młodszy, tym bardziej agresywny powinien być twój przydział aktywów , co oznacza zwiększoną własność akcji. Gdy zbliżysz się lub przejdziesz na emeryturę, twoje saldo 401 (k) powinno zacząć odzwierciedlać rzeczywistość, że dystrybucje nie są zbyt daleko i powinieneś mieć mniejszą część swoich pieniędzy emerytalnych zainwestowanych w akcje.
Brak ograniczeń dochodów do uczestnictwa w planie 401 (k)
W przeciwieństwie do wielu innych ulg podatkowych i kredytów, uprawnienie do udziału w planie 401 (k) nie jest ograniczone żadnym maksymalnym poziomem dochodu.
Employer Matching 401 (k) Zaplanuj programy
Wielu pracodawców zapewnia dopasowane składki do planów 401 (k) swoich pracowników. W programie dopasowującym pracodawców firma wpłaca pieniądze na plan 401 (k) każdej osoby, która również uczestniczy w ich planie 401 (k). Jeśli zdecydujesz się nie uczestniczyć w planie 401 (k), zazwyczaj tracisz ten pasujący wkład. Dlatego też nieuczestniczenie w planie 401 (k) do poziomu, który pasuje pracodawca, często zwane jest odrzucaniem darmowych pieniędzy.
Zwiększanie składek 401 (k) w czasie
Wiele planów 401 (k) oferuje automatyczne funkcje eskalacji stóp, które pozwalają stopniowo zwiększać składki. Przy eskalacji wysokości składek utrzymujesz kontrolę nad ilością i czasem przyszłych podwyżek składek. Niektóre firmy nawet automatycznie zapisują nowych pracowników na plany emerytalne z możliwością rezygnacji z eskalacji składek. Takie podejście "ustaw i zapomnij" może znacząco zwiększyć ogólne oszczędności emerytalne.
Wymagane rozkłady z planów 401 (k)
W większości przypadków musisz zacząć pobierać pieniądze z planu 401 (k), zaczynając od roku po osiągnięciu 70 1/2. Wymagana minimalna kwota dystrybucji jest określana przez Internal Revenue Service i zależy od długości życia użytkownika.
Zaktualizowany przez Scotta Spanna