Opcje uzyskania karty kredytowej pomimo złej historii kredytowej
Jak zły jest twój wynik kredytowy?
Prawdopodobnie wiesz, że masz zły kredyt, ponieważ wcześniej złożyłeś wniosek o kartę kredytową, pożyczkę lub inną usługę kredytową i odmówiono jej.
Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, sprawdź swój wynik kredytowy, aby zobaczyć, gdzie dokładnie się znajdujesz.
Możesz otrzymać ocenę zdolności kredytowej automatycznie w poczcie po odmowie przyznania kredytu, jeśli twoja ocena kredytowa była powodem odmowy. W przeciwnym razie możesz uzyskać kredyt punktowy bezpośrednio od FICO za pośrednictwem strony myFICO.com lub jednego z trzech biur kredytowych. Niektórzy wydawcy kart kredytowych, Discover i Capital One, udostępniają swoje wyniki kredytowe swoim posiadaczom kart. Możesz również uzyskać bezpłatne wersje punktów kredytowych ze strony CreditKarma.com, CreditSesame.com lub Quizzle.
Strzeż się witryn podających się do oferowania darmowych wyników kredytowych jako sztuczka, aby zarejestrować się do usługi monitorowania kredytu subskrypcji. Jeśli musisz wpisać numer karty kredytowej, aby uzyskać "darmowy" wynik kredytowy, jest to pewny znak, że rejestrujesz się na subskrypcję próbną i zostaniesz obciążony, jeśli nie anulujesz.
Karty kredytowe dla osób ze złym kredytem
Istnieje bardzo niewiele kart kredytowych przeznaczonych specjalnie dla osób, które mają zły kredyt.
Capital One Classic Platinum zatwierdza kandydatów z oceną kredytową na poziomie 577 według CreditKarma.com. Karta ma 24,9% zwykłego APR i 39 USD rocznej opłaty. Jeśli poprosisz, możesz być zwolniony z opłaty rocznej.
Karty kredytowe Orchard Bank były wcześniej dobrym rozwiązaniem dla osób ze złym kredytem.
Jednak firma, która wydała karty Orchard Bank (HSBC) została przejęta przez Capital One w 2012 roku, a karty Orchard Bank zostały wycofane.
Sklepy detaliczne cieszą się opinią akceptujących kandydatów, którzy mają zły kredyt. Masz większą szansę na uzyskanie zatwierdzenia karty kredytowej o ograniczonym zastosowaniu, której można używać tylko w tym sklepie, a nie karty kredytowej z kartą Visa lub MasterCard. Należy pamiętać, że karty kredytowe sklepów detalicznych mają niskie limity kredytowe i wysokie oprocentowanie . Najlepszym sposobem na zarządzanie taką kartą jest pobieranie tylko niewielkiej kwoty i comiesięczne spłacanie salda.
Bądź gotów zapłacić depozyt
Zbyt wielu kredytobiorców odrzuca zabezpieczone karty kredytowe, ponieważ karty wymagają wniesienia depozytu zabezpieczającego w odniesieniu do limitu kredytowego. Zabezpieczona karta kredytowa, która zgłasza się do głównych biur, jest lepsza niż brak karty kredytowej w ogóle. Wiele zabezpieczonych kart kredytowych można przekonwertować na niezabezpieczone karty kredytowe po upływie roku płatności na czas.
Jeśli to depozyt zabezpieczający przed otrzymaniem zabezpieczonej karty kredytowej, zacznij co miesiąc umieszczać 50 USD na rachunku oszczędnościowym. Za sześć miesięcy będziesz musiał zapłacić 300 USD na kredyt zabezpieczony kredytem. Część pieniędzy może zostać wykorzystana na pokrycie opłaty za wniosek, a resztę można przelać na saldo karty kredytowej .
Tak, zaczyna się niski limit kredytowy, ale to samo dotyczy niezabezpieczonych kart kredytowych za zły kredyt.
Karta kredytowa Capital One Secured MasterCard akceptuje depozyt w wysokości zaledwie 49 USD lub 99 USD za limit kredytowy w wysokości 200 USD w zależności od przyznanego kredytu. Jeśli masz wyjątkowo kiepski kredyt, będziesz musiał zapłacić cały minimalny depozyt zabezpieczający w wysokości 200 $, ale możesz to zrobić za cztery miesiące, oszczędzając 50 $ miesięcznie.
Bądź gotów poświęcić się, aby osiągnąć cel, jakim jest poprawa kredytu. Dopóki jesteś odpowiedzialny za swoje płatności i nie jesteś domyślnie obciążony saldem, twój depozyt zostanie ci zwrócony.
Nie marnuj czasu na karty kredytowe na dobry lub doskonały kredyt
Unikaj ubiegania się o karty kredytowe skierowane do osób o wysokich wynikach kredytowych, "aby zobaczyć", jeśli możesz uzyskać zatwierdzenie. Najprawdopodobniej odmówisz, a dodatkowe aplikacje mogą jeszcze bardziej zaszkodzić twojej ocenie kredytowej.
Zwykle można powiedzieć, że karta kredytowa jest przeznaczona dla osób o doskonałym kredycie dzięki świadczeniom. Karty kredytowe z doskonałymi nagrodami , niskimi APR i promocyjnymi oprocentowaniem są prawie zawsze skierowane do konsumentów o doskonałym kredycie. Wnioskodawcy o słabych wynikach kredytowych są zwykle negowani.
Na co uważać
Uważaj na płatne karty kredytowe lub karty kredytowe subprime, które pobierają wysokie opłaty z góry, które zajmują większość Twojego limitu kredytowego. Chociaż prawo federalne ogranicza wysokość opłat do 25% limitu kredytowego , co najmniej jeden wystawca karty kredytowej subprime osiągnął stan prawny , oceniając opłatę w wysokości 90 USD przed wydaniem karty kredytowej. Karty kredytowe wydawane przez banki First Premier i Credit One są przykładami kart kredytowych, których należy unikać.
Karty przedpłacone są często reklamowane jako opcja dla osób ze złym kredytem, ale nie są to w rzeczywistości karty kredytowe. Karty przedpłacone wymagają złożenia depozytu, zanim będziesz mógł go użyć do robienia zakupów. Ale w przeciwieństwie do zabezpieczonych kart kredytowych, zakupy kart przedpłaconych są odejmowane od salda. Karty przedpłacone również nie poprawiają twojego kredytu, ponieważ nie zgłaszają się do głównych biur kredytowych . (Nie mogą, ponieważ nie są produktem kredytowym).
Zła karta kredytowa nie jest wieczna
Karty kredytowe dla osób ze złym kredytem nie mają najbardziej atrakcyjnych warunków dotyczących kart kredytowych. Opłaty roczne, wysokie oprocentowanie, niskie limity kredytowe, a czasem słaba obsługa klienta to jedna z cech, z którymi musisz sobie poradzić, ale tylko przez krótki czas. Nie oczekuj, że ta tymczasowa karta kredytowa będzie idealna. Twoim celem jest opłacenie rachunku na czas i zwiększenie kredytu, aby móc kwalifikować się do czegoś lepszego, co może zająć od 12 do 18 miesięcy, jeśli jesteś odpowiedzialny za swój kredyt.