Jak już zapewne wiesz, dług odgrywa ważną rolę w twoim życiu finansowym. Nie tylko wpływa to na Twoją zdolność do wydawania pieniędzy, ale ma również bezpośredni wpływ na Twoją zdolność kredytową i ma bezpośredni wpływ na zdolność pożyczania pieniędzy lub płacenia niskiej stawki ubezpieczenia.
Jak dług wpływa na Twój wynik kredytowy
Wysokość zadłużenia, które masz, jest jednym z największych czynników, które wpływają na twoją zdolność kredytową; Twój poziom zadłużenia wynosi 30% Twojej oceny zdolności kredytowej.
Obliczenie punktacji kredytowej uwzględnia wykorzystanie kredytu - stosunek salda karty kredytowej do limitu kredytowego - dla każdej karty kredytowej i ogólne wykorzystanie kredytu. Im wyższe salda na kartach kredytowych, tym więcej kredytów szkodzi. Maksymalne i przekraczające limity salda kart są najgorsze ze wszystkich.
Twoja ocena kredytowa bierze także pod uwagę, jak blisko saldo kredytu ma pierwotna kwota pożyczki. Spłacanie salda pożyczki jest lepsze dla Twojej zdolności kredytowej.
Posiadanie dużego zadłużenia, szczególnie wysokiego zadłużenia karty kredytowej, szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu i zdolności do uzyskania zatwierdzenia nowych kart kredytowych i pożyczek. Nawet jeśli twój stosunek długu do dochodu jest niski, jeśli twój dług zaszkodzi twojemu wynikowi kredytowemu, nadal możesz zostać odrzucony. (Zwróć uwagę, że twoje dochody nie wpływają na twoją zdolność kredytową.)
Czy możesz obsłużyć swój dług?
Sposób obsługi długu ma również wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Spłacanie sald szybko pomaga zwiększyć zdolność kredytową, ponieważ zmniejszasz wykorzystanie kredytu. Jeśli twój dług jest zbyt trudny do obsłużenia, twoja ocena kredytowa może ucierpieć. Na przykład, jeśli nie otrzymasz płatności, ponieważ nie możesz sobie pozwolić na swój dług, stracisz punkty za punktację.
Wybór sposobu spłaty zadłużenia lub bankructwa, aby poradzić sobie z zadłużeniem, spowoduje straty kredytowe, które potrwają kilka miesięcy, a nawet lat.
Doradztwo kredytowe i konsolidacja zadłużenia nie mają bezpośredniego wpływu na ocenę zdolności kredytowej. Ale konsolidacja zadłużenia może mieć negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Możesz zostać ukarany za otwarcie nowego konta, działanie, które obniży twój średni wiek kredytu. Wiek kredytu to 15% Twojej oceny zdolności kredytowej. (Podczas gdy niektóre rozwiązania dotyczące zadłużenia mogą zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu, mogą być nadal warte rozważenia. Możesz z czasem odbudować swój wynik kredytowy, a pozostawanie bez długów jest nadal dobre dla ogólnego stanu finansowego.)
Czy dług pomaga w uzyskaniu kredytu?
Jednym z mitów na temat budowania wyniku kredytowego jest to, że musisz mieć saldo karty kredytowej, aby zwiększyć swój wynik kredytowy . To nieprawda. Jak czytałeś powyżej, posiadanie salda karty kredytowej, która jest zbyt wysoka, faktycznie szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu. Możesz skorzystać z karty kredytowej, spłacić saldo w całości w każdym miesiącu i zbudować dobry wynik kredytowy bez zadłużania się.
Dziesięć procent punktów kredytowych bierze pod uwagę rodzaje posiadanych kont. Posiadanie doświadczenia z różnymi typami kont - kartami kredytowymi i pożyczkami - pomaga zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Tak więc, jeśli nigdy nie miałeś kredytu hipotecznego, twoja ocena kredytowa może wzrosnąć, jeśli kredyt hipoteczny zostanie dodany do twojego raportu kredytowego. Ale nigdy nie jest dobrym pomysłem zaciąganie pożyczek tylko po to, by zwiększyć swój wynik kredytowy.
Mogłoby to zrekomfować. Pozwól, by twoja ocena kredytowa była naturalna, pożyczając tylko te pieniądze, których potrzebujesz.