W jaki sposób rozliczenie zadłużenia wpłynie na Twój kredyt?
Uregulowanie zadłużenia oznacza, że zawarłeś umowę z wierzycielami, aby zapłacić mniej niż saldo z tytułu spłaty zadłużenia. Na przykład, jeśli wystawca karty kredytowej wyrazi zgodę na przyjęcie 2.000 USD płatności z tytułu zadłużenia w wysokości 5000 USD. Po uregulowaniu długu wierzyciel aktualizuje raport o stanie kredytu, aby pokazać status "Rozliczony" lub "Płatny Rozrachowany". Podczas gdy status "Rozliczony" jest nieco lepszy niż status "Zaległa", status płatności inny niż "Płatny jak zgodzili się "lub zapłacili w całości" jest złe dla twojego kredytu.
Ponieważ nie płacisz pełnego salda zgodnie z umową, spłata zadłużenia będzie miała negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Twój kredyt opiera się na kilku różnych czynnikach, więc trudno przewidzieć, ile punktów kredytowych stracisz z powodu rozliczenia długów. Wiemy jednak, że regulowanie zadłużenia może mieć znaczący wpływ na twoją zdolność kredytową.
Co FICO mówi o rozliczeniu zadłużenia i Twoim wyniku kredytowym
W 2009 roku FICO opublikowało informacje na temat utraty punktów FICO w oparciu o dwóch hipotetycznych konsumentów o różnych wynikach kredytowych. W jednym scenariuszu osoba z 680 punktami kredytowymi (którzy mieli już jedną spóźnioną płatność na karcie kredytowej) straciłaby od 45 do 65 punktów po spłacie zadłużenia za jedną kartę kredytową, podczas gdy osoba z 780 kredytową (bez żadnego opóźnienia) płatności) straciłby od 140 do 160 punktów.
Twoja ocena kredytowa może doświadczyć podobnego spadku, jeśli masz profil kredytowy podobny do tych scenariuszy i rozliczasz tylko jeden dług.
Twoja ocena kredytowa może spaść niższa, jeśli rozliczasz się na wielu kontach.
Możesz lepiej przewidzieć wpływ opóźnionej płatności na swój wynik kredytowy za pomocą symulatora wyników FICO, dostępnego przy zakupie zegarka FICO Score Watch na stronie myFICO.com.
Późne płatności poprzedzające rozliczenie długu
Rozliczenie zadłużenia zaszkodzi twojemu wynikowi kredytowemu bardziej, jeśli rozliczane przez ciebie karty kredytowe są już w dobrej kondycji i jeśli w końcu będziesz rozliczać wiele kont kartą kredytową.
Wiele firm zajmujących się spłatą zadłużenia doradzi, aby celowo nie dopuścić do płatności, więc wierzyciele będą bardziej skłonni zaakceptować płatność z tytułu spłaty zadłużenia. (Kredytodawcy są zwykle zmotywowani do spłacania długów, co do których istnieje ryzyko, że nigdy nie zostaną spłaceni). Po rozwiązaniu spłaty długu firma oznacza kilka miesięcy brakujących płatności, które zraniły Twój kredyt jeszcze przed uregulowaniem długu.
Informacje dotyczące rozliczenia zadłużenia pozostaną w twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, ale będą miały mniejszy wpływ na Twoją zdolność kredytową, im starsza jest informacja, a więcej pozytywnych informacji zostanie dodanych do twojego raportu kredytowego.
Odbudowa kredytu po rozliczeniu zadłużenia
Należy pamiętać, że celem uregulowania zadłużenia jest pozbycie się części zadłużenia, szczególnie jeśli nie stać cię na spłatę całości salda. Może to oznaczać, że tymczasowo poświęcisz swój wynik kredytowy - szczególnie, jeśli nie szukasz obecnie dużej pożyczki - w celu wyjścia z długów.
Po uregulowaniu sald możesz skoncentrować się na odbudowie wyniku kredytowego . Ponieważ kredyt jest oparty na pożyczce, musisz użyć kart kredytowych lub pożyczek, aby odbudować swój kredyt. Odpowiedzialne zaciąganie pożyczek i terminowe płatności są kluczem do uzyskania dobrego wyniku kredytowego i utrzymania długu.