Co wpływa na Twój wynik kredytowy
Istnieje pięć kluczowych czynników, które wpływają na Twoją zdolność kredytową : historia płatności, poziom zadłużenia, wiek historii kredytowej, rodzaje kont kredytowych i zapytania do raportu kredytowego.
Twój status zatrudnienia i wynagrodzenie nie są czynnikami bezpośrednio wpływającymi na Twoją zdolność kredytową. W rzeczywistości twoi wierzyciele i biura kredytowe mogą nawet nie dowiedzieć się, że straciłeś pracę, chyba że im powiesz.
Twój wynik kredytowy może być dotknięty, pośrednio, przez utratę pracy
To powiedziawszy, Twoja zdolność kredytowa może pośrednio wpływać na utratę pracy, a raczej na to, jak radzisz sobie z kredytami i płacisz rachunki w okresie bezrobocia. Są to niektóre zdarzenia mające wpływ na zdolność kredytową, które mogą wystąpić w wyniku utraty pracy:
- Opóźniasz się w płatnościach kartą kredytową lub pożyczką: po utracie pracy możesz nie być w stanie zachować aktualności przy wszystkich płatnościach, co zrozumiałe, ponieważ doświadczyłeś dramatycznej utraty dochodów. Jednak płatności z opóźnieniem wynoszącym 30 dni są zgłaszane do biur kredytowych i mają wpływ na Twoją zdolność kredytową. Historia płatności to 35% Twojej oceny zdolności kredytowej i największy czynnik wpływający na Twój kredyt. Im dalej za rachunki, tym bardziej wpływ na ocenę zdolności kredytowej.
- Zwiększasz saldo swoich kart kredytowych lub zaciągasz nowe pożyczki, aby związać koniec z końcem: Możesz stracić pracę, ale nadal masz rachunki do zapłacenia. Jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na oszczędności lub jeśli zasiłki dla bezrobotnych nie wystarczą na pokrycie wszystkich Twoich rachunków, możesz skorzystać z kart kredytowych lub pożyczek, aby związać koniec z końcem. Kłopot w tym, że rosnące salda kart kredytowych i wysokie kwoty długu mogą zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu - poziom zadłużenia wynosi 30% Twojej oceny zdolności kredytowej. Co więcej, im więcej masz długów, tym wyższe mogą być Twoje miesięczne płatności. To będzie bardziej obciążać twoją zdolność do związania koniec z końcem.
- Otwierasz kilka nowych kont, aby uzyskać pieniądze na opłacenie rachunków: Otwarcie nowych kont może zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu na dwa sposoby. Po pierwsze, nowe konta obniżą Twój wiek kredytowy, który wynosi 15% Twojej oceny zdolności kredytowej. Po drugie, dodatkowe pytania kredytowe - 10% Twojej oceny kredytowej - również spowodują obniżenie twojego kredytu.
Zbiory długów medycznych, bankructwo, egzekucja, przejęcie, zastaw podatkowy i brak spłaty kredytu studenckiego to inne zdarzenia obciążające kredyt, które mogą wystąpić w okresie bezrobocia. Te znacznie bardziej ranią Twój kredyt i są o wiele trudniejsze do odzyskania niż opóźniona płatność lub wysokie saldo karty kredytowej.
Zachowaj swój wynik kredytowy za wyszukiwanie pracy
Ważne jest, aby utrzymać swoją zdolność kredytową w stanie nienaruszonym, nawet jeśli straciłeś pracę. Wielu pracodawców przeprowadza kontrole kredytowe w ramach procesu rekrutacji. Chwiejna historia kredytowa może kosztować potencjalną pracę. Będziesz musiał zmierzyć się z dylematem, z którym boryka się wielu Amerykanów: potrzebując pracy, aby zapłacić rachunki i poprawić swój kredyt, ale niezdolny do pracy z powodu złej historii kredytowej.
Jeden na czterech bezrobotnych twierdzi, że potencjalny pracodawca poprosił o sprawdzenie zdolności kredytowej w procesie ubiegania się o pracę, wynika z badania przeprowadzonego przez Demos.
W tej samej ankiecie jeden na dziesięciu powiedział, że nie zostali zatrudnieni z powodu informacji na temat ich raportu kredytowego.
Oczywiście, im dłużej jesteś bezrobotny, tym trudniej będzie żyć z bezrobocia, oszczędności lub jedynego dochodu współmałżonka. Postaraj się jak najlepiej, aby utrzymać swoją zdolność kredytową, aby nie przeszkodziła ci w podjęciu następnej pracy.