Jedną z tych fundamentalnych różnic można dostrzec w sposobie, w jaki każdy rozdział posługuje się wyłączeniami majątkowymi, częściami prawa stanowego i federalnego, które pozwalają indywidualnemu dłużnikowi (w przeciwieństwie do korporacji lub partnerstwa) chronić określoną nieruchomość przed zasięgiem wierzycieli lub sąd upadłościowy.
Aby dowiedzieć się, jak ogólnie działają zwolnienia, zobacz Zrozumienie wyjątków dotyczących bankructwa .
Rozdział 7
Przypadki w rozdziale 7 nazywane są również prostymi sprawami bankructwa. W zamian za umorzenie długu, dłużnik zgadza się zrezygnować z całej nieruchomości z wyjątkiem pewnej kwoty, którą nazywamy nieruchomością podlegającą zwolnieniu. Powiernik wyznaczony przez sąd upadłościowy jest obciążony obowiązkiem objęcia tej nieruchomości, likwidacji jej (przekształcenia w gotówkę) i rozdysponowania gotówki na rzecz wierzycieli dłużnika. Jeżeli dłużnikiem jest przedsiębiorstwo, nie ma żadnych zwolnień. Zamiast tego cała własność dłużnika zostaje zlikwidowana i wykorzystana na rzecz wierzycieli.
Rozdział 11
Przypadki w rozdziale 11 nazywane są przypadkami reorganizacji. Zamiast dłużnika, który oddaje własność, dłużnik może zatrzymać nieruchomość, kontynuować prowadzenie działalności gospodarczej (większość dłużników z działu 11 to przedsiębiorstwa, chociaż niektóre osoby również składają akta, zwłaszcza jeśli mają dużo długu lub dużo aktywów), podczas gdy negocjuje nowe warunki dotyczące swojego zadłużenia.
Rozdział 13
Sprawy w rozdziale 13 to także przypadki reorganizacji. W sprawie z rozdziału 13 dłużnik (zawsze osoba fizyczna, nigdy spółka) również nie ma na własność i zamiast tego wykorzystuje przyszły dochód do dokonywania płatności w okresie od trzech do pięciu lat. Te płatności służą do spłaty lub spłaty zadłużenia.
Te przyszłe płatności zastępują przekazanie aktywów, które mogą się wydarzyć w przypadku prostego bankructwa w rozdziale 7. W rzeczywistości niektórzy dłużnicy zdecydują się złożyć sprawę z rozdziału 13, nawet jeśli kwalifikują się do bankructwa w rozdziale 7, tak aby mogli chronić posiadane przez siebie aktywa, które w przeciwnym razie musieliby przekazać syndykowi 7, aby sprzedać . Wiele razy te aktywa będą obejmować nieruchomości, które zdaniem dłużnika pewnego dnia zwiększą wartość, jak akcje korporacji lub nieruchomości. Zamiast oddać go komendantowi z rozdziału siódmego, a ostatecznie wierzycielom, dłużnik zdecyduje się dokonać płatności w ciągu trzech do pięciu lat na spłatę długu.
Test "Najlepszego interesu wierzycieli"
W obu przypadkach, o których mowa w rozdziale 11 i rozdziale 13, dłużnik proponuje plan spłaty w celu dostosowania, spłaty lub spłaty wierzycieli . Aby sprawa z rozdziału 11 lub rozdziału 13 mogła zakończyć się powodzeniem, dłużnik musi zaproponować plan spłaty, który zapewni jego niezabezpieczonym wierzycielom więcej korzyści, niż gdyby złożył sprawę z rozdziału 7. Nazywa się to testem "Najlepszy interes wierzycieli" .
Pamiętaj, że niezabezpieczeni wierzyciele to wierzyciele, którzy nie mają zabezpieczenia, które mogliby sprzedać i ubiegają się o dług, jeżeli dłużnik nie zapłaci.
Obejmuje karty kredytowe ogólnego przeznaczenia, rachunki medyczne, pożyczki osobiste i inne. Obejmuje to nawet 20 dolarów, które nie zostały zwrócone do wujka Phila.
Przykład: stosowanie wyjątków w rozdziale 13
Oto przykład tego, jak działa test "Najlepszy interes wierzycieli", porównując przypadek z rozdziału 7 i rozdziału 13.
Don Dłużnik zgłasza sprawę z rozdziału 7. Po zastosowaniu wszystkich zwolnień, do których ma prawo, nadal posiada kolekcję monet o wartości 10 000 USD i obraz olejny o wartości 5 000 USD. Powiernik z rozdziału siódmego może wziąć w posiadanie kolekcję monet i obraz olejny, sprzedawać je i wykorzystywać dochody (po koszcie sprzedaży i własnej prowizji), aby spłacić część długu, które powinien spłacić wierzycielom niezabezpieczonym.
Załóżmy, że koszty sprzedaży i prowizja powiernika wyniosą 3 000 $. To pozostawiłoby 12.000 $ do wypłaty wierzycielom.
Jeśli Don chce zachować kolekcję monet i malarstwo olejne, prawdopodobnie dlatego, że mają wartość sentymentalną lub ponieważ wierzy, że w przyszłości wzrosną w wartości pieniężnej, musi zaproponować plan, który zapłaci niezabezpieczonym wierzycielom przynajmniej 12 000 USD, kwota, jaką otrzymaliby, gdyby złożył sprawę z rozdziału 7. Jeśli nie jest w stanie wykazać, że jego plan w rozdziale 13 pokryje wierzycieli co najmniej tyle, plan nie zostanie zatwierdzony.
Nawet jeśli dłużnicy nie przekazują swojej własności w sprawie z rozdziału 11 lub rozdziału 13, zwolnienia są nadal tak samo ważne, jak w przypadku rozdziału 7 dotyczącego wyceny i dystrybucji aktywów dla wierzycieli w celu zaspokojenia długu.
Więcej informacji na temat wyłączeń z tytułu bankructwa można znaleźć na stronie
Zrozumienie wyłączeń z tytułu bankructwa
Zaktualizowane przez Carron Nicks w sierpniu 2017 r