Drugim najczęstszym typem bankructwa dla osób fizycznych jest sprawa z rozdziału 13 *. Rozdział 13 to mniej na temat likwidacji długów, a więcej na temat reorganizacji finansów jednostki. Proces z rozdziału 13 wymaga, aby dłużnik (to jest to, co nazywamy osobą, która składa wniosek o bankructwo) dokonywał miesięcznej płatności na rzecz powiernika z rozdziału 13 na okres od 36 do 60 miesięcy. Powiernik następnie przekazuje te pieniądze wierzycielom dłużnika, którzy złożyli odpowiednie roszczenia.
* Kodeks upadłościowy jest prawem federalnym, które reguluje nasz system sądowy upadłości. Kod jest podzielony na ponumerowane rozdziały i sekcje. Stąd odnosimy się do każdego rodzaju bankructwa według numeru rozdziału Kodeksu upadłościowego, który go obejmuje.
| Rozdział 7 | Zwolnienie długu w zamian za nieruchomość (nieistotną). |
| Rozdział 11 | Reorganizacja długów, zwykle skuteczniejsza dla osób o wysokich długach / wysokich aktywów i interesów biznesowych |
| Rozdział 12 | Reorganizacja zarezerwowana dla rolników rodzinnych, drobnych producentów rolnych i rybaków, która zawiera elementy z rozdziału 11 i rozdziału 13 |
| Rozdział 13 | Miesięczny plan płatności za zarządzanie długiem, który trwa od trzech do pięciu lat i zazwyczaj skutkuje zwolnieniem. |
Zarówno w przypadku rozdziału 13, jak i rozdziału 7 dłużnik kończy się spłatą zadłużenia - to znaczy, że dłużnik jest zwolniony z obowiązku uiszczenia pewnych długów, takich jak karty kredytowe i rachunki medyczne. Różnica polega na tym, w jaki sposób dłużnik dostaje się do absolutorium. W przypadku, w rozdziale 7, jest on zobowiązany do oddania dowolnej nieruchomości niezwiązanej .
Zwolniona własność jest określona na podstawie prawa federalnego lub stanowego i zwykle jest to właściwość uważana za niezbędną dla dłużnika, aby osiągnąć nowy początek po zakończeniu bankructwa. W sprawie z rozdziału 7 dłużnik oddawałby majątek niezwiązany z wierzytelnością powiernikowi , który będzie go sprzedawał na rzecz wierzycieli dłużnika. W sprawie z rozdziału 13, zamiast zwrotu nieruchomości na rzecz powiernika w celu sprzedaży, dłużnik dokonuje płatności od 36 do 60 miesięcy na rzecz syndyka z rozdziału 13, który wypłaca środki wierzycielom, którzy złożyli wnioski, które są zgodne z prawem sądu.
Dlaczego ktoś miałby złożyć sprawę z rozdziału 13, która może trwać nawet pięć lat, kiedy przypadek z rozdziału 7 zwykle trwa około sześciu (6) miesięcy? Jest wiele czynników, które wchodzą w tę decyzję. Przyjrzyjmy się niektórym rozważaniom przy podejmowaniu decyzji, kiedy rozdział 13 jest lepszy niż przypadek w rozdziale 7.
Słowo o próbie środków
Test środków jest obliczeniem stosowanym do prawie każdej sprawy upadłościowej dotyczącej 7 konsumenta i ma rzekomo służyć ustaleniu, czy dłużnik ma wystarczający dochód do dyspozycji, aby sfinansować sensowny plan z rozdziału 13. Jeśli tak, to dłużnik ma składać sprawę z rozdziału 7 pod " domniemaniem nadużycia ", to znaczy, że prawo upadłościowe raczej sprawiłoby, że dłużnik dokonywałby płatności na pewien okres i spłacał co najmniej część długu, zamiast uzyskać natychmiastowe zwolnienie z długu.
Chociaż możliwe jest przezwyciężenie "domniemania nadużycia" poprzez pokazanie szczególnych okoliczności, większość dłużników, którzy "nie zdają" testu środków, decyduje się złożyć sprawę z rozdziału 13, zamiast cierpieć z powodu kontroli koniecznej do przezwyciężenia domniemania.
Istnieje wiele powodów, dla których dłużnik zdecydowałby się złożyć rozdział 13 pomimo testu środków.
Co może zrobić Rozdział 13 Rozdział 7 Nie można:
- Rozdział 13 może zapewnić dłużnikowi ochronę przed bankructwem, nawet jeśli zarabia zbyt dużo, aby zakwalifikować się do sprawy z rozdziału 7 lub jeśli otrzymał absolutorium w poprzednim rozdziale 7.
- Rozdział 13 zezwala dłużnikowi na wydłużenie okresu spłaty zaległych zobowiązań wobec domów, samochodów i innych pożyczek mających zabezpieczenie.
- Rozdział 13 pozwala dłużnikowi zapłacić zaległe podatki dochodowe i krajowe zobowiązania alimentacyjne, takie jak zasiłek na dziecko i alimenty w ramach trzyletniego planu płatności na okres od trzech do pięciu lat.
- Rozdział 13 może pozwolić dłużnikowi ustalić nowe warunki płatności kredytu samochodowego starszego niż 2,5 roku.
- Rozdział 13 chroni kredytodawcę będącego dłużnikiem na osobistej pożyczki od konieczności zapłaty.
- Rozdział 13 może pozwolić dłużnikowi na lepsze zarządzanie wysokimi pożyczkami studenckimi.
- Rozdział 13 pozwala dłużnikowi zabezpieczyć mienie, które może zrezygnować w sprawie z rozdziału 7.
- Rozdział 13 może pozwolić dłużnikowi spłacić opłatę z tytułu adwokatury bankructwa w ramach płatności z tytułu rozdziału 13 zamiast z góry.
Aby dowiedzieć się więcej o tym, kiedy rozdział 13 jest najlepszy, odwiedź: Kiedy rozważać składanie w rozdziale 13 zamiast w rozdziale 7 .
Rozdział 13 nie jest łatwym procesem. Wymaga zaangażowania, wytrwałości, stabilności i poświęcenia. Bardziej szczegółowo zajmiemy się rozdziałem 13, część 1 i rozdziałem 13 rozdziału 2 .
Plan płatności w rozdziale 13
Znakiem rozpoznawczym sprawy z rozdziału 13 jest jej plan płatności. Płatności trwają od 36 do 60 miesięcy i mogą obejmować kwotę, która trafi do niezabezpieczonych wierzycieli, zaległe podatki, alimenty na dzieci i zaległe kwoty hipoteczne. Może to nawet obejmować opłaty za samochód lub dom oraz część kosztów obsługi prawnej dłużnika. Jest przeznaczony do
Pomóż w spłacie niezabezpieczonych długów, takich jak rachunki medyczne i karty kredytowe, które są bardziej przystępne i łatwiejsze w zarządzaniu.
Zapewnić sposób na spłatę należnego domu, samochodu, podatku dochodowego, zasiłku na dzieci i alimentów w czasie.
Zastępuje potrzebę sprzedaży lub obrócenia nieruchomości niezwiązanej.
Wysokość płatności zależy od kwoty i rodzaju wierzytelności, dochodów dłużnika oraz uzasadnionych i niezbędnych wydatków dłużnika. Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak ustalane są płatności w rozdziale 13, odwiedź stronę Ile będzie kosztować mój rozdział 13 ?
Możesz również dowiedzieć się więcej o ważnych wydarzeniach z przypadku w rozdziale 13 na osi czasu w przypadku "typowego" rozdziału 13 .
Zaktualizowano luty 2017 r. Carron Nicks