Niezależnie od tego, czy dajesz pieniądze na święta, urodziny czy ukończenie szkoły, oto przewodnik po najlepszym sposobie rozdawania rzeczy zielonych.
Zdecyduj, co chcesz osiągnąć
Zanim podasz dar pieniężny, musisz zrozumieć, dlaczego to robisz. Czy chcesz sfinansować przyszły cel, taki jak college lub emerytura ? Czy chcesz nauczyć dziecko, jak inwestować w akcje lub fundusze inwestycyjne? Czy twoim celem jest zobaczenie radości na twarzy twojego dziecka, kiedy zdaje sobie sprawę, że ma własną gotówkę, aby zdecydować, jak wydać? A może masz całkowitą stratę na to, co kupić dziecku?
Wszystko jest w porządku, ale należy je traktować na różne sposoby - tłumaczy Susan Beacham, założycielka Money Savvy Generation i współautorka "OMG: Oficjalny przewodnik pieniężny dla studentów". Jedno duże zastrzeżenie: "Jeśli chcesz dawaj pieniądze jako prezent, upewnij się, że to prezent i nie ma żadnych zobowiązań "- mówi. A jeśli zdecydujesz się dołączyć kilka ciągów?
"Upewnij się, że o tym wiesz."
Zrozumieć znaczenie gotówki ... dla odbiorcy
Oto dobry sposób na rozczarowanie 7-letniego wnuka na Boże Narodzenie: Połóż czek w jej pończochach. "Jeśli spodziewasz się super reakcji ze strony tego dziecka, nie dostaniesz go", mówi Beacham. Dla małego dziecka czek to nie pieniądze, które można wydać - to abstrakcyjna koncepcja.
Gotówka jest lepsza, ale nawet to musi być w formie, którą odbiorca może zrozumieć. "Sto dolarów ma taki sam rozmiar, jak dwadzieścia ma taką samą wielkość jak dziesięć", mówi. "Niektóre dzieci to dostają. Większość dzieci nie wie. "Nawet te dzieci, które rozumieją, wiedzą również, że nikt nie pozwoli im trzymać się rachunku za sto dolarów - to po prostu za duże.
Tak więc, jeśli chcesz zachować prezent w gotówce, podziel go na części, z których dziecko może dokonać transakcji, aby nauczyć się obsługiwać pieniądze. W przypadku małych dzieci należy rozważyć przewijanie ćwiartek (oczywiście pod warunkiem, że nie są one na tyle młode, aby kwatery stwarzały ryzyko zadławienia!). Dla nastolatków i nastolatków wystawiajcie rachunki z listem, który wyjaśnia, dlaczego. Beachem sugeruje coś takiego:
"To, co dajemy ci te wakacje, to gotówka. Chcemy, abyś dostał coś dla siebie, czego naprawdę chcesz. Możesz kupić coś, czego potrzebujesz, jak nową parę butów gimnastycznych. Ale jeśli chcesz umieścić go w swoim nowym rowerze, naprawdę byśmy to uwielbiali. "
W ten sposób nie dodajesz do niego ciągów znaków, ale dajesz pewne wyjaśnienia i sugestie.
Skonfiguruj oczekiwania dotyczące prezentowania bardzo ostrożnie
Eksperci zalecają, abyście bardzo jasno i ostrożnie podchodzili do swoich intencji, gdy rozpoczynacie wzór obdarowywania, zwłaszcza jeśli dajecie duże kwoty starszym lub dorosłym dzieciom.
Odbiorcy bardzo szybko oczekują i (w niektórych przypadkach zależą od tych prezentów, budżetując je na wydatki uczelni, renowacje domu, coroczne wakacje itd. Jeśli twoim zamiarem jest dawanie prezentu raz lub robić to tylko sporadycznie, pozwól swoim dzieciom wiesz, jaki jest plan.
Zapoznaj się z konsekwencjami podatkowymi
Przepisy podatkowe dotyczące darowizn pieniężnych są bardzo proste. Każdego roku możesz wydawać indywidualną kwotę do 14 000 $; współmałżonek może zrobić to samo, co pozwala na wspólny dar w wysokości 28 000 $. Jeśli chcesz dać więcej, możesz wpaść w 5 milionów $, które możesz wydać w ciągu swojego życia lub śmierci (tzw. Unified Credit). Ale to spowoduje konieczność złożenia zeznania podatkowego . (Podatki te są w niektórych miejscach, ponieważ bogaci korzystają z darowizn, aby przed śmiercią przenieść pieniądze ze swojej posiadłości, tak aby nie podlegały podatkom od nieruchomości ).
Musisz także wiedzieć o podatku dla dzieci, zwłaszcza jeśli planujesz zamienić prezent na lekcję inwestycyjną. Ta rezerwa IRS została ustanowiona, aby uniemożliwić zamożnym rodzicom w wysokich grupach podatkowych próby schronienia pieniędzy w nazwiskach (i kontach depozytowych) ich mniej zamożnych dzieci, które są w niższych nawiasach podatkowych.
Pierwsze 1000 USD niezrealizowanych dochodów (zysków kapitałowych, odsetek, dywidend itp.) Na koncie dziecka jest wolne od podatku; następny tysiąc podlega opodatkowaniu według stawki podatkowej dziecka, a cokolwiek ponad 2000 $ w niezrealizowanym dochodzie jest opodatkowane według stawki rodzica. Jeśli więc planujesz zainwestować ten prezent gotówkowy, zrozum, że mogą wystąpić konsekwencje podatkowe, jeśli inwestycja zostanie zrealizowana.
Prezent dziś na jutro
Jednym ze sposobów, w jaki dar pieniędzy jest szczególnie cenny, jest możliwość sfinansowania przyszłych marzeń od przejścia na emeryturę, wyjaśnia Chris Chen, Wealth Strategist at Insight Financial Strategists. Ale musisz go uruchomić. Jeśli Twoje dziecko pracuje, możesz wnieść wkład do Roth IRA w jego imieniu w wysokości równej ich dochodom (do rocznego limitu w wysokości 5 500 $). Prezenty liczą się w ramach 14 000 $, które możesz im dać.
Kiedy złożysz prezent w postaci wkładu Roth, usiądź z dzieckiem i porozmawiaj o tym, jak zainwestować pieniądze, aby rosło w przyszłości (lub po prostu podaruj je razem z osobistą książką finansów). Możesz również umieścić fundusze w zrób konto w domu maklerskim, takim jak Wealthfront lub Betterment, następnie podaj swoim dzieciom hasło, aby mogli się zalogować i śledzić ich postępy. Jeśli podarunek jest przeznaczony na studia, istnieje przepis podatkowy (często używany przez hojnych dziadków), który pozwala na od razu zebrać pięcioletnie prezenty o wartości 14 000 USD na konto oszczędnościowe 529 uczelni. To daje więcej czasu na składanie.
Nie utknąć w kwestii "odpowiedniości"
Wreszcie, nie ma absolutnie żadnych wątpliwości, że dar pieniędzy pochodzi z bagażem. Beachem sugeruje, że się na tym nie wiesz. "Nie nadużywaj tego" - radzi. Jeśli dobrze jest go podać, dobrze będzie go zdobyć.
Z Hayden Field