Obniżenie odpowiedzialności podatkowej poprzez inteligentne przydzielanie
Jak działa rozmieszczenie zasobów
W inwestowaniu liczy się składany roczny podatek po opodatkowaniu, inflacja - skorygowany zwrot, który inwestor zarabia na swoim kapitale. Przeczytaj to zdanie ponownie: po opodatkowaniu . Dowiedz się, jak obliczyć złożoną roczną stopę wzrostu (CAGR) . Ci z was, którzy znają czasową wartość równań pieniężnych, wiedzą, że pozornie niewielkie kwoty mogą stanowić znaczące sumy gotówki, jeśli zostaną pozostawione same sobie. Jeśli masz kwoty nawet do 100 $ lub mniej na miesiąc do zainwestowania, istnieją sposoby na rozpoczęcie konstruktywnego portfela inwestycyjnego . Za każdym razem, gdy część Twoich zwrotów zostanie odprowadzona do Wujka Sama, wartość przyszłego majątku zostaje znacznie zmniejszona, ponieważ nie tylko straciłeś same pieniądze, ale straciłeś cały zysk, jaki można uzyskać, inwestując te pieniądze.
Umieszczanie aktywów działa, ponieważ różne rodzaje inwestycji podlegają różnym podatkom. W zależności od długości okresu przechowywania aktywów np. Dochody z zysków kapitałowych są opodatkowane według stawek znacząco niższych niż dywidendy i odsetki od obligacji.
W przypadku gospodarstw domowych o wyższych dochodach podatek od tego ostatniego rodzaju dochodu może czasami sięgać nawet 35%. Tak więc, po prostu umieszczając wszystkie swoje wysokodochodowe akcje i obligacje korporacyjne na swoich podatkowych kontach, inwestor może od razu uzyskać znaczne oszczędności podatkowe, które mogą czasami wynosić dziesiątki tysięcy dolarów rocznie, a ostatecznie miliony więcej w aktywach. w trakcie udanego cyklu życia inwestycji.
Prosty przykład tego, w jaki sposób wykorzystanie zasobów może Cię zaoszczędzić
Wyobraź sobie, że masz portfel wyceniony na 100 000 $. Połowa twoich aktywów, czyli 50 000 $, składa się z obligacji o ratingu inwestycyjnym , które zarabiają 8%, generując 4000 $ rocznie w wyniku odsetkowym. Dwadzieścia pięć procent portfela, czyli 25 000 USD, składa się z akcji zwykłych o wysokich dywidendach, które generują 1000 USD rocznie. Pozostałe dwadzieścia pięć procent, czyli 25 000 USD, składa się ze zwykłych akcji, które nie wypłacają dywidend.
W tym scenariuszu inwestor w 35-procentowy przedział podatkowy natychmiast zaoszczędziłby 1 750 USD rocznie, umieszczając wysokooprocentowane akcje i obligacje przedsiębiorstw na swoich podatkowych kontach. (Aby to policzyć, dodaj 4 000 USD przychodu z tytułu odsetek i dochodu z dywidendy w wysokości 1000 USD, aby uzyskać 5000 USD, 35% podatku od 5000 USD to 1 750 USD). Nie ma sensu umieszczać swojej niedysponującej dywidendy na zwykłych akcjach na takim rachunku, ponieważ nie zamierza płacić podatków od zysków, dopóki nie zdecyduje się sprzedać inwestycji; nawet wtedy będzie opodatkowany stawką w wysokości połowy kwoty, którą zapłaciłby inaczej! Dla większości inwestorów zyski kapitałowe są opodatkowane na poziomie 15%.
Przewodnik po rozmieszczaniu zasobów
Decydując się na typ konta, na którym chcesz umieścić swoje aktywa, takie jak obligacje korporacyjne i akcje zwykłe, pozwól, aby te kilka prostych wskazówek pomogło Ci w podjęciu decyzji:
Aktywa, które należy umieścić na kontach preferowanych podatkowo ( 401 tys. , IRA itp.):
- Wysokowydajne akcje zwykłe o długiej historii wypłat dywidendy
- Obligacje przedsiębiorstw
- Transakcje arbitrażowe ryzyka
- Udziały funduszy inwestycyjnych w nieruchomościach (REIT)
Aktywa, które powinny być umieszczane na zwykłych kontach uprzywilejowanych, które nie są podatkowe ( broker , własność akcji bezpośrednio itp.):
- Akcje zwykłe z niewielkimi wypłatami dywidendy lub bez dywidendy, których spodziewacie się przez ponad rok
- Wolne od podatku obligacje komunalne (ponieważ są już zwolnione z podatku, nie ma potrzeby umieszczania ich na kontach preferowanych podatkowo)