Zachęć krewnych, aby rozważyli przyznanie obligacji oszczędnościowych na studia
Co to są obligacje oszczędnościowe College?
Korzystanie z obligacji oszczędnościowych na sfinansowanie przyszłej edukacji w college'u może być praktycznym i łatwym sposobem na odłożenie pieniędzy na dziecko lub wnuka. Uczelniane obligacje oszczędnościowe, bardziej znane jako Federal Savings Bonds , są wydawane przez Departament Skarbu i są przyznawane dzieciom od lat na założenie konta oszczędnościowego w college'u .
Zaletą dla wielu krewnych, którzy dają te więzi, jest to, że nie można stracić głównej kwoty, a pieniądze są trudno dostępne, gdy dziecko jest młode; zapewnienie, że obligacje będą wykorzystywane zgodnie z ich przeznaczeniem. Możesz dać swoim dzieciom Obligacje Serii EE lub I, aby pomóc im zaoszczędzić na studia. Kiedy nadejdzie czas, aby wymienić obligacje na opłacenie college'u, możesz albo je spieniężyć, albo przenieść do planu 529.
Jak korzystać z obligacji oszczędnościowych, aby zapłacić za studia
Specjalne zwolnienie w kodeksie podatkowym, zwane podatkiem od edukacji oszczędnościowej, pozwala na uniknięcie podatków przy wpłacaniu pewnych rodzajów obligacji oszczędnościowych na studia, jeśli pieniądze są wykorzystywane na wydatki związane z wyższym wykształceniem.
Aby się zakwalifikować, musisz pokryć wydatki uczelni w tym samym roku podatkowym, w którym obligacje zostaną wykupione. Ponadto osoba, która dokonała zakupu, która jest również osobą, która wykupuje obligacje, musi mieć co najmniej 24 lata w miesiącu, w którym kupiła obligacje.
Upewnij się, że obligacje są kupowane pod imieniem i / lub współmałżonka; dziecko będące beneficjentem nie może być wymienione jako współwłaściciel, chyba że używasz obligacji na własne wykształcenie, w takim przypadku obligacje muszą zostać nabyte pod Twoim imieniem. Aby się zakwalifikować, musisz również złożyć wspólny zwrot, jeśli jesteś w związku małżeńskim, spełniasz określone wymagania dochodowe i upewniasz się, że szkoła kwalifikuje się do programu, będąc instytucją szkoły średniej, która spełnia standardy federalnej pomocy.
Wybierając Roll oszczędności obligacji do planu 529
Ze względu na ograniczenia w spłacaniu obligacji oszczędnościowych na studia, wiele osób chce innej opcji. Jednym z rozwiązań tego problemu jest zdeponowanie lub przetoczenie obligacji oszczędnościowych w plan 529.
Konto 529 to odroczone podatki konto oszczędnościowe, które może być wykorzystane na pokrycie wydatków uczelni. Wpływy pieniężne na te konta pochodzą z płac po opodatkowaniu, ale inwestycje na koncie mogą wzrosnąć z podatku. Tak długo, jak student wykorzystuje pieniądze na studia, podatki nigdy nie będą musiały być wypłacane z tych zysków. Z tego powodu wielu rodziców, dziadków i innych krewnych woli kupować obligacje w ramach planu 529.
Aby obrócić obligacje oszczędnościowe w plan 529, obligacje muszą najpierw zostać sprzedane lub umorzone. Dopóki te pieniądze zostaną zdeponowane w 529 planie w ciągu 60 dni, pieniądze nie zostaną opodatkowane. Pamiętaj o wypełnieniu formularza 8815 podczas składania podatków.