Ochrona twojego wyniku kredytowego jest jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić dla swojego finansowego życia. Dobra ocena kredytowa nie tylko ułatwia zatwierdzanie wniosków kredytowych, ale także pozwala zaoszczędzić pieniądze na odsetkach i depozytach zabezpieczających. Możesz już wiedzieć, że historia płatności jest jednym z najważniejszych czynników twojego wyniku kredytowego , licząc 35% wyniku FICO. Ale czy kwota płatności ma znaczenie?
A dokładniej, czy minimalne płatności szkodzą twojemu wynikowi kredytowemu?
Jak minimalne płatności wpływają na Twój wynik kredytowy
Wydawca karty kredytowej musi tylko zapłacić niewielką część salda każdego miesiąca. Minimalna kwota płatności jest podana na wyciągu z miesięcznej karty kredytowej i może się różnić w zależności od salda karty kredytowej i wszelkich opłat, które są należne. Jeśli nie masz dużo pieniędzy, aby zapłacić kartą kredytową, minimalna płatność może być jedyną opcją.
Po pierwsze dobra wiadomość. Kwota ostatniej płatności jest podana w raporcie kredytowym, ale obliczenia dotyczące oceny zdolności kredytowej nie uwzględniają kwoty płatności z karty kredytowej (lub pożyczki) podczas generowania wyniku kredytowego. Z tego punktu widzenia, dokonanie minimalnej płatności w ogóle nie zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej. Tak długo, jak robisz co najmniej minimalną wpłatę na czas każdego miesiąca, faktycznie pomagasz swoim punktom kredytowym, budując pozytywną historię płatności.
Oto nienajlepsza wiadomość. Część oceny zdolności kredytowej bierze pod uwagę kwotę wykorzystanego kredytu - wykorzystanie kredytu . Im więcej twojego limitu kredytowego używasz, tym gorzej dla twojego wyniku kredytowego. Szybkie obniżenie twojego salda pomoże odzyskać zdolność kredytową. Jednak, gdy płacisz tylko minimalne, twoje saldo zmniejsza się tylko o niewiele, a wysokie wykorzystanie kredytu będzie nadal szkodzić twojemu wynikowi kredytowemu.
A jeśli płacisz tylko minimalne i dokonujesz dodatkowych zakupów w miesiącu karty, Twoja ocena kredytowa prawdopodobnie ucierpi, ponieważ Twoje saldo rośnie, a nie maleje. Z drugiej strony, jeśli masz niskie saldo - powiedzmy 30% limitu kredytowego lub mniej - a płacisz tylko minimum, twoja ocena kredytowa jest prawdopodobnie bezpieczna, jeśli chodzi o wykorzystanie kredytu.
Korzyści z płacenia więcej niż minimum
Mimo że dokonanie minimalnej płatności może nie zaszkodzić Twojej ocenie zdolności kredytowej, możesz zapłacić więcej - na przykład zmniejszyć szybciej saldo i zaoszczędzić pieniądze na odsetkach. Tak często, jak to tylko możliwe, lepiej oddaj równowagę. Wyjątkiem jest sytuacja, w której płacisz minimalną kwotę na niektórych kartach kredytowych (i ryczałtem na innej) w ramach planu wydostania się z długów.
Ponieważ Twoja ostatnia płatność jest uwzględniona w raporcie kredytowym, niektórzy wierzyciele i kredytodawcy mogą wziąć to pod uwagę podczas sprawdzania twojego wniosku. Ogólnie rzecz ujmując, osoba, która płaci tylko minimalne, szczególnie na wysokim poziomie, może być uważana za ryzykowną pożyczkę i może zostać odrzucona.