Planowanie podatkowe na koniec roku oszczędza pieniądze, odkrywając w tym roku możliwości wypłaty pieniędzy z IRA i nie płacąc podatku; wycofaj nieco mniej ze swojego IRA, a tym samym Twoje ubezpieczenie społeczne nie będzie podlegało opodatkowaniu ; Przekształcić część zwykłego IRA na ROTH IRA i zapłacić podatek tylko w wysokości 15%; zbierać zyski kapitałowe według stawki 0% podatku ; Zbierać straty kapitałowe, aby część z nich mogła zostać wykorzystana na zwykłe dochody.
Nigdy nie odkryjesz tych możliwości bez planowania przed końcem roku. Poniżej są trzy sposoby na to.
1. Użyj programu online
Możesz użyć tego 1040 kalkulatora podatkowego do oszacowania federalnego zobowiązania podatkowego za bieżący rok. Kalkulator ma wyskakujące ekrany, które pomagają oszacować swoje odliczenia, zwolnienia i ulgi podatkowe.
Zbierz następujące informacje, zanim zaczniesz:
- Zeszłoroczna deklaracja podatkowa - użyj tego jako szablonu do oszacowania, co powinno się w nim znaleźć w bieżącym roku
- Płacić odcinki, aby pokazać swój roczny dochód i składki emerytalne
- Oświadczenia inwestycyjne dotyczące odsetek, dywidend. zrealizowane zyski / straty oraz niezrealizowane zyski / straty
- Informacje o wszystkich oczekiwanych dochodach i potrąceniach, w tym koszty opieki zdrowotnej, odsetki od kredytu hipotecznego, szacunek dochodu netto z pracy na własny rachunek oraz informacje o wszelkich innych transakcjach związanych z podatkami, które miały miejsce w ciągu roku
Plusy: Oprogramowanie dobrze sprawdza faktoring w bieżących zmianach w prawie podatkowym. Mamy dane wejściowe z prawdziwych zeznań podatkowych, a jeśli dane wejściowe są poprawne, oprogramowanie zapewnia dokładną odpowiedź.
Wady: Jeśli nie robisz własnego zeznania podatkowego lub inwestujesz, zbieranie poprawnych informacji i zastanawianie się, jak je wprowadzić, może być uciążliwym zadaniem.
Ponadto, jeśli już pobierasz zasiłki Ubezpieczenia Społecznego, musisz skorzystać z oddzielnego kalkulatora online, aby określić część podlegających opodatkowaniu świadczeń, dzięki czemu możesz wpisać tę liczbę do kalkulatora 1040 powyżej.
2. Używaj zeszłorocznego zeznania podatkowego
Jednym z łatwych sposobów prowadzenia planowania podatkowego na koniec roku jest wydrukowanie zeszłorocznego zwrotu, a na marginesie proszę podać szacunkowe dane z tegorocznych liczb. Możesz oszacować park piłkarski - uzyskaj bardziej szczegółowe informacje, zbierając szacunkowe dane na każdym wierszu. Po zapisaniu liczb, wykonaj obliczenia z nowymi liczbami, aby oszacować dochód podlegający opodatkowaniu, a następnie sprawdź, do jakiego przedziału podatkowego należy twój najwyższy poziom dochodów.
Użyj tego przedziału podatkowego, aby ustalić, czy powinieneś szukać dodatkowych odliczeń, czy też masz miejsce w przedziale podatkowym, aby uzyskać większe dochody, lub wykorzystać zyski kapitałowe lub zbieranie strat .
Zalety: Szybki, łatwy sposób na oszacowanie pola walki.
Wady: nie pozwala uwzględniać żadnych zmian w kodzie podatkowym, takich jak wszelkie kredyty, do których możesz się kwalifikować. Ponadto, jeśli nie robisz własnego zeznania podatkowego, zbierając dokładne dane szacunkowe, i zastanawiasz się, jak wszystko łączy się ze sobą, może być trudnym zadaniem.
3. Zatrudnij profesjonalistę
Możesz poprosić swojego CPA lub wykwalifikowanego doradcę finansowego o wygenerowanie prognozy podatkowej na koniec roku.
Prawdopodobnie uzyskasz dokładny wynik, a także rozsądne zalecenia.
Będziesz musiał przedstawić im oszacowanie wszystkiego, co Twoim zdaniem wpłynie na Twój zeznanie podatkowe, a następnie poprosić ich o poradę w zakresie typów planów emerytalnych, do których możesz przyczynić się, sposobów zwiększenia odliczeń lub, jeśli celowo zrealizujesz zyski lub straty kapitałowe .
Zalety: Specjalista będzie wiedział, jakie pytania zadać, aby pomóc Ci zebrać poprawne informacje. Będą także w stanie udzielić porady na temat konkretnych działań, które należy podjąć, w oparciu o Twoje liczby (co jest zawsze lepsze niż ogólny artykuł, który czytasz w Internecie).
Wady: Koszt. Większość profesjonalistów pobierze stawkę godzinową, aby wykonać ten rodzaj pracy.