Nie trać dobrego wyniku kredytowego, na który pracowałeś
Istnieje wiele zalet dobrego wyniku kredytowego , takich jak obniżenie oprocentowania kart kredytowych i pożyczek. Dobry wynik kredytowy pozwala także zaoszczędzić na ubezpieczeniach i depozytach zabezpieczających na nowych narzędziach i usługach telefonii komórkowej. Korzystanie z kredytu mądrze i odpowiedzialnie pomaga utrzymać dobry wynik.
Im więcej wiesz o tym, co idzie na ocenę zdolności kredytowej, tym łatwiej będzie utrzymać dobrą. Pięć kluczowych informacji wykorzystuje się do obliczenia wyniku kredytowego-historii płatności , poziomu zadłużenia, wieku kredytu, kombinacji kredytu i ostatniego kredytu. Niektóre rzeczy nie wpływają na twoją zdolność kredytową . Na przykład sprawdzanie salda debetowego konta i płatności za media nie będzie automatycznie pomagać (ani szkodzić) wynikom kredytu.
Dotyczy to wszystkich rachunków, nie tylko kart kredytowych i pożyczek. Podczas gdy niektóre rachunki nie są zgłaszane do biur kredytowych, gdy płacisz na czas, mogą skończyć się na twoim raporcie kredytowym, jeśli nie dopuścisz. Nawet drobna kara biblioteczna może skończyć się na twoim raporcie kredytowym, jeśli pozostanie niezapłacona i wysłana do agencji windykacyjnej. Nadal płacić wszystkie rachunki na czas, aby utrzymać dobrą ocenę kredytową.
Im wyższe saldo karty kredytowej w stosunku do limitu kredytowego, tym gorszy wynik kredytowy. Połączone salda kart kredytowych powinny mieścić się w granicach 30 procent łącznych limitów kredytowych, aby utrzymać dobry wynik kredytowy. To 300 USD na kartach kredytowych o łącznej wartości 1000 USD. Pobieranie ponad 30 procent limitu kredytowego jest ryzykowne, nawet jeśli planujesz spłacić saldo po otrzymaniu wyciągu . Wydawcy kart zwykle zgłaszają saldo po zamknięciu wyciągu, więc jest to liczba, która zostanie odzwierciedlona w raporcie kredytowym. Warto przechowywać karty na kontach online i płacić tyle, by zmniejszyć saldo do mniej niż 30 procent tuż przed zamknięciem miesiąca rozliczeniowego.
Po zamknięciu karty kredytowej wystawca karty kredytowej nie wysyła już aktualizacji do biur informacji kredytowej, a formuła oceny zdolności kredytowej przypisuje mniejszą wagę do nieaktywnych kont. Po około 10 latach biuro informacji kredytowej usunie historię tego zamkniętego konta z raportu kredytowego, a utrata tej historii kredytowej skróci średni wiek kredytu i obniży ocenę zdolności kredytowej.
Zamknięcie karty kredytowej zmniejsza również dostępny kredyt. Na przykład, jeśli masz trzy karty z łącznym limitem kredytowym w wysokości 10 000 $ i zamykasz je z limitem 3000 $, łączny limit kredytowy zostanie zredukowany do 7 000 USD. Ponieważ Twoim celem jest utrzymanie salda karty kredytowej na mniej niż 30 procent dostępnego kredytu, zamknięcie tej karty zmniejsza próg o 900 USD.
Salda kart kredytowych nie są jedynymi kontami, które wpływają na Twoją zdolność kredytową. Salda kredytów i linie kredytowe również wpływają na poziom zadłużenia. Posiadanie zbyt dużego zadłużenia może kosztować Cię punkty za wynik punktowy. Im niższy dług, tym łatwiej będzie utrzymać dobry wynik kredytowy.
Zbyt wiele zapytań kredytowych - czy to na kartę kredytową, czy na kredyt - również może mieć negatywny wpływ na Twój wynik, więc upewnij się, że starasz się o kredyt tylko wtedy, gdy jest to naprawdę konieczne. Otwarcie nowego konta kredytowego również obniża średni wiek kredytu.
To, że wszystko robisz dobrze, nie oznacza, że wszyscy inni to zrobią. Błędy mogą skończyć się na raporcie kredytowym prowadzącym do spadku wyniku kredytowego. Kradzież tożsamości i oszustwa związane z kartami kredytowymi mogą również prowadzić do niedokładnych informacji o twoim raporcie kredytowym. Sprawdzanie raportu kredytowego przez cały rok pomaga szybciej wykryć te błędy, dzięki czemu można je poprawić i utrzymać dobry wynik kredytowy.