Spójrz na koszt możliwości
Oznacza to, że cena, którą zapłaciłeś za zrobienie tego, co zrobiłeś, była szansą, której już nie możesz cieszyć się.
To, czy odniesiesz sukces w życiu, zależy prawie całkowicie od tego, jak dobrze zarządzasz własnym, osobistym kosztem alternatywnym. Co, jeśli Julia Child nie zaczęła gotowania w wieku 37 lat? Co by było, gdyby Sam Walton nie założył sklepów Wal-Mart w wieku 44 lat? Co by było, gdyby Warren Buffett posłuchał swojego ojca, Howarda Grahama i jego mentora, Benjamina Grahama, i nie poszedł do pracy w branży inwestycyjnej? Koszt alternatywny każdej z tych decyzji byłby zaskakujący, z perspektywy czasu. Taka jest natura życia. Jako CEO twojego czasu tutaj na Ziemi, musisz zdecydować, jak zarządzać swoimi kosztami alternatywnymi. Czy chodzisz do szkoły artystycznej lub zostajesz lekarzem? Czy inwestujesz w start-up hi-tech, który Twoi znajomi układają lub wyrabiają na własną rękę?
Koszt oportunistyczny jest wszędzie wokół ciebie.
Czy chodzisz na siłownię lub jesz ciastko? Ubiegaj się o tę pracę w branży, którą kochasz lub trzymaj się pola, w którym czujesz się komfortowo? Ale jest szczególnie obecny w twoich finansach. Może pozostać niezauważony, ponieważ przeciętny człowiek nie zna mocy złożonych odsetek i wpływu, jaki małe decyzje mogą mieć na to, gdzie ostatecznie kończysz swoją podróż do bogactwa.
Jedna kawa za 4 dolary od Starbucks zainwestowana w 10% przez 50 lat to naprawdę 470 USD. Obiady za 9 $ to naprawdę $ 1,057 w przyszłym bogactwie. Dlatego napisałem, że wydajesz swoje miliony 1 $ na raz . W nim możesz nauczyć się jednej podstawowej formuły, która pomoże ci obliczyć koszt utraconej jednorazowej, ryczałtowej sumy pieniędzy.
The More You Know, The More You Can Protect Against Opportunity Koszt błędów
Wiedza to potęga. Im więcej wiesz o danym obszarze, na przykład inwestujesz w akcje , inwestujesz w obligacje lub inwestujesz w nieruchomości , tym więcej masz opcji. Im więcej masz opcji, tym większe szanse na uzyskanie przyzwoitej stopy zwrotu z pieniędzy. Oznacza to bardziej komfortowy styl życia dla rodziny, mniej stresu finansowego i swobodę wykonywania czynności, które chcesz, bez patrzenia na cenę.
Nic nie ma własnych kosztów alternatywnych
Największym ostrzeżeniem, które będę wydawał nowym inwestorom, zwłaszcza młodym inwestorom, jest to, że nic nie jest wyborem. Oznacza to, że ma koszty alternatywne. Nie inwestując, gdy masz szansę, stracone bogactwo jest oszałamiające. Spójrzmy na kilka przykładów i scenariuszy.
- John ma 18 lat. Dostaje pracę po szkole i otwiera Roth IRA . Oszczędza 5000 $ rocznie i kontynuuje to, dopóki nie skończy 70 lat. Jest on doskonale przeciętny, inwestuje w tanie fundusze indeksowe, średnie koszty dolara, reinwestuje swoje dywidendy i zarabia tyle samo, co rynek, jaki osiągnął w ciągu ostatniego stulecia lub dwóch lat - około 10% przed opodatkowaniem i inflacją. W rezultacie kończy się nieco ponad 7 milionami dolarów w bogactwie.
- Adam ma również 18 lat. Dostaje pracę po szkole, ale niczego nie oszczędza. Czeka, aż osiągnie wiek 30 lat, w którym to momencie otwiera serię kont emerytalnych i oszczędza 5000 $ rocznie. Ma tylko 60 000 $ w sumie za Johnem, i nadal ma 40 lat, zanim skończy 70 lat, więc uważa, że nie jest tak źle. Po przejściu na emeryturę ma tylko 2 200 000 $. Ten niedobór 60 000 $ zamienił się w kanion o wartości 4 800 000 $.
W rzeczywistości, zaczynając od 30, Adam musiałby zaoszczędzić aż 16 000 $ rocznie, a John nadal oszczędzał 5000 $ rocznie, by po prostu zrównoważyć z Johnem. Koszt alternatywny dmuchnięcia jego dochodów jako młodego dorosłego miał olbrzymie konsekwencje w późniejszym życiu. To jest w porządku, jeśli Adam przemyślał te wybory i zdecydował, że tego właśnie chce .
Większość ludzi nie. To jest problem. Dlatego chcę, abyś miał obsesję na punkcie kosztów alternatywnych, abyś żył swoim najlepszym możliwym życiem.