Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu domu właściciela
Zakupy na ubezpieczenie domu to jeden z tych dokuczliwych szczegółów zakupu domu, który czasami udaje się poślizgnąć przez pęknięcia. Nie jest niczym niezwykłym, że agenci ubezpieczeniowi otrzymują w ostatniej chwili szaleńcze rozmowy telefoniczne z tytułów i / lub firmy depozytowe, proszące o ubezpieczenie domu. Aby zaoszczędzić sobie kłopotów, dobrze jest zacząć robić zakupy dla polityki właściciela domu, gdy tylko oferta zakupu zostanie zaakceptowana.
Oto kilka wskazówek na temat kupowania ubezpieczenia właściciela domu, które ma na celu zaoszczędzenie czasu i pieniędzy:
Określić ubezpieczalność
Twój agent ubezpieczeniowy potrzebuje obszernych informacji, aby podać Ci najlepszą stawkę za polisę. Aby określić ubezpieczalność, agent zapyta:
- Kiedy powstał dom?
- Ile lat ma instalacja wodno-kanalizacyjna i elektryczna?
- Jaki rodzaj dachu?
- Jaki jest kwadratowy materiał?
- Ile wniosków zostało złożonych w ciągu ostatnich 5 lat?
- Gdzie znajduje się dom?
Jeśli dom znajduje się na obszarach wiejskich bez pobliskiej straży pożarnej lub nie ma hydrantu na ulicy, niektóre firmy mogą odmówić ubezpieczenia. W takim przypadku może być konieczne skontaktowanie się ze specjalistą lub firmą zajmującą się dodatkowymi liniami, a ta wycena będzie trwała dłużej.
Deductibles
Możesz zaoszczędzić pieniądze, korzystając z wyższego odliczenia od polisy. Zazwyczaj firmy ubezpieczeniowe zaczną udzielać zniżek przy odliczeniu w wysokości 500 USD i zwiększą zniżkę w miarę wzrostu Twojego odliczenia.
Większość firm oferuje odliczenia do 10 000 $. Bądź jednak ostrożny, ponieważ wiele firm hipotecznych nie pozwoli ci przekroczyć kwoty odliczonej w wysokości 1000 $, więc zanim zdecydujesz się na wyższy odliczeniu, sprawdź u swojego pożyczkodawcy.
Ile ubezpieczenia potrzebujesz?
Większość agentów używa kosztorysu do oszacowania kosztu zastąpienia.
Zapewni to, że twój dom jest ubezpieczony na prawidłową kwotę. Firmy ubezpieczeniowe nie ubezpieczają brudu. Jeśli kupisz dom, który obejmuje dużą część, nie zdziw się, gdy otrzymasz polisę ubezpieczeniową o wiele niższą niż zapłaciłeś za dom. To dlatego, że kupujesz ubezpieczenie domu, a nie ziemi.
W przeszłości zasięg wymiany był nazywany gwarantowanym kosztem wymiany . Nie ma już takiego zasięgu. Obecnie jest to koszt pokrywania kosztów wymiany, co oznacza, że każda firma ubezpieczeniowa wyznacza procent dodatkowego pokrycia na podstawie kwoty ubezpieczenia. Ma to na celu ochronę właściciela domu, który poniósł stratę przed koniecznością ponoszenia dodatkowych kosztów budowy w celu przebudowy. Koszt budowy może być wyższy z powodu inflacji lub po prostu dlatego, że wzrosły ceny materiałów. Na przykład, jeśli pokrycie mieszkalne jest ubezpieczone na 300 000 USD, a firma ma pokrycie kosztów zastąpienia na poziomie 125%, właściciel domu otrzyma dodatkowe 75 000 USD.
Polecam 200% pokrycie kosztów odtworzenia, co daje właścicielom podwójne pokrycie.
Opcje polityki
Masz inne możliwości wyboru ubezpieczenia domu, które możesz dostosować. Obowiązek ubezpieczenia jest częścią polityki ubezpieczeniowej właściciela domu, która jest często pomijana.
Chroni to ubezpieczonego przed roszczeniami z tytułu obrażeń ciała i szkód majątkowych na rzecz innych osób. Na przykład, jeśli twój pięciolatek bawił się meczami i podpalił dom sąsiada, ubezpieczenie od odpowiedzialności zapłaci za te obrażenia. Być może będziesz musiał wyprowadzić się z sąsiedztwa, ale twoja polisa ubezpieczeniowa zapłaci twojemu sąsiadowi.
Powszechnie uważa się, że pokrycie odpowiedzialności za 300 000 USD, ale koszt podniesienia go do 500 000 USD to około 20 USD rocznie. Możesz mieć zasięg miliona na większości zasad. Poza tym potrzebujesz polityki dotyczącej nadmiernej odpowiedzialności lub zasady "parasolowej". Polityka parasolowa zapewnia dodatkowe ubezpieczenie w wysokości 1.000.000 USD z premią od 300 do 500 USD.
Dostępne rabaty
Upewnij się, że otrzymujesz wszystkie kredyty, do których jesteś uprawniony. Jeśli masz system alarmowy, który zgłasza się do stacji centralnej (firmy takiej jak Brinks lub ADT), w niektórych przypadkach możesz uzyskać nawet 10% zniżki.
Jeśli masz powyżej 50 lat i chcesz to przyznać, możesz kwalifikować się do zniżki. Firmy mają różne nazwy dla zasad preferencji wiekowych, od rabatu dla starszych osób po zniżkę dla posiadaczy polis.
Najczęstszym rabatem jest zniżka wielopartyjna. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu domu i samochodu . Łącząc dwie zasady z tą samą firmą, otrzymujesz pewną procentową zniżkę na oba. procentowe rabaty różnią się w zależności od firmy, więc najlepiej rozejrzeć się.
Przejrzyj swoje zasady
Zadzwoń do swojego agenta i zapoznaj się z polityką właściciela domu co najmniej raz na trzy lata. Wymaga zmian, zmian na rynkach i zmian pokrycia. Powinieneś być na bieżąco z ubezpieczeniem, ponieważ nigdy nie wiesz, kiedy będziesz na nim polegać.
Scott Purves jest wiceprezesem Purves Insurance, spółki stowarzyszonej i preferowanego dostawcy Lyon Real Estate.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, jest Broker-Associate w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.