Co to jest PMI lub prywatne ubezpieczenie hipoteczne i czy jest to konieczne?
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne, czyli PMI, to rodzaj ubezpieczenia, które ubezpiecza pożyczkodawcę na wypadek, gdyby kupujący nie spłacał kredytu. Pożyczkodawca lub bank wymaga PMI, gdy kupujący ma zaliczkę mniejszą niż 20% ceny wywoławczej domu. Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego ma dobre i złe strony, a istnieją sposoby, aby uniknąć płacenia go bez odkładania wymaganych 20%.
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne ma dobre punkty
Dobrą stroną PMI jest to, że pozwala kupić więcej domu bez konieczności oszczędzania 20%. Wielu Amerykanów może teraz osiągnąć amerykański sen dzięki popularnym programom zniżkowym na poziomie 3-5%. Programy te są możliwe z powodu prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. Przy zakupie domu musisz kupić tradycyjne ubezpieczenie domu . Ponadto musisz płacić składki za PMI, zwykle na rachunku escrow, jeśli nie obniżysz o co najmniej 20%. Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie zapewnia dodatkowych ubezpieczeń właścicielom domów, ale daje ubezpieczenie bankowe tylko po to, by nie wypełniać swoich zobowiązań poprzez nie spłacanie rat kredytu hipotecznego. Korzystanie z PMI było doskonałym narzędziem, aby przyciągnąć więcej Amerykanów do domów, ale są pewne upadki.
Spadki PMI
Problem z prywatnym ubezpieczeniem hipotecznym polega na tym, że podnosi miesięczną opłatę i, w odróżnieniu od odsetek od tradycyjnego kredytu hipotecznego, PMI nie podlega odliczeniu od podatku.
Możesz ostatecznie anulować prywatne ubezpieczenie hipoteczne, jeśli możesz udowodnić, że jesteś winien 80% lub mniej swojej wartości domu. Uzyskanie równowartości kredytu hipotecznego na poziomie 80% wartości domu może zająć wiele lat. Dobrą wiadomością jest to, że możesz mieć wszystkie trzy: niska płatność, niska miesięczna rata i brak PMI!
Następnie przejrzyjmy opcje unikania PMI.